【2019年】クレジットカード審査ランキング!「15段階の審査難易度」で比較。「審査の甘い」「審査の厳しい」クレジットカードとは?

man
「審査の通りやすいクレジットカードを教えてください。」
「審査の甘いクレジットカードを教えてください。」
「審査に落ちてしまって、どうすれば良いか、わからない。」
「クレジットカードの審査の緩い、厳しいってどうやって見分ければ良いでしょうか?」

クレジットカード審査基準やクレジットカード審査落ちした理由というのは、世間に公開されないものです。だからこそ、クレジットカード審査における正確な情報は少なく、「どうすれば審査に通るのか?」知りたいという方が少なくないのです。今回は、クレジットカードを10個の分類に分けて、クレジットカードの審査難易度を解説しながら、「審査の甘い」「審査の厳しい」クレジットカードをランキング形式で紹介します。

目次

クレジットカードの分類と審査難易度

クレジットカードの分類と審査難易度

今回は「クレジットカードの審査難易度」を

  1. 「D」 → デポジット型クレジットカード
  2. 「DD」 → 審査基準を売りにしているクレジットカード
  3. 「DDD」 → 消費者金融/一般カード/提携カード
  4. 「C」 → 流通系/一般カード/提携カード
  5. 「CC」 → リボ払い専用カード/一般カード
  6. 「CCC」 → 外資系/一般カード/プロパーカード
  7. 「B」 → 学生向け・新社会人カード/一般カード
  8. 「BB」 → ネットバンク系/一般カード
  9. 「BBB」 → 上記以外/一般カード
  10. 「A」 → ゴールドカード/提携カード
  11. 「AA」 → ゴールドカード/プロパーカード
  12. 「AAA」 → プラチナカード/提携カード
  13. 「S」 → プラチナカード/プロパーカード
  14. 「SS」 → ブラックカード
  15. 「番外」 → デビットカード

「クレジットカード」を14段階で分類します。これに「デビットカード」をプラスして、15段階です。

teacher
「なぜ、その審査難易度の評価なのか?」丁寧に解説しながら、クレジットカードを審査難易度でランキング表示していきます。

クレジットカード審査難易度を見る前に知っておくべきこと

クレジットカード審査難易度を見る前に知っておくべきこと

審査に難易度がある仕組みについて、あらかじめ理解しておく必要があります。

そもそも、なぜ「審査」が必要になるのか?

クレジットカード審査とは

貸し倒れを防ぐために行われるもの

です。

クレジットカードで買い物をしたときは、クレジットカード会社が銀行口座から引き落とされるまでは、立て替えてくれる仕組みです。

もし、万が一立て替えた支払額が引き落としできなかったとしたら、クレジットカード会社は「立て替えた金額」が「損失」となってしまうのです。この貸し倒れが起こる確率というのは、1.0%にも満たないのですが、その1.0%の貸し倒れがクレジットカード会社の収益を大きく悪化させてしまうのです。

そうならないために

審査をして、返済能力の低い方を振るい落とす = クレジットカードの審査

なのです。

収益性が高ければ、多少の貸し倒れ損失も許容できる!

クレジットカード会社の収益源は

  1. 年会費収入
  2. クレジットカードの決済手数料収入
  3. リボ払い、キャッシング手数料収入
  4. 自社サービス(自社商品)の販売収入

の4つがあります。

同じ貸し倒れ率1.0%の審査をしているクレジットカードであったとしても

  • 年会費:無料で、貸し倒れ率1.0%のクレジットカード
  • 年会費:1万円で、貸し倒れ率1.0%のクレジットカード

では、後者の方が収益性が高いのです。

年会費収入があれば、年会費無料のクレジットカードよりは、貸し倒れ率が許容できる

許容できる貸し倒れ率が高い = 審査を甘く設定できる

ことを意味するのです。

クレジットカード会社にとっての

収益性が高いクレジットカードであればあるほど、許容できる貸し倒れ率が大きくなり、審査には甘くなる

のです。

man
「でも、普通は、年会費が高額なゴールドカードよりも、年会費無料の一般カードの方が、年会費収入ないのに審査が通りやすいのでは?」

その通りです。

年会費無料の一般カードには

自社サービス(自社商品)の販売収入

というものがあるのです。

例えば、楽天カードの場合

楽天カードは、楽天市場での買い物で貯まるポイントが倍増します。

楽天カード保有者は、楽天市場での買い物を優先するはずです。

クレジットカード会社にとって、年会費収入はなくても、自社サービス(自社商品)の販売収入の増加が見込めるのです。

だからこそ、年会費収入がない「年会費無料の一般カード」ですが、審査のハードルを下げて、多くの方に発行しているのです。

「クレジットカード会社の収益性」が高いクレジットカード → 審査のハードルを下げられる
「クレジットカード会社の収益性」が低いクレジットカード → 審査のハードルを下げられない

ことになるのです。

上記のことからもわかる通りで

自社サービス(自社商品)の販売収入が見込めるクレジットカード

というのは、審査が甘い傾向にあります。

クレジットカード会社が発行している自社のクレジットカード「プロパーカード」

→ 自社サービス(自社商品)の販売収入がない → 審査が厳しい

クレジットカード会社が顧客を囲い込みたい企業と提携して発行するクレジットカード「提携カード」

→ 自社サービス(自社商品)の販売収入がある → 審査が甘い

ことになるのです。

teacher
「クレジットカード会社の収益性」と「審査難易度」というのは、密接な関係にあるものですので、よく理解しておく必要があります。

プロパーカードは、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードの利用者を絞る必要がある!

プロパーカードの場合は、単純に「収益性」だけで、クレジットカード審査を決定できるものではありません。

ブラックカードは、年会費が10万円を超えるので年会費収入が大きくなりますが、だからと言って、一般カード並みに審査を甘くできるものではありません。

プロパーカードは、クレジットカード会社が自社で発行しているカードのことですから

  • ブランドイメージ
  • 希少性
  • ステイタス性

というものが非常に重要になります。

staff
「このブランドのプラチナカードを持っているなんて、すごいな」
man
「なんとしても、この会社のプラチナカードを持ちたい。」

と、思わせなければならないのです。

理想は

一般カード → ゴールドカード → プラチナカード → ブラックカード

という形で

利用額と利用履歴(クレジットヒストリー)を貯めながら、徐々にステップアップして欲しい

というのが、クレジットカード会社の狙いですので

ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカードというのは

「ステイタス性の高さ」を演出するためにも「利用者の数を絞る」必要があるのです。

利用者の数を絞るためには

  • 年収などの審査条件を厳しく設定する
  • 一定のクレジットヒストリーがない方には申込もさせない(インビテーション(招待)型)

ことで対応するため

審査の難易度も

  1. 一般カード
  2. ゴールドカード
  3. プラチナカード
  4. ブラックカード(申込はできない、インビテーションのみ)

という順番で高くなっていくのです。

クレジットカード審査ランキング

クレジットカード審査ランキング クレジットカード審査ランキング

審査難易度「D」 → デポジット型クレジットカード

審査難易度「D」の理由

デポジット型クレジットカードとは?
カード発行時にデポジット(保証金)を入金することで、発行できるクレジットカードのこと。デポジット(保証金)は、退会時(解約時)に返金される仕組み
デポジット(保証金)額 = ショッピング限度額

になるため、クレジットカード会社は立て替える必要性がなく、「貸し倒れリスク」がなくなるのです。

貸し倒れリスクがない = 審査をする必要がない

ことを意味するので、もっとも審査に通りやすいクレジットカードということになります。

審査が全くないわけではなく、反社チェックなどの審査はあるので、100%発行できるわけではありませんが、かなり審査通過の可能性が高いクレジットカードとなっています。

審査難易度「D」 → デポジット型クレジットカードのおすすめクレジットカード

ライフカード(デポジット型)

カード分類一般カード
国際ブランドMasterCard
申込方法Web申込み
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)10万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=2.5マイル、300ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

ライフカードゴールド(デポジット型)

カード分類ゴールドカード
国際ブランドMasterCard
申込方法Web申込み
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考※限度額100万円~190万円の場合は、22,000円
ショッピング限度額(上限)190万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=2.5マイル、300ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用200万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

審査難易度「D」 → デポジット型クレジットカードのデメリット・注意点

デポジット型ですので、カード発行時に必要な限度額を入金しなければなりません。デポジット(証拠金)を用意できない方には、おすすめできないクレジットカードとなります。


審査難易度「D」 → デポジット型クレジットカードのデメリット・注意点

審査難易度「DD」 → 審査基準を売りにしているクレジットカード

審査難易度「DD」の理由

審査基準を売りにしているクレジットカードとは?

クレジットカードの中には「審査基準のハードルの低さ」を売りにしているクレジットカードがあります。

審査基準を売りにしているクレジットカードの特徴は

  • 年会費が有料
  • ウェブサイトに「審査が落ちた方」「個別審査」という表現がある

ものです。

年会費収入を見込んで、ある程度審査基準を緩和するのが前提のクレジットカードですので、他のクレジットカードよりは審査が甘くなるのです。

審査難易度「DD」 → 審査基準を売りにしているクレジットカードのおすすめクレジットカード

ライフカードCh(有料)

カード分類一般カード
国際ブランドMasterCard
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=2.5マイル、300ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害1,000万円
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

審査難易度「DD」 → 審査基準を売りにしているクレジットカードのデメリット・注意点

十分なカードのスペックがなくても、年会費が高額に設定されています。年会費が高額な分、審査に通りやすく設計されているのです。


審査難易度「DD」 → 審査基準を売りにしているクレジットカードのデメリット・注意点

審査難易度「DDD」 → 消費者金融/一般カード/提携カード

審査難易度「DDD」の理由

消費者金融/一般カード/提携カードとは?
消費者金融が発行しているクレジットカードのこと

を言います。

なぜ、消費者金融が発行しているクレジットカードの審査が甘いのか?というと

消費者金融は、カードローンという形で「お金を貸すことで利息収入を得る」ビジネスモデルです。

審査に困っているクレジットカードの顧客というのは、カードローンの利用につなげられる可能性が高いのです。

利息も、ほとんどが年率15.0%の利息制限法の上限ですので、収益性がかなり高いビジネスモデルになっています。

また、本業がカードローンですので「審査ノウハウ」も十分に高く、クレジットカード会社の審査がギリギリの方でも、審査に通すことができる可能性があるのです。

  • 収益性が高い自社サービス「カードローン利用」につなげられる可能性が高い
  • ポイント還元などの還元サービスを用意する必要がない(元々、審査に通らない方がターゲット)
  • 審査ノウハウがある

ことで、もっとも審査に甘いクレジットカードとなっています。

審査難易度「DDD」 → 消費者金融/一般カード/提携カードのおすすめクレジットカード

Tカード プラス(SMBCモビットnext)

カード分類一般カード
国際ブランドMasterCard
申込方法Web申込み
発行スピード-
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)80万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイル-
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ-
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

ACマスターカード

カード分類一般カード
国際ブランドMasterCard
申込方法-
発行スピード最短1営業日
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)300万円
ポイント還元率(下限)NULL
ポイント還元率(上限)NULL
交換可能マイル-
ETCカード年会費-
電子マネーチャージ-
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)40万円20万円9.0日4.0

審査難易度「DDD」 → 消費者金融/一般カード/提携カードのデメリット・注意点

「消費者金融のクレジットカードを使っている」ということが対外的にわからないようにデザインはされていますが、知られてしまうとイメージが悪いのは間違えがありません。他人に見られないように使う必要があります。

また、クレジットカード機能はありますが「カードローンとして使えてしまう」のも一つのデメリットです。


審査難易度「DDD」 → 消費者金融/一般カード/提携カードのデメリット・注意点

審査難易度「C」 → 流通系/一般カード/提携カード

審査難易度「C」の理由

流通系/一般カード/提携カードとは?
流通系、つまり、スーパー、百貨店、オンラインショッピングモールが発行しているクレジットカードのこと

を言います。

スーパー、百貨店、オンラインショッピングモールは「自社サービスへの囲い込み」に力を入れています。

貸し倒れ損失よりも、常に自社サービスを使ってもらえる機会を増やすことの方が、収益性が高いと判断するのです。そのため、よほど個人信用情報が悪くなければ、審査に通る可能性が高いのです。

審査難易度「C」 → 流通系/一般カード/提携カードのおすすめクレジットカード

セゾンカードインターナショナル

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
申込方法-
発行スピード来店受取の場合、即日発行
即日~7営業日
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
JALマイル(1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
90%(9/10)29万円0万円7.9日4.2

楽天カード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB、AMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)100万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)3.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位)
ETCカード年会費550円
電子マネーチャージ楽天Edy(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
93%(251/271)85万円0万円9.8日4.2

イオンカードセレクト

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
申込方法-
発行スピード通常2週間
店頭受取の場合、仮カードを即日発行(イオンマークのあるお店のみですぐにご利用いただけるカード)
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)50万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.33%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=0.5マイル、1,000ポイント以上500ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、WAON(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用50万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
90%(38/42)39万円70万円10.6日3.6

審査難易度「C」 → 流通系/一般カード/提携カードのデメリット・注意点

多くのクレジットカードが年会費永年無料で発行できるので、大きなデメリットはありません。プロパーカードと比較すると、ステイタス性が落ちますが、利用している方も多いクレジットカードですので大きな問題ではないでしょう。


審査難易度「C」 → 流通系/一般カード/提携カードのデメリット・注意点

審査難易度「CC」 → リボ払い専用カード/一般カード

審査難易度「CC」の理由

リボ払い専用カード/一般カードとは?
支払方法に「リボ払い」しか選ぶことのできないクレジットカードのこと

を言います。

前述した通りで、クレジットカード会社の収益源には「リボ払い手数料」というものがあります。

「リボ払い手数料」は、年率15.0%という設定のクレジットカード会社が多く、かなり高額な収益源となるのです。

一般的なクレジットカードであれば「リボ払い」「一回払い」が選択できるのですが、中には「リボ払い」しか選択できない「リボ払い専用カード」があるのです。

「リボ払い専用カード」であれば、クレジットカード会社はリボ払い手数料の収益がほぼ確実に見込めるため、審査を甘くして、発行することができるのです。

審査難易度「CC」 → リボ払い専用カード/一般カードのおすすめクレジットカード

DCカード Jizile(ジザイル)

カード分類一般カード
国際ブランドMasterCard
申込方法-
発行スピード通常3~4週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)100万円
ポイント還元率(下限)1.48%
ポイント還元率(上限)1.48%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、年間交換上限15,000ポイント)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)30万円20万円14.0日3.0

JCB EIT

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード通常1~4週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

JCB CARD R(リボ払い専用カード)

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法Web申込み
発行スピード最短3営業日
通常1週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考※1枚まで発行可能
ショッピング限度額(上限)JCB公式サイトでご確認ください
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)3.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージQUICPay利用
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

審査難易度「CC」 → リボ払い専用カード/一般カードのデメリット・注意点

リボ払い手数料が発生するため、毎月の返済負担が割高になってしまいます。毎月の返済額を高額設定にしておけば、実際一回払いで利用できるので、大きなデメリットにはなりませんが、設定を忘れる方が多いので注意が必要です。


審査難易度「CC」 → リボ払い専用カード/一般カードのデメリット・注意点

審査難易度「CCC」 → 外資系/一般カード/プロパーカード

審査難易度「CCC」の理由

外資系/一般カード/プロパーカードとは?
外資(アメリカン・エキスプレス、ダイナースクラブ)が発行しているクレジットカードのこと

を言います。

外資系のクレジットカード会社は

  • 年会費が高額
  • 限度額は一律の制限なし(発行後半年間は限度額をかなり抑える)

という特徴があり、

貸し倒れが発生しても、年会費収入でカバーできるだけの限度額しか与えない

方式で審査をしています。

そのため、イメージとは真逆ですが「審査は通りやすい」のです。

また、日本のクレジットカード会社とは違う、審査基準を持っているので、日本のクレジットカード会社の一般カード審査に通らない方が、外資系のゴールドカード審査に通る可能性もあるのです。

審査難易度「CCC」 → 外資系/一般カード/プロパーカードのおすすめクレジットカード

アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類一般カード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(2/2)10万円7.0日4.5
100%(1/1)18万円14.0日4.0

ダイナースクラブカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドDiners
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限40,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
スカイマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
マイレージプラス(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
0%(0/1)0万円3.0

審査難易度「CCC」 → 外資系/一般カード/プロパーカードのデメリット・注意点

年会費が高いことと、発行してから半年間は低い限度額(30万円~50万円)に設定されるかのうせいがたかいです。クレヒスを貯めることで、徐々に限度額が引きあがっていきますが、初期は低めの限度額を覚悟しておく必要があります。


審査難易度「CCC」 → 外資系/一般カード/プロパーカードのデメリット・注意点

審査難易度「B」 → 学生向け・新社会人カード/一般カード

審査難易度「B」の理由

学生向け・新社会人カード/一般カードとは?
学生・新社会人向けのクレジットカードのこと

を言います。

クレジットカード会社は、学生や新社会人向けのクレジットカードを用意しています。

学生や新社会人に使ってもらえれば、その後何十年も同じクレジットカード会社を使ってくれる可能性が高く、非常に有望なターゲットとなっているのです。

そのため、多少の貸し倒れリスクは許容して、クレジットカード審査に通してくれる可能性が高いのです。

審査難易度「B」 → 学生向け・新社会人カード/一般カードのおすすめクレジットカード

学生専用ライフカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考※カード入会申込時に入力した「卒業予定年」の3月31日をもって通常のライフカード(年会費無料)へサービス移行
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=2.5マイル、300ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

三井住友VISAデビュープラスカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※年1回以上利用で翌年度無料
ショッピング限度額(上限)80万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)10万円0万円14.0日4.0

審査難易度「B」 → 学生向け・新社会人カード/一般カードのデメリット・注意点

学生中や新社会人で何年間という期限付きで、年会費やポイントが優遇されているクレジットカードです。そのため、卒業後や一定期間経過後は、条件が悪化してしまうことに注意が必要です。


審査難易度「B」 → 学生向け・新社会人カード/一般カードのデメリット・注意点

審査難易度「BB」 → ネットバンク系/一般カード

審査難易度「BB」の理由

ネットバンク系/一般カードとは?
ネットバンク(ネット銀行)が発行しているクレジットカードのこと

を言います。

ネット銀行が発行しているクレジットカードの強みは

口座残高・入出金を把握できる点にあります。

クレジットカード会社が審査をするときに口座残高・入出金を把握することはできませんが、ネット銀行であれば口座開設と同時にクレジットカードを発行するため、自行の口座残高や入出金を管理することができるのです。

口座残高や入出金を管理できれば、危ないと思ったら、途上与信(利用中の審査)で利用を停止することができるので、他のクレジットカードよりも、審査基準を下げられるのです。

口座残高が大きい、給与振込口座に設定することで、さらに審査が通りやすくなります、。

審査難易度「BB」 → ネットバンク系/一般カードのおすすめクレジットカード

ミライノ カード

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード-
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※年10万円以上利用で翌年度無料
ショッピング限度額(上限)100万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイル-
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ-
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円、家族特約1,000万円
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
0%(0/1)50万円0万円1.0

セブンカード・プラス

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、JCB
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考※2019/7/1以降に新規入会された方が対象
※2019/7/1より前に会員になられた方は2020年1月10日(金)お支払い分より無料
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ-
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
89%(8/9)37万円0万円9.8日3.7

楽天カード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB、AMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1週間
年会費無料ステータス永年無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)100万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)3.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位)
ETCカード年会費550円
電子マネーチャージ楽天Edy(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
93%(251/271)85万円0万円9.8日4.2

審査難易度「BB」 → ネットバンク系/一般カードのデメリット・注意点

前述した通りで、「途上与信(利用中の審査)」で利用停止になる可能性が高いのが大きなデメリットです。


審査難易度「BB」 → ネットバンク系/一般カードのデメリット・注意点

審査難易度「BBB」 → 上記以外/一般カード

審査難易度「BBB」の理由

上記以外の一般カードは、平均的な審査基準となります。

審査難易度「BBB」 → 上記以外/一般カードのおすすめクレジットカード

審査難易度「BBB」 → 上記以外/一般カードのデメリット・注意点


審査難易度「BBB」 → 上記以外/一般カードのデメリット・注意点

審査難易度「A」 → ゴールドカード/提携カード

審査難易度「A」の理由

ゴールドカード/提携カードとは?
クレジットカード会社が事業会社と提携して発行しているゴールドカードのこと

を言います。

提携カードは、一般カードとゴールドカードを用意していることが一般的です。

ゴールドカードの方が年会費が高く、自社サービス(自社商品)の優遇がさらに強化されるので、囲い込みもしやすくなります。

ゴールドカードだからと言って、一般カードよりかなり審査が厳しいというわけではありません。

最低限の年収ハードルなどはありますが、それほど審査が厳しいものではありません。

審査難易度「A」 → ゴールドカード/提携カードのおすすめクレジットカード

dカード GOLD

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、MasterCard
申込方法-
発行スピード最短5営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)4.00%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=0.4マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
ショッピング保険/国内利用300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)100万円5万円14.0日5.0
100%(2/2)65万円50万円17.0日5.0
92%(12/13)60万円11.4日3.8

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)300万円
ポイント還元率(下限)0.75%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
JALマイル(1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
ショッピング保険/国内利用200万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)50万円0万円14.0日4.0

楽天ゴールドカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
申込方法-
発行スピード通常1週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)5.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(3/3)150万円0万円9.7日4.3

審査難易度「A」 → ゴールドカード/提携カードのデメリット・注意点

ゴールドカードとはいえ、提携カードですので、ステイタス性は期待できません。一般カードよりも、お得度と年会費が高いクレジットカードと考えましょう。


審査難易度「A」 → ゴールドカード/提携カードのデメリット・注意点

審査難易度「AA」 → ゴールドカード/プロパーカード

審査難易度「AA」の理由

ゴールドカード/プロパーカードとは?
クレジットカード会社が自社で発行しているゴールドカードのこと

を言います。

ゴールドカードのプロパーカードからは「審査が厳しい」ジャンルに入ってきます。

前述したようにプロパーカードは、ゴールドカードを簡単に発行してしまうと、ステイタス性や希少性が薄れてしまうため、ある程度の審査ハードルを用意しているのです。

同じクレジットカード会社での、クレジットヒストリーと年収の高さ・収入の安定度(勤続年数、職種)が重要になってきます。

審査難易度「AA」 → ゴールドカード/プロパーカードのおすすめクレジットカード

JCBゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード最短3営業日
通常1~4週間
平日14時までに申し込み、オンライン口座を設定で最短翌日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(2/2)175万円0万円10.5日4.5

三井住友VISAゴールドカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、MasterCard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費半額
※WEB明細書サービス利用+年6回以上のカード利用で年会費1,100円割引
※Visa、MasterCard両方お申込みの場合は年会費2,200円
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費20%割引
※年間利用合計額が300万円以上で年会費半額
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(3/3)167万円0万円9.0日5.0

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
75%(3/4)28万円50万円8.8日4.3
100%(1/1)50万円0万円20.0日3.0
100%(1/1)50万円0万円14.0日4.0

審査難易度「AA」 → ゴールドカード/プロパーカードのデメリット・注意点

年収が一定水準にないと、審査に通る可能性が下がってしまいます。審査に落ちてしまう場合は、一般カードでクレヒスを貯めてから、再度申し込むと良いでしょう。


審査難易度「AA」 → ゴールドカード/プロパーカードのデメリット・注意点

審査難易度「AAA」 → プラチナカード/提携カード

審査難易度「AAA」の理由

プラチナカード/提携カードとは?
クレジットカード会社が事業会社と提携して発行しているプラチナカードのこと

を言います。

提携カードの場合は、「一般カード」と「ゴールドカード」を発行しているところが多く、提携カードの「プラチナカード」を発行しているクレジットカード会社は多くありません。

プラチナカードですから、当然ゴールドカードよりは審査基準は高く設定されています。

とはいえ、プロパーカードと比較すると提携カードのプラチナカードは、審査基準がかなり低く設定されています。

審査難易度「AAA」 → プラチナカード/提携カードのおすすめクレジットカード

セゾンプラチナ・ビジネス・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※年間で200万円以上利用すると次年度年会費11,000円
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
JALマイル(1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
ショッピング保険/国内利用300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)、銀聯(UnionPay)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)500万円
ポイント還元率(下限)0.20%
ポイント還元率(上限)0.99%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、交換手数料年間6,480円、マイレージプログラム参加費年間3,240円)
マイレージプラス(1ポイント=2マイル、500ポイント以上100ポイント単位、交換手数料無料)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

エポスプラチナカード

カード分類プラチナカード
国際ブランドVISA
申込方法Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード-
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.25%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.6マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円
ショッピング保険/国内利用-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)100万円10万円7.0日5.0

審査難易度「AAA」 → プラチナカード/提携カードのデメリット・注意点

せっかく、高い年会費でプラチナカードを持っていても、プロパーカードと比較すると、ステイタス性はかなり落ちてしまいます。見る人が見れば、提携カードとプロパーカードの違いは見透かされてしまうのです。


審査難易度「S」 → プラチナカード/プロパーカード

審査難易度「S」の理由

プラチナカード/プロパーカードとは?
クレジットカード会社が自社で発行しているプラチナカードのこと

を言います。

これは「審査が厳しいクレジットカード」と考えて良いでしょう。

以前は、インビテーション(招待)型がほとんどでしたが、最近は申込ができるプラチナカードも増えています。

しかし、プロパーカードですから、ステイタス性・希少性を維持するためには、利用者を絞込む必要があり、ある程度の資産力、収入がないと発行できないクレジットカードとなっています。

こちらも、プロパーゴールドカードと同様にクレヒスが重視されます。

直接申し込みができるとはいえ、同じクレジットカード会社のゴールドカードや一般カードの利用年数と利用額が審査に大きな影響を与えます。

審査難易度「S」 → プラチナカード/プロパーカードのおすすめクレジットカード

JCBプラチナ

カード分類プラチナカード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード-
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

三井住友VISAプラチナカード

カード分類プラチナカード
国際ブランドVISA、MasterCard
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法郵送申込み
発行スピード通常1~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.8マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

審査難易度「S」 → プラチナカード/プロパーカードのデメリット・注意点

年会費が高いこと以外のデメリットはありません。サービスレベルも、直接申込ができるクレジットカードの中では最高峰と言えます。


審査難易度「SS」 → ブラックカード

審査難易度「SS」の理由

ブラックカードとは?
クレジットカードの最高ランクのカードのこと

を言います。

説明するまでもありませんが、一番ランクの高いクレジットカードですから、一番審査が厳しいのです。

ブラックカードの多くが、申込みはできず、インビテーション(招待)によって、プラチナカード・ゴールドカードからブラックカードに申し込める仕組みです。

クレヒスの中身

  • 何年利用しているのか?
  • いくら利用しているのか?
  • どういう内容にお金を使っているのか?

が重要になりますh。

審査難易度「SS」 → ブラックカードのおすすめクレジットカード

直接申込が可能なブラックカード

ラグジュアリーカード/Mastercard Gold Card

カード分類ブラックカード
国際ブランドMasterCard
申込方法個人はインビテーション(招待)、法人はWeb申込み
発行スピード通常3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)100万円
ポイント還元率(下限)1.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル)
JALマイル(1ポイント=3マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ-
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害12,000万円(自動付帯:12,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
インビテーション(招待)で取得可能なブラックカード
ダイナースクラブカード → ダイナースクラブプレミアムカード

ダイナースクラブカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドDiners
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限40,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
スカイマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
マイレージプラス(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
0%(0/1)0万円3.0
アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード → アメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法郵送申込み
発行スピード通常1~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.8マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

審査難易度「SS」 → ブラックカードのデメリット・注意点

基本的にはインビテーション(招待)ですので、プラチナカードを使い続けることでしか、取得することができません。


番外編「デビットカード」審査

デビットカードとは?

デビットカードは、銀行が発行するVISA・JCB・Mastercard加盟店で利用できる決済用カードのこと

を言います。

クレジットカードと同じように国際ブランド(VISA・JCB・Mastercard)の加盟店で支払いに利用できますが、最大の違いは

  • 支払い時に即時引き落とし
  • 残高不足の場合は、支払いが完了しない

という特徴があります。

つまり、デビットカードを発行する銀行は、一切「立て替え」をしないのです。

「立て替え」なし = 審査なし

ということですので、審査なしで発行できるVISA・JCB・Mastercard加盟店で使える決済用カードとして人気が高いものです。

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「どうしても、クレジットカード審査に通らない。」
「どうしても、クレジットカード審査に落ちてしまう。」

という方には、クレジットカードよりも審査が甘い(審査なし)のデビットカードをおすすめします。

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ただし、絶対に審査に通るというわけではありません。反社チェックなどの基本的な審査はあるので注意しましょう。
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当サイトのアンケート調査で、実際の申込件数と審査通過率から、審査に甘いクレジットカードをランキング形式で紹介しているサイトも参考にしてください。

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たく先生

30枚以上のクレジットカードを保有するFP。一般カードから、ゴールドカード、プラチナカード、ブラックカード、法人カード、デビットカード、ETCカードと様々なカードを持ち、お得にカードを使うためにどうすれば良いのか?楽しく検証しています。マイルやポイントを貯める方法を中心につぶやきます。