三井住友カード プラチナを徹底解剖。審査難易度や年会費、特典内容までを詳細に解説

teacher
日本で初めてVisaが付帯したクレジットカードを作った会社って、どこだか知ってますか?
woman
知らないですけど、たぶん有名どころですよね?
teacher
その通りです。三井住友カードが最初ですよ。世界でも2番目です。

上のやり取りにもあるように、三井住友銀行と同じSMBCグループがクレジットカード会社・三井住友カードは、日本で初めて国際ブランドとしてVisaが付帯したクレジットカードを作ったことで知られています。そんな三井住友カードが発行するクレジットカードが、三井住友カード プラチナです。今回はその三井住友カード プラチナを徹底解剖しましょう。

三井住友カード プラチナの審査難易度

三井住友カード プラチナの審査難易度

三井住友カード プラチナ

カード分類プラチナカード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)55,000円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

最初に、三井住友カード プラチナの審査難易度について解説しましょう。

一般、ゴールドと比較すると格段に難しい

一言でまとめると、一般カードの「三井住友カード」やゴールドカードの「三井住友カード ゴールド」よりは各段に難しいです。上場企業に勤務していて年収が平均を大きく上回っていたとしても、過去のクレジットカードの利用において何か問題があったり、少しでもマイナス要素が見つけられたりしたら、審査に通らないことは十分にあり得ます。

アメリカン・エキスプレス・プラチナカードのように、年会費が極めて高い(10万円以上)ものに比べれば審査難易度は低いですが、それでも、クレジットカード全体でみればかなり高い方でしょう。

Visaのプロパーカードに近い部分もあるので社会的信用は高い

本来、Visaはいわゆるプロパーカード(国際ブランド自身が他の企業と提携せず単独で発行するクレジットカード)を発行していません。しかし、日本においては三井住友カードが、Visaのプロパーカードに近い扱いをされています。その理由を、三井住友カードの歴史からひも解いてみましょう。

三井住友カードの前身である住友クレジットサービスは、創立直後からVisaの前身である「バンクアメリカード」を発行するアメリカの大手銀行、バンク・オブ・アメリカと提携してきました。

その後、1980年には国際ブランドとしてVisaが付帯した「住友VISAカード」を発行しています。アメリカ国内以外の金融機関、クレジットカード会社と提携しVisaが付帯したクレジットカードが発行されたのは、日本では初めてでした。

世界的に見ても、イギリスの大手銀行・バークレイズに続いて2社目と非常に早い方です。

このような経緯からもわかるように、Visaの運営元であるビザ・インターナショナルと三井住友カードは、経営戦略において互いを重要なパートナーとして位置づけています。

そのため、お互いの影響力も強いことから、本来プロパーカードがないVisaに関しては、(日本では)三井住友カードがプロパーカードに近い扱いをされているのです。

早めに手に入れたいなら学生時代から準備しよう

やはり、三井住友カード プラチナは、日本のクレジットカードの歴史において重要な役割を果たしてきた三井住友カードが発行するだけに、社会的な信用も抜群です。しかし、それだけに審査に通るのはかなり難しいですが、方法がないわけではありません。

もし、これを読んでいる人が25歳未満だった場合、30代半ばには三井住友カード プラチナを手に入れられる方法を考えてみました。

三井住友カードは三井住友カード デビュープラスという名前で、若年層(18歳~25歳)向けのクレジットカードを発行しています。これは、26歳以上になると20代向けのゴールドカードである三井住友カード プライムゴールドに切り替わるという特徴があります。

三井住友カード デビュープラス

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)1,375円
年会費備考※初年度年会費無料はオンライン入会時に適用
※年1回以上利用で翌年度無料
※4/30までの申込で年会費永年無料
ショッピング限度額(上限)80万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)3.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(8/8)23万円9万円10.4日4.0

三井住友カード プライムゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)5,500円
年会費備考※初年度年会費無料はオンライン入会時に適用
※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費半額
※WEB明細書サービス利用+年6回以上のカード利用で年会費1,100円割引
※Visa、MasterCard両方お申込みの場合は年会費1,100円
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費20%割引
※年間利用合計額が300万円以上で年会費半額
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

26歳以上(利用実績によってはもっと早いケースもある)になってから三井住友カード プライムゴールドに切り替え、30代に突入すると、通常のゴールドカードである三井住友カード ゴールドに切り替わる仕組みです。

三井住友カード ゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)11,000円
年会費備考※初年度年会費無料はオンライン入会時に適用
※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費半額
※WEB明細書サービス利用+年6回以上のカード利用で年会費1,100円割引
※Visa、MasterCard両方お申込みの場合は年会費2,200円
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費20%割引
※年間利用合計額が300万円以上で年会費半額
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(6/6)115万円58万円10.7日4.5

そこからしばらく利用実績を積めば、自分から三井住友カード プラチナに切り替える場合、利用実績が評価され、審査に通る確率も上がるでしょう。また、タイミングにもよりますが、三井住友カードの方から、インビテーションという形で三井住友カード プラチナへの切替を案内されるケースもあります。

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まとめると、こういうことです!
学生時代~25歳ころまで:三井住友カード デビュープラス
26歳~30歳ころまで:三井住友カード プライムゴールド
30代~:三井住友カード ゴールド→三井住友カード プラチナ

三井住友カード プラチナの年会費

三井住友カード プラチナの年会費

次に、三井住友カード プラチナの年会費について考えてみましょう。

格段に高いわけでもないが、安いわけでもない

三井住友カード プラチナの年会費は、50,000円(税抜)です。これは、格段に高いわけでもありませんが、安いわけでもないといったところでしょう。他の有名どころのプラチナカードと比べてみましょう。

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード130,000円(税抜)
三井住友カード プラチナ50,000円(税抜)
JCBプラチナ25,000円(税抜)

特典を理解して使いこなすのが前提

格段に高いわけでもないけど、安いわけでもないという金額であるため、三井住友カード プラチナへの新規申込を検討する際には

  • どんな特典があるのか
  • 自分ならどう使うか

を理解した上で、使いこなすようにしましょう。逆に、この記事を見て「ここまで特典一杯あってもたぶん使えないな」と思うなら、もう少し年会費が安いクレジットカードを検討してもいいかもしれません。

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こちらの記事も参考にしてみてくださいね!

三井住友カード プラチナのポイント

三井住友カード プラチナのポイント

次に、三井住友カード プラチナのポイントについて考えてみましょう。

利用額200円ごとに1ポイント

利用額200円ごとに1ポイントが付与されます。還元率に直すと0.5%です。一般的に、クレジットカードのポイント還元率は0.5%~1.0%程度であることが多いので、決して高いとは言えません。

なお、ポイントの有効期限は4年間です。

ポイントアップの制度も上手に利用しよう

これとは別に、三井住友カード プラチナを使うことで、ポイントが上乗せされる制度もあります。

いつものお店でポイント5倍!セブン-イレブン、ファミリーマート、ローソン、マクドナルドで利用するとポイントが5倍になる。
選んだお店でポイント2倍!対象となる店舗のうち、よく使う店舗を3軒まで登録すると、そこで三井住友カード プラチナを利用した場合は、ポイントが通常の2倍貯まる。
ポイントUPモールいわゆるポイントサイトのこと。ここを経由して外部のオンラインショッピングを利用すると、利用した先によってポイントが上乗せされ、通常の2~20倍貯まる。
ココイコ!あらかじめエントリーした上で、提携店を利用すると、ポイントアップやキャッシュバックが受けられる。

三井住友カード プラチナのレジャーに関する特典

三井住友カード プラチナのレジャーに関する特典

三井住友カード プラチナのレジャーに関する特典をみてみましょう。

1.プラチナオファー

簡単にいうと、三井住友カード プラチナの会員限定イベントのことです。過去には、以下のようなイベントが開催されていました。

  • 醤油と厳選食材が奏でるフレンチディナー
  • ザ・キャピトルホテル 東急 ガラディナー「山王の杜 晩餐会 2019」
  • 元宝塚歌劇団トップスターと過ごすクルージングディナー
  • オンラインで楽しむワインとチーズのマリアージュ

2.ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待

大阪府大阪市にあるテーマパーク、ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待が受けられます。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパン ユニバーサル・エクスプレス・パスの進呈対象アトラクションの優先搭乗券が1日につき1人1枚(同伴者含め最大4枚まで)もらえる。
ユニバーサル・スタジオ・ジャパン 三井住友カード ラウンジサービスパーク内の専用ラウンジが利用できる。事前予約が必要。

3.ゴルフに関する特典

ゴルフに関する特典も充実しています。

三井住友VISA太平洋マスターズ男子プロゴルフトーナメントのペア観戦入場券がプレゼントされる。食事券・飲み物券・大会記念品つき。
Visaプラチナゴルフ国際ブランドがVisaの場合のみ利用可能、国内有名ゴルフコースでの優待が受けられる。
会員制ゴルフ国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。通常、ビジターだけでは予約ができない国内ゴルフ場の予約手配をしてくれる。
国内ゴルフ国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。日本最大級のゴルフ場予約サービス「GDO(ゴルフダイジェストオンライン)」が提供する、約1,900コース以上の中からリアルタイムに予約ができる。さらに、その中から約150のコースがMastercard会員優待価格(500円~1,500円OFF)にて利用可能。
海外有名ゴルフコース手配国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。セントアンドリュース、パインハーストなどの名門コースや、ハワイ、オーストラリア、アジアリゾートなどの有名ゴルフ場の予約を代行してくれる。
「楽天スポニチゴルファーズ倶楽部」特別入会国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。トーナメント開催コース、名門コースなどを中心としたゴルフ場の予約、ゴルフイベントへの参加ができる会員制プログラムに優待条件で入会ができる。

4.舞台に関する特典

なかなか取れない舞台のチケットが取れるのも、プラチナカードのだいご味の1つです。三井住友カード プラチナの場合、このような特典が用意されています。

宝塚歌劇団優先販売三井住友カード貸し切り公園の際に、プラチナ会員用のSS席を用意し、優先販売する。
歌舞伎、能国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。歌舞伎、能の観劇チケットの案内・手配をしてくれる。

5.ヘリクルーズ、カーシェアリング

大事な人とヘリコプターから夜景を見たり、ちょっとドライブというときにカーシェアリングを使ったりするのにも、三井住友カード プラチナは便利です。

ヘリクルーズお台場、東京タワー、渋谷、六本木、東京スカイツリーなどの首都圏のスポットをハート型に飛行するオリジナルルートで飛行。リムジンでの送迎、ラウンジでの休憩あり。
カーシェアリング特別優待カーシェアリングサービス「タイムズカーシェア」に入会する際、入会特典が設けられている。

三井住友カード プラチナのグルメに関する特典

三井住友カード プラチナのグルメに関する特典

食いしん坊な人なら、プラチナカードのグルメに関する特典は一通り利用してみるべきです。三井住友カード プラチナの場合の特典を紹介しましょう。

1.レストランに関する特典

まず、レストランに関する特典としては、以下のものが利用可能です。

プラチナグルメクーポン東京・大阪を中心とした提携レストランで、2名以上で所定のコース料理を利用すると、会員1名分が無料になる。
ダイニング by 招待日和東京・大阪を中心とした提携レストランで、2名以上で所定のコース料理を利用すると、会員1名分が無料になる。国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。
Visaプラチナ ラグジュアリーダイニング/Visa プラチナ ホテルダイニング高級レストランを中心とした提携店で利用できる5,000円相当の割引クーポンが提供される。

2.ワインに関する特典

ワインは家で飲むのが好き、という人にもおすすめのワインに関する特典も設けられています。

プラチナワインコンシェルジュ有名ソムリエ・田崎真也氏が厳選したワインを特別販売する。
ザ・コンコルド・ワインクラブ国際ブランドがVisaの場合のみ利用可能。会員制のワイン通信販売サービス。イベントにも参加可能。

三井住友カード プラチナの旅行に関する特典

三井住友カード プラチナの旅行に関する特典

プラチナカードの多くは、ホテルや旅行、海外旅行傷害保険・国内旅行傷害保険などの「旅行に関する特典」が充実しているのも特徴です。三井住友カード プラチナの場合はどうなのでしょうか。

1.ホテル、旅行の手配に関する特典

まず、ホテル、旅行の手配に関する特典は以下の通りです。

プラチナホテルズ国内の提携ホテル・旅館で部屋、料理のアップグレードが受けられる。対象となるホテルでは、スイートルームに50%引きで宿泊できる。
宿泊予約サービス「Relux(リラックス)」宿泊予約サービス「Relux(リラックス)」で優待が受けられる。
Visaプラチナトラベル国際ブランドがVisaの場合のみ利用可能。対象となる国内旅行商品、海外パッケージツアー、海外航空券・ホテルを優待価格で利用できる。
宿泊予約サービス「Relux(リラックス)」「Hotels.com」「Expedia」対象となる宿泊予約サービスを利用した場合、優待が受けられる。

2.海外旅行に便利なサービスに関する特典

海外旅行、出張のために空港を使う際にも、役に立つサービスが満載です。

Visaプラチナ空港宅配国際ブランドがVisaの場合に利用可能。自宅~空港間で荷物の宅配を優待価格で利用できる。
Visaゴールド国際線クローク(一時預かり)国際ブランドがVisaの場合に利用可能。国際線を利用する際、コートなどの一時的に預かってほしい手荷物をクロークに預ける際、優待価格で利用できる。
Visaプラチナ海外Wi-Fiレンタル国際ブランドがVisaの場合のみ利用可能。海外で利用できるWi-Fiルーターを割引価格でレンタルできる。
国際線手荷物無料宅配国際ブランドがMastercardの場合のみ利用可能。自宅~空港間で荷物の宅配を2個まで無料で利用できる。
空港クローク優待サービス国際ブランドがMastercardの場合に利用可能。国際線を利用する際、コートなどの一時的に預かってほしい手荷物をクロークに預ける際、優待価格で利用できる。
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他にも、三井住友カード ゴールドで提供している特典も利用できるので、公式ホームページでチェックしてみてください。

3.海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険の内容は?

三井住友カード プラチナにも、もちろん様々な保険が付帯しています。ここでは

  • 海外旅行傷害保険
  • 国内旅行傷害保険
  • 航空便遅延保険
  • お買物安心保険(動産総合保険)

について解説しましょう。

海外旅行傷害保険

まず、本人については以下のように補償が受けられます。なお、自動付帯です。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高1億円
傷害治療費用(1事故の限度額)500万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)500万円
賠償責任(1事故の限度額)1億円
携行品損害
(自己負担額3,000円)
(1旅行中かつ1年間の限度額)
100万円
救援者費用
(1年間の限度額)
1,000万円

また、以下の条件を満たす家族であれば、家族特約の対象に含まれ、以下の内容で補償を受けることができます。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高1,000万円
傷害治療費用(1事故の限度額)500万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)500万円
賠償責任(1事故の限度額)1億円
携行品損害
(自己負担額3,000円)
(1旅行中かつ1年間の限度額)
100万円
救援者費用
(1年間の限度額)
1,000万円

国内旅行傷害保険

以下の内容の保険が自動付帯しています。なお、フランチャイズ7日とは「8日以上入院・通院した場合、1日目から入院保険金や通院保険金が払われる」という意味です。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高1億円
入院保険金日額
<フランチャイズ7日>
5,000円
通院保険金日額
<フランチャイズ7日>
2,000円
手術保険金最高20万円

航空便遅延保険

飛行機に乗り遅れたり、手荷物が届かなかったりした場合に補償が受けられます。海外・国内ともに対象です。

担保項目海外旅行の場合国内旅行の場合
乗継遅延費用(1回の遅延の限度額)2万円2万円
出航遅延・欠航・搭乗不能費用(1回の遅延の限度額)2万円2万円
手荷物遅延費用(1回の遅延の限度額)2万円2万円
手荷物紛失費用(1回の遅延の限度額)4万円4万円

お買物安心保険(動産総合保険)

三井住友カード プラチナで買い物した商品が盗難、紛失した場合、以下の内容で補償が受けられます。

補償限度額500万円
対象となる利用海外利用・国内利用
自己負担額1事故につき3,000円
対象期間購入日および購入日の翌日から200日間

三井住友カード プラチナのその他便利な特典

三井住友カード プラチナのその他便利な特典

最後に、三井住友カード プラチナのその他の便利な特典について紹介しましょう。

1.コンシェルジュサービス

専用の電話番号を通じて連絡すると、コンシェルジュが

  • ホテル、旅行パッケージの手配
  • レストランの予約
  • プレゼントの手配

などを24時間365日、年中無休で対応してくれます。なお、クレジットカード自体のトラブルについても、緊急連絡することが可能です。

2.国内ラウンジ

提携ラウンジとして、以下の2カ所を利用できます。

  • D’sラウンジトーキョー
  • プライベートラウンジ(SMBC栄)