キャッシュレス初心者にこそデビットカードをおすすめする10の理由

周囲に「デビットカードって持ってる？」と聞いてみたら、あんまり持っている人いなかったんですよ。なぜでしょうね？

クレジットカード嫌いな人にこそ、実は使ってほしいんですけどね。結構メリットがあるんですよ。

諸外国に比べると、日本は「キャッシュレス」と呼ばれ宇決済手段の普及が遅れているといわれています。

様々な原因が考えられますが、その1つに「お金を使ったという実感がわかない」「浪費してしまいそう」など、心理面でのハードルが挙げられるのです。

しかし、デビットカードであれば、「使ったその場で引き落とされる」ため、心理面でのハードルがかなり下がるでしょう。そこで今回の記事では、「キャッシュレス初心者にこそデビットカードをおすすめする9つの理由」と題し、デビットカードのメリットについて説明します。

デビットカードとは？

最初に、デビットカードについて基本的な部分をおさらいしておきましょう。

銀行口座から即時振替される

デビットカードとは、銀行などの金融機関が発行する決済用カードの1つです。

店舗での支払いの際にデビットカードを使うと、利用額が会員の銀行口座からすぐに引き落とされるのが大きな特徴です。

クレジットカードは「会員の利用額を一度クレジットカード会社が立て替えて店舗に払い、後日会員に請求する」という仕組みです。デビットカードにはこの「立て替える」というプロセスがありません。

デビットカードについて、より詳しく知るならこの記事をどうぞ！

デビットカードとは？仕組みから審査まで徹底解説

デビットカードの9つのメリット

デビットカードのメリットとして

使いすぎる心配がない
審査がいらない
年齢制限がゆるい
ATM手数料がいらない
海外でも使える
紛失・盗難の場合の補償がある
ポイント還元、キャッシュバックが受けられる
特定店舗での優待が受けられることもある
日本中のどこにいても作れる

の9つが挙げられます。

この先では、それぞれのメリットについてより詳しく掘り下げましょう！

１．使いすぎる心配がない

クレジットカードの場合、クレジットカード会社が入会時に審査を行い、結果を踏まえて限度額を設定します。入会後も定期的に審査（途上与信）を行い、その結果次第で限度額が上下する仕組みです。つまり、審査の結果次第では、自分が本来払える金額よりはるかに高い限度額になることもありえます。

このような仕組みがあるため、「使いすぎてしまいそうで怖い」という理由で、クレジットカードを使わない人がいるのも事実でしょう。

しかし、そういう人にこそ、デビットカードを代わりに使ってほしいです。その理由を2つ、解説しましょう。

銀行口座の残高までしか使えない

大前提として、デビットカードは「支払いを済ませると同時に、利用額を会員の銀行口座から引き落とす」決まりになっています。そのため、銀行口座の残高が利用額を下回っていた場合は、デビットカードでの支払いはできません。

つまり、銀行口座の残高までしかデビットカードは使えないので、使いすぎる心配もないのです。

利用限度額を設定することもできる

それでも、あればあるだけ使ってしまいそう！

と不安な人もいるでしょう。

しかし、デビットカードには、銀行口座の残高とは別に、1日もしくは1カ月など、期間ごとの利用限度額を設定できる機能が備わっている場合が多いです。

例えば、みずほ銀行の「みずほJCBデビット」の場合、

初期設定	1日あたり：50万円、1回あたり：50万円、1ヵ月あたり100万円
設定可能最大額	1日あたり：200万円、1回あたり：200万円、1ヵ月あたり250万円

と利用限度額が設定されています。

もちろん、設定可能最大額の範囲内であれば、自分で自由に設定することが可能です。

海外にいくお子さんに持たせる、などの理由でデビットカードを作る場合も、利用限度額を相談しながら決めておくといいかもしれませんね！

２．審査がいらない

デビットカードは、支払いを済ますと同時に利用額が銀行口座から引き落とされます。クレジットカード会社が一度立て替える、というプロセスがいらないため、審査も（基本的には）行われません。

一部、銀行口座の残高が不足していた場合、不足分を発行会社が立て替え、後日会員の銀行口座から引き落としシステムを採用しているデビットカードもあります。その際は審査が必要です。

学生、専業主婦でも持てる

審査がいらないということは、デビットカード会員自身の支払い能力はあまり問題になりません。そのため、学生や専業主婦など、「自分自身で働いていないため、定期的な収入がない」人であっても、デビットカードを持つことは可能です。

もちろん、働いてはいるものの、起業したてなどの理由でクレジットカードの審査に通りにくい人でも、デビットカードなら問題なく持てる場合がほとんどでしょう。

ブラックリストに載っていても持てる

また、個人信用情報に金融事故の登録がされている人＝ブラックリストに載っている人でも、デビットカードなら持つことができます。

クレジットカードを強制解約になった
個人再生、自己破産等の債務整理をした

などの理由でクレジットカードが持てない人でも、代わりにデビットカードを使えばキャッシュレスで買い物することはもちろん可能です。

ただし、「過去に未登録の貸金業者＝ヤミ金融とトラブルを起こした」「反社会勢力（例：暴力団）の構成員だった」「刑事事件で逮捕・起訴された」などの場合、銀行側の判断で口座の開設が断られることがあります。この場合は、デビットカードも作れません。

３．年齢制限がゆるい

一般的に、クレジットカードの申し込みを受け付けるのは18歳以上です。また、18歳以上20歳未満の場合は、親権者の同意が必要となります。

例外として、「海外の高校に通う予定がある」「夏休みなどの長期休暇に短期留学に行く」などの理由で、18歳未満の人が単身渡航する場合にのみ、家族カードの追加発行を受け付けてくれるクレジットカード会社もあります。

しかし、デビットカードの場合、クレジットカードに比べるとはるかに年齢制限が緩いのも事実です。

原則は15歳以上

日本で発行されている、国際ブランドとして

Visa
JCB
Mastercard

が付帯したデビットカードは、申し込み可能年齢は15歳以上（中学生を除く）に設定されていることがほとんどです。

つまり、高校生になればデビットカードを持てる、と考えておけばいいでしょう。

12歳から持てるものも

また、ゆうちょ銀行が発行する「Visaデビットカード・プリペイドカード（mijica）」の場合は、12歳から持つことができます。

Visaデビットカード・プリペイドカード（mijica）−ゆうちょ銀行

ただし、いずれの場合であっても、20歳未満の人がデビットカードを持ちたい場合は、親権者の同意は必須です。

４．ATM手数料がいらない

節約を意識して生活していく上で気を付けるべきなのが、ATM手数料です。

別の銀行のATMからお金を引き出す
平日の早朝・深夜、土日休日にお金を引き出す
銀行の店舗まで行く暇がないのでコンビニのATMを利用する

場合、銀行ごとに所定の手数料がかかります。

クレジットカードだと、使いすぎてしまいそうで怖い！

という理由で、現金を引き出して使う人はいるはずですが、そういう人こそ、デビットカードで「現金で支払いながらも、ATM手数料を減らす」努力をしましょう。

1年間でいくら節約できる？

仮に、ATMからお金を引き出す頻度を減らした場合、1年間でどれだけ節約できるのでしょうか？以下の条件で試算してみましょう。

1カ月に2回、ATMで時間外にお金を引き出す
1回のATMの時間外手数料は220円（税込）

この場合、1年間で節約できる時間外手数料は以下の通りです。

220円　×　2回　×　12カ月　＝　5,280円

1年間で5,000円以上節約できる計算になります。

デビットカードが使えるなら、できるだけ使う
現金での支払いが必要な場面があるなら、手数料のかからない時間帯に引き出して取り分けておく

など、工夫をしながら上手に節約しましょう。

５．海外でも使える

デビットカードには、国際ブランドが付帯しています。そのため、クレジットカードと同様、国際ブランドの加盟店であれば支払いに使えるのです。

つまり、「Visaのクレジットカードが使えるお店なら、Visaデビットカードも使える」と考えましょう。

海外でもこの理屈は当てはまるのか、検証してみましょう。

通常の買い物であれば使える場合が多い

海外のスーパーでお菓子を買う
海外の免税店でブランドものを買う
海外の駅で切符を買う

など、通常の買い物であれば、クレジットカードと同様に使える場合が多いです。

ただし、国際ブランドによる差はやはりあります。「使えるお店が多ければ多いほどいい」というなら、国際ブランドとしてVisaがついたものを選ぶ方が無難です。

6．海外で現地通貨も引き出せる

また、空港や街中に設置されているATMを利用し、日本の銀行口座から現地通貨で現金も引き出せる場合が多いです。ATMがどの国際ブランドに対応しているかは、ATMに貼ってあるステッカーを頼りにしましょう。

対応表を作りました！

国際ブランド	ステッカー
Visa	Visa、PLUS
JCB	JCB、Cirrus
Mastercard	Mastercard、Cirrus、Maestro

ご自身のデビットカードの裏にも、マークがついているはずなので参考にしてみてくださいね。

このデビットカードの場合、同じロゴマーク（PLUS）のステッカーがついているATMであれば、現地通貨での引き出しができます。

ただし、カード会社所定の為替手数料がかかるので、事前にどのぐらいかかるか確認しておきましょう。

手数料はかかりますが、空港の両替所を利用するよりは、安く済む場合がほとんどです。

使えない場合に備えてクレジットカードも持参する

買い物で使う場合でも、現金を引き出したい場合でも、海外でデビットカードを使う場合に注意してほしいことがあります。

「絶対に使えるわけではない」のを意識することです。

海外の場合、国・地域によっては

決済端末とデビットカードの相性が悪い
店員の事務処理に問題がある
その他、原因不明の理由

により、デビットカードが思うように使えないことも多々あります。

自力で解決できるものではないので、万が一のために

クレジットカード
盗難に遭っても深刻なトラブルにならない程度の現金

は必ず持っていくようにしましょう。

７．紛失・盗難の場合の補償がある

日本は世界でもトップクラスの治安が良い国として知られています。仮に忘れ物をしたとしても、戻ってくる場合も多々ある国です。しかし、それでもデビットカード、クレジットカード、現金の盗難は0ではありません。加えて、購入したものが盗難されることもちろんあるでしょう。

さらに、海外に渡航した場合は、（国や地域にもよりますが）盗難・紛失のリスクはさらに上がるのです。このような紛失・盗難に備えるという意味でも、デビットカードを使うことにはメリットがあります。

現金払いでは補償は受けられない

現金払いで買い物をした場合、仮に買ったものが盗難・紛失したとしても、補償は受けられません。

携行品損害を補償してくれる海外旅行保険に加入していた場合などは、補償が受けられることもあります。

デビットカードの場合、「ショッピングガード保険」「お買い物保険」などの名前で、

デビットカードを利用して購入した商品が所定の日数以内（例：60日以内）に紛失・盗難・葉損した場合に、利用額相当分を保障する

という保険が付帯されていることがあります。

たとえば、みずほJCBデビットの場合、海外利用分については年間最大100万円まで補償が受けられます。

海外で買いものをしたいけど、クレジットカードは使いたくない、という場合はぜひ活用しましょう。

利用通知の設定は忘れずに

また、デビットカードの現物自体は手元にあっても、カード情報がどこかで漏れ出た場合、不正利用される恐れは十分にあります。その場合に備え、利用通知の設定を忘れずに行うようにしましょう。

利用通知とは、デビットカードが利用されると、あらかじめ設定したメールアドレス宛に利用内容が届くサービスのことです。

自分で使ったことがわかっている場合は特に問題はありませんが、明らかに覚えがない利用通知が来た場合は、すぐにデビットカードの発行銀行に問い合わせるのをおすすめします。

８．ポイント還元、キャッシュバックが受けられる

デビットカードのメリットとして

その場で現金で支払うのと実態はあまり変わらないにも関わらず、ポイント還元やキャッシュバックが受けられる

ことが挙げられます。そのメリットを実感してもらうために、1年間でどれぐらいキャッシュバックが受けられるのか考えてみましょう。

1年間でいくらキャッシュバックが受けられる？

次の条件で計算します。

1カ月に5万円利用する
毎月の利用額に対し0.2％キャッシュバックが受けられる

1年間でキャッシュバックが受けられる金額は、以下の通りです。

5万円　×　12カ月　×　0.2％　＝　1,200円

クレジットカードの場合、利用額に対して1％のキャッシュバックが受けられるものもあるので、それに比べると多少見劣りはするかもしれません。

しかし、全部現金で支払っていたらキャッシュバックは（基本的には）受けられないことを考えると、デビットカードで支払うのは十分メリットになるでしょう。

９．特定店舗での優待が受けられることもある

デビットカードの中には、特定の企業と提携して発行することで、指定された店舗での優待が受けられるようにしてあるものも存在します。このようなデビットカードを使った場合、現金での支払いに近いにも関わらず、ポイント還元や店舗での優待を受けられるので、非常に便利です。

実例として

イオンデビットカード
タカシマヤプラチナデビット

の2つを紹介しましょう。

イオンデビットカードの場合

イオンデビットカードは、大手スーパー・イオンと同社の傘下にあるイオン銀行が提携して発行するデビットカードです。イオンのハウスカードであるイオンカードと同様、次の優待が受けられます。

お客さま感謝デー	毎月20日、30日にイオングループの店舗で買い物をすると5％オフになる
ときめきポイント	利用額200円（税込）ごとに1ポイント付与される。なお、毎月10日の「ときめきWポイントデー」には200円（税込）ごとに2ポイント付与される
イオングループ店舗での優待	イオングループ店舗での利用の場合、常に利用額200円（税込）ごとに1ポイント（ときめきポイント）が付与される

そのまま現金で支払った場合、これらの優待は受けられないことを考えると、かなりお得でしょう。

イオンデビットカード

発行会社	イオン銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.50%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	100万円
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	18歳以上(高校生を除く)

詳細情報

公式サイト

タカシマヤプラチナデビットの場合

タカシマヤプラチナデビットは、百貨店大手・高島屋とネット銀行のソニー銀行が提携して発行しているデビットカードです。年会費が33,000円（税込）とかなり高額ですが、その分サービスが充実しています。

サービスの一例を紹介しましょう。

メンバーズサロン	日本全国の高島屋店内にある、会員限定の休憩室が使える。手荷物の預かりや買い物の相談も可能
駐車場での優待	日本全国の高島屋で買い物をする際に、指定の駐車場を使うと、一定時間まで駐車場代金が無料になる
荷物宅配サービス	高島屋で買い物をした場合、無料で自宅まで届けてくれる
海外店舗サービス	高島屋の海外店舗で買い物をした場合、割引サービスなどが受けられる

高齢のご家族がいて、車で送り届けたり、荷物を宅配してもらった方が便利な場合は、持っておくと役に立ちますよ！

タカシマヤプラチナデビットカード

１０．日本中どこにいても作れるし、使える

国際ブランドが付帯したデビットカードの発行を行っている銀行は徐々に増えてきました。いわゆる「メガバンク」はもちろん、日本各地の地方銀行も次々と名乗りをあげているので、「近くにデビットカードを扱っている銀行がない」という人は少なくなっているはずです。

しかし、地域によってはまだまだ整備が追い付いていないところもあるでしょう。そんな人にも、ゆうちょ銀行・ネット銀行のデビットカードならおすすめできます。「日本中のどこからでも入金し、デビットカードで支払いができる」ためです。

その理由をより詳しく解説しましょう。

ゆうちょ銀行のデビットカード（Visaデビットカード・プリペイドカード（mijica））

いわゆるメガバンクとは

三菱ＵＦＪ銀行
みずほ銀行
三井住友銀行

の3つを指しますが、この中で、日本全国47都道府県に支店があるのはみずほ銀行だけです。

つまり、メガバンクの口座を持っているからと言って、日本全国で問題なく使えるとは限りません。

一方、ゆうちょ銀行であれば、郵便局さえあれば、ほぼ問題なく使えます。

仕事柄、僻地での勤務もあり得る
いわゆる「転勤族」であるため、引っ越しが多い

人なら、ゆうちょ銀行のデビットカード「Visaデビットカード・プリペイドカード（mijica）」を作っておくと便利です。

ゆうちょVisaデビットカード（プリペイド機能付き）／mijica（ミヂカ）

発行会社	ゆうちょ銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	約1週間
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.25%
ポイント還元率上限	0.75%
1日最大利用限度額	100万円
不正利用時の補償	○年間100万円まで
入会資格年齢	満12歳以上（小学生を除く）

詳細情報

公式サイト

ネット銀行のデビットカード

最近では、ネット銀行といって「実店舗を持たず、インターネット上のやりとりだけでサービスを提供する銀行」が増えてきています。

楽天銀行
住信SBIネット銀行
GMOあおぞら銀行

などが、代表的なネット銀行として知られているものの一部です。これらのネット銀行は、ゆうちょ銀行やコンビニのATMと提携し、入金・出金・振込も受け付けているので、通常の銀行と同じように使えます。

つまり、インターネット環境さえあれば問題なく使えるので、ゆうちょ銀行と同様、日本全国で問題なく使える銀行口座と考えていいでしょう。

さらに、デビットカードがあればいちいちATMからお金を引き出す手間も省けるので、時間も手数料も節約できます。「ATMまでいく時間も大変」という人でも、問題なく使えるでしょう。

楽天銀行デビットカード（JCB）

発行会社	楽天銀行
国際ブランド	VISA,Mastercard,JCB

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	1週間から10日ほど
キャッシュバック還元率下限	0.20%
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	1.00%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	限度額なし
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	16歳以上

詳細情報

公式サイト

住信SBIネット銀行ミライノデビット（Visa）

発行会社	住信SBIネット銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.60%
ポイント還元率上限	0.60%
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○1000万円
入会資格年齢	15歳以上

詳細情報

公式サイト

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード

発行会社	GMOあおぞら銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	0.60%
キャッシュバック還元率上限	1.20%
ポイント還元率下限	-
ポイント還元率上限	-
1日最大利用限度額	100万円
不正利用時の補償	○年間100万円まで
入会資格年齢	15歳以上（中学生を除く）