専業主婦(夫)でもクレジットカードは作れる!クレジットカードを持った方がいい3つの理由とおすすめのクレジットカード3選をご紹介!

man
実は妻が家事と仕事を両立するのが厳しそうで……「専業主婦になったら?」と話したんです。自分の収入だけでもなんとかなるし。
fp
そうですか。しばらくは休むといいかもしれませんね。
man
で、質問なんですけど、専業主婦(夫)って、クレジットカード持てないといいますよね。どうしようかと思ってます。
fp
専業主婦(夫)だからダメってことでもないですよ。状況次第ですね。

専業主婦(夫)だからクレジットカードを持てないわけではない

専業主婦(夫)だからクレジットカードを持てないわけではない

上記のやり取りにもあるように、専業主婦(夫)だからクレジットカードを持てない、とは言い切れません。

極論すれば、クレジットカード会社が重視しているのは、

  1. そのクレジットカードを使い続けてもらえるか
  2. 引き落とし日に利用分をきっちり支払ってくれるか

の2点のみです。

この2点を満たしてさえくれれば、たとえ専業主婦(夫)であっても、クレジットカード会員でいてもらうことには何の問題もありません。

それを踏まえて、専業主婦(夫)がクレジットカードを持つ

  1. 家族カードを持つ
  2. クレジットカードを厳選する

の2つの方法について、考えてみましょう。

方法1.家族カードを持つ

配偶者(ご主人、専業主夫の場合は奥様)がクレジットカードの本会員になり、それに紐づく形で家族カードを発行してもらう方法です。利用額の請求は、クレジットカードの本会員である配偶者に対して行われます。

家族カードは、クレジットカードの本会員に問題がなければ、基本的に発行できるはずです。

ただし、クレジットカードの種類によっては、家族カードの発行自体を受け付けていない場合もあるので、事前に確認しましょう。

家族カードについては、この記事でも詳しく解説しています!

方法2.クレジットカードを厳選する

実は、クレジットカードの中にも、一定の年齢以上であれば、職業を問わず申し込めるものがあります。そのようなクレジットカードなら、専業主婦であっても、審査に通るのは珍しくありません。

ただし、配偶者の収入・職業についてチェックされるため、申し込む際は、正確な情報を書きましょう。

専業主婦(夫)でもクレジットカードを持った方がいい3つの理由

専業主婦(夫)でもクレジットカードを持った方がいい3つの理由

ここで、専業主婦(夫)でもクレジットカードを持ったほうがいい理由について考えてみましょう。

  1. 家計管理に役立つ
  2. ポイントを稼げる
  3. 防犯上効果が高い

の3点について、解説します。

1.家計管理に役立つ

家族の生活に使うお金=家計を管理するのは、日々快適に暮らす上でも、非常に重要です。どちらかが専業主婦(夫)だった場合、配偶者の収入だけでやりくりをすることになります。

だからこそ、

  • いつ
  • どこで
  • 何のために
  • いくら使ったか

を明らかにするのが大事です。

そのためには、ぜひ家計簿を付けましょう。

家計簿アプリと連動させよう

……家計簿をつけてほしい、と言いましたけど、実は続かないんですよね……

全部自分でやろうと思うから続かないんですよ。わかります。

確かに、家計簿をつけるのは効果的ですが、

  • レシートを整理するのが面倒臭い
  • 「明日やればいい」と思って貯めこんでしまう
  • 分類の仕方がわからない

などの理由で、続けられない人も多いのではないでしょうか。

もし、「自分には続けられそうにない」と感じているのなら、家計簿アプリも使ってみましょう。

筆者がおすすめするのは、マネーフォワードです。
  • クレジットカード
  • 電子マネー
  • 金融機関の口座

など、必要な情報を設定すれば、あとは勝手にデータを取り込んでくれます。

自分でやることは、

  • 現金払いにした分は入力する(スマートフォンからもできます)
  • 定期的に見直し、データの抜け漏れがないか確認する

だけなので、とにかく楽です!

パソコンからはこちら

GooglePlay(Android)はこちら

Google Play で手に入れよう

App Store(iPhone)はこちら

App Storeからダウンロード
fp
クレジットカードや電子マネーを連動させた方が、ぐっとデータの入力が楽になりますよ!

2.ポイントを稼げる

  • 楽天スーパーポイント
  • Tポイント
  • Pontaポイント
  • dポイント

など、共通ポイントは今や、普通のお金と同じように使えるものになりました。

節約という意味では、ポイントを効率的に手に入れることを考えましょう。

同じ買い物でも節約効果が違う

生活必需品を購入する場合であっても、

  • 定価より安いお店(ドラッグストア、ディスカウントストア等)を選び
  • クレジットカード、電子マネー、バーコード決済で払う

ことで、還元されるポイントを増やすことができます。

分かりやすくするために、ドラッグストアの「ウエルシア薬局」で、

  • 現金で買い物をした場合
  • 楽天Edyにクレジットカード(楽天カード)でチャージし、買い物をした場合

で還元されるポイントを計算してみましょう。

なお、計算にあたっての前提は以下の通りです。

  • 税込で1080円の買い物をした
  • 楽天Edyでは、200円(税込)の支払いにつき、楽天スーパーポイントが1ポイント還元される。
  • 楽天Edyのチャージには、楽天カードを使っている。100円(税込)の支払いにつき、楽天スーパーポイントが1ポイント還元される。
  • ウエルシアでは、108円(税込)の支払いにつき、Tポイントが1ポイント還元される。

この前提をもとに、得られるポイントの比較表を作ってみました。

現金の場合楽天Edyの場合
<Tポイント>
1080円÷108円×1Tポイント=10Tポイント
<楽天スーパーポイント>
現金払いなのでなし
<Tポイント>
1080円÷108円×1Tポイント=10Tポイント
<楽天スーパーポイント>
楽天カードによるもの:
1080円÷100円×1楽天スーパーポイント=10楽天スーパーポイント
楽天Edyによるもの
1080円÷200円×1楽天スーパーポイント=5楽天スーパーポイント

1楽天スーパーポイント=1円として計算すると、15円もお得になります。

man
塵も積もれば山ですよね!

もちろん、「ポイントが貯まるから」という理由だけで、いらないものまで買うのは好ましくありません。しかし、普段の生活に必要なものを買うときは、積極的に活用しましょう!

3.防犯上効果が高い

節約とは直接の関係はありませんが、家庭のお金が盗まれないようにするのも、快適な生活を営む上で大事です。

クレジットカードなら比較的安全

書くまでもありませんが、現金は紛失したり、盗まれたりしたら、基本的に戻ってきません。

一方、クレジットカードは、紛失したり、盗まれたりしても、不正利用分は補償されます。

回復する余地があるという点では、現金と比較するとはるかに安心です。

現金派の人ならデビットカードも◎

「どうしても現金払いがいい」という場合は、クレジットカードの代わりに、デビットカードを使いましょう。

デビットカードとは、

  • 金融機関が口座開設者に対して発行している
  • 国際ブランドの加盟店でクレジットカードの代わりに使える

カードのことです。

両者は、「銀行口座からの引落のタイミング」が決定的に違います。つまり、

  • クレジットカードは、使った後の所定の日に引き落とされる(後払い)
  • デビットカードは、使ったらその場で引き落とされる(即時払い)

なので、現金払いと同じ感覚で使えるのです。

fp
現金を持ち歩かなくていいのに、現金払いができるのはいいですよ!

なお、2019年8月現在、日本では

  • Visa
  • JCB

が付帯したデビットカードが発行されています。

金融機関ごとにどちらのブランドを採用しているかは異なるので、事前に確認しましょう。

デビットカードについては、この記事でも詳しく解説しています!

Visaデビットカードを発行している金融機関

三井住友銀行ソニー銀行ゆうちょ銀行楽天銀行ジャパンネット銀行琉球銀行北陸銀行
北海道銀行北國銀行西日本シティ銀行りそな銀行常陽銀行あおぞら銀行
滋賀銀行三菱UFJ銀行スルガ銀行住信SBIネット銀行福井銀行関西みらい銀行
埼玉りそな銀行広島銀行イオン銀行池田泉州銀行GMOあおぞらネット銀行愛知銀行

JCBデビットカードを発行している金融機関

鹿児島銀行もみじ銀行秋田銀行八十二銀行三菱UFJ銀行七十七銀行京都銀行広島銀行
みずほ銀行セブン銀行熊本銀行北陸銀行中国銀行ちばぎん紀陽銀行東邦銀行
じぶん銀行北九州銀行名古屋銀行楽天銀行池田泉州銀行親和銀行沖縄銀行北洋銀行
イオン銀行福岡銀行十六銀行山口銀行大垣共立銀行西日本シティ銀行愛媛銀行

専業主婦(夫)がクレジットカードを作れない4つの原因

専業主婦(夫)がクレジットカードを作れない4つの原因
man
専業主婦(夫)でも、やり方次第で何とかなりそうですね。
fp
そうなんですよ。ただ、うまくいかない場合もあるので、気を付けてくださいね。

これまで説明した通り、専業主婦(夫)だからと言って、絶対にクレジットカードが持てないというわけではありません。どちらかといえば、うまくいく場合の方が多いでしょう。

しかし、次の原因に当てはまる場合は、クレジットカードを作れない可能性が高くなります。

  1. 配偶者の状況に問題がある
  2. 短期間に同時並行で申し込んでいる
  3. 書類に不備があった
  4. ステータスの高いクレジットカードだった

それぞれの原因について、さらに細かく説明しましょう。

1.配偶者の状況に問題がある

専業主婦(夫)が、自分自身の名義でクレジットカードを申し込む場合、配偶者の状況についても調査が行われます。仮に、クレジットカード会員本人が支払えない場合でも、配偶者が代わりに支払えるかどうかが、審査において重要な情報になるためです。

このことも鑑みると、配偶者の状況に何等かの問題があるとクレジットカード会社が判断した場合、クレジットカードを作るのも厳しくなります。
man
問題があるって、どういうことですか?
fp
具体的にお話ししますね。

ブラックリストに載っていたらアウト

代表的なものは、配偶者の個人信用情報に異動情報(金融事故)が登録されているケースです。
俗にいう「ブラックリストに載っている」と考えるとわかりやすいでしょう。

具体的には、

  • クレジットカードの請求額を延滞・滞納していた
  • 奨学金の返済が滞っている
  • 車、住宅ローンを延滞・滞納している
  • 何等かの理由でクレジットカードを強制解約された

などが、異動情報にあたります。

本人の許可なく調べるのはNG

man
うーん、それだと大変ですよね。調べることはできないんですか?
仮に「配偶者の個人信用情報を調べたい」と思っても、基本的には本人以外の人が調べることはできません。

個人信用情報のデータベースを保有している、個人信用情報機関と呼ばれる会社・団体は、本人以外の人が個人信用情報を照会できるケースを以下のように定めています。

  • 正式な委任を受けている
  • 年齢、病気等により事理弁識能力欠く
  • 被相続人の家族である

つまり、

  • 「自分の代わりに調べてほしい」と頼まれ、委任状も受け取った
  • 若すぎたり、病気になったりしたせいで、状況が正確にわからない
  • 亡くなった家族の代わりに調べる

など、ごく限られたケースでしか、本人の代わりに個人信用情報を照会することはできないのです。

プライバシーの保護の見地から、このような決まりが設けられています。

転職・独立したては厳しいことも

しかし、個人信用情報への異動情報に問題がなかったとしても、配偶者の状況が理由で、クレジットカードが作れないケースもあります。

  • 転職してから1年経過していない
  • 独立したばかりで、まだ決算を迎えていない

など、「配偶者が安定して収入を得られるかどうか」の判定が難しい場合、審査に通らない可能性もあるのです。

fp
一概には言えませんが、「こういうこともある」くらいには思っておきましょう!

2.短期間に同時並行で申し込んでいる

種類の違うクレジットカードを、短期間にいくつも申し込むのも、クレジットカードが作れない原因になります。

クレジットカードの新規申込も、個人信用情報の1つとして登録されるためです。

仮に、短期間に同時並行で様々なクレジットカードに申込をしていた場合は、注意しましょう。クレジットカード会社の担当者が「この人はお金に困っているから、次々と申込をしているのでは?」と思われてしまいます。

クレジットカード会社にとっての最大のリスクは、「クレジットカード会員からお金を回収できない」ことです。当然、お金に困っている人にはクレジットカードを使ってほしくないのが本音でしょう。審査に通る確率も、ずっと低くなると考えられます。

どこまでなら大丈夫かを知ろう

一般的に申込は「半年間に3枚まで」が審査に引っ掛からない安全なラインとなっています。

それ以上でも、審査に通るケースはありますが、目安として覚えておくといいでしょう。

3.書類に不備があった

fp
手紙の住所とか宛名とか間違っていたら、どう思います?
man
知り合いだったら、「ドジだなー」と笑って済ませますけど……知らない人からだったら、嫌かもしれないです。

クレジットカードの審査に落ちる原因として考えられるのが、「書類の不備が多い」です。上のやり取りにもある通り、あまりに不備が多いと、クレジットカード会社の担当者に与える印象は悪くなるでしょう。

また、書類に不備が多いと、本当の情報がわかりにくくなります。

何を判断基準にしていいかがわからず、正確な審査が行えないので、結果として、クレジットカードが作れずに終わるのです。

正確な情報を落ち着いて書くこと

大事なのは、字が下手でもいいので、正確な情報を落ち着いて書くことでしょう。手書きの場合は、一度書くべき情報を整理し、その上で取り掛かるのをおすすめします。

また、「どうしても手書きだと間違えてしまいそう」という人は、最初からWebでの申込を選んでおきましょう。間違えたとしても、情報を打ち直せばいいだけなので、精神的にはずっと楽になるはずです。

4.ステータスの高いクレジットカードだった

先ほど、専業主婦(夫)でもクレジットカードは申し込める、と書きました。

しかし、ゴールドカード、プラチナカードなど、ステータスの高いクレジットカードを、専業主婦(夫)が自ら申し込んで作るのは、難しいでしょう。

これらのクレジットカードは、

  • 本人に継続して安定した収入がある
  • しかも、収入の額が一定の基準を上回っている

ことを前提に、審査が行われるものだからです。

配偶者の家族カードとして持とう

もし、専業主婦(夫)であっても、ゴールドカード、プラチナカードを持ちたければ、配偶者に申し込んでもらい、家族カードを追加してもらいましょう。

fp
家族カードがあれば、クレジットカード会員本人が受けられるサービスも一緒に受けられますよ!

専業主婦(夫)にオススメのクレジットカード3選

専業主婦(夫)にオススメのクレジットカード3選

最後に、専業主婦(夫)にオススメのクレジットカードとして、

  • リクルートカード
  • イオンカード
  • エポスカード

の3つを紹介しましょう。

リクルートカード

リクルートカード

出典:リクルートのクレジットカード Recruit Card

  • じゃらん(ホテル、旅館の予約サイト)
  • ホットペッパー(レストランの予約サイト)
  • ホットペッパービューティー(美容室、エステ等の予約サイト)

など、様々なサービスで有名なリクルートが発行するクレジットカードです。

  • 18歳以上
  • 本人または配偶者に継続して安定した収入がある

の2つを満たせば、申し込めます。

リクルートカードの特筆すべき点は、ポイント還元率の高さです。利用額の1.2%のポイント還元が受けられます。

一般的に、クレジットカードのポイント還元率は、0.5~1%である場合が多いので、突出して高いのがわかるでしょう。

また、リクルートカードの利用で還元が受けられるリクルートポイントは、

  • そのままリクルートが提供するサービスで使う
  • Pontaポイントに交換し、街中で使う

など、使い道を選べます。

なお、家族カードも発行できるので、家族で協力してポイントを貯めることもできます。

man
家族カードも年会費無料なのはうれしいです!

リクルートカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB、銀聯(UnionPay)
申込方法Web申込み
発行スピード-
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.20%
ポイント還元率(上限)3.20%
交換可能マイル-
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy、nanaco、Suica
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)200万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
80%(4/5)46万円4万円8.2日3.8

イオンカード

イオンカード

出典:イオンカードの魅力|イオンカード 暮らしのマネーサイト

スーパー、ショッピングモールの運営で有名な小売業大手・イオンのハウスカードとして発行されているクレジットカードです。

イオンカードの最大の特徴は、「クレジットカード会員だけが割引を受けられる日がある」ことでしょう。毎月20日、30日の「お客様感謝デー」であれば、5%引きで買い物ができます。

また、イオンカード会員であれば、提携しているレジャー施設や飲食店で割引が受けられるのも、魅力の1つです。一例を表にまとめました。

カラオケ館(カラオケ)室料30%割引
シダックス(カラオケ)室料30%割引室料30%割引
ビックエコー(カラオケ)室料30%割引
コード・ダジュール(カラオケ)室料20%割引等
タイムズカーレンタル(レンタカー)利用料金最大15%オフ
ニッポンレンタカー(レンタカー)基本料金最大15%オフ
トヨタレンタカー(レンタカー)基本料金5%オフ
H.I.S(旅行会社)割引価格の適用
グローバルWi-Fi(海外Wi-Fiレンタル)レンタル料金20%割引等
Relux(宿泊施設予約サイト)予約金額5000円オフ
ドミノピザ(宅配ピザ)MLサイズピザ30%オフ
fp
上手に使えば、家族でのお出かけも楽しめそうですね!

イオンカード(WAON一体型)

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
店頭受取の場合、仮カードを即日発行(イオンマークのあるお店のみですぐにご利用いただけるカード)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)50万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.33%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=0.5マイル、1,000ポイント以上500ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、WAON(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)50万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

エポスカード

エポスカード

出典:クレジットカードは入会金・年会費永年無料のエポスカード

ファッションビルの「マルイ」「モディ」等を運営する株式会社丸井グループのハウスカードです。18歳以上であれば、申し込めます。

エポスカードの最大の特徴は、年4回の会員限定セール「マルコとマルオの7日間」を開催していることでしょう。所定の期間中の買い物であれば、エポスカードでの決済で10%引きになります。タイミング次第では、家族の洋服も安く買えるはずです。

また、先ほど紹介したイオンカードと同様、全国にたくさんの提携施設を設けています。エポスカードを使うだけで割引が受けられるので、ぜひ活用しましょう。

  • 美術館、博物館での展覧会
  • 水族館への入場料
  • アプリ経由での出前の注文を割引
  • 子供向け通信教育の申込でポイント付与

など、一風変わった割引もあります。

以下のリンクから、一度チェックしてみましょう!

エポスカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード通常1週間
店頭申込(マルイ各店カードセンター)の場合、即日発行(最短30分)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.25%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)500万円(自動付帯:500万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

まとめ

専業主婦(夫)だからといって、クレジットカードが全く作れないということはありません。

  • 家族カードを作る
  • 申込条件をチェックする

の2つを考えれば、十分にクレジットカードは作れます。

しかし、家族に収入を得てもらっている以上、

  • クレジットカードを作るときは相談する
  • 使い方にルールを設ける
  • 多額の出費になりそうなときは話し合う

など、お互いに誤解を生まないようにしましょう。

fp
配慮が何よりも大事ですよ!