クレジットカードの口座変更手続きの4つの注意点。可能ならネット経由が早くておすすめ

家族が沖縄に転勤になったんですけど、どうも使っている銀行の支店が、沖縄にないらしいです……こういう場合って、クレカの引き落とし口座も変えないとダメですか？

必ず変えないとダメってわけじゃないですけどね。

クレジットカードの口座変更とは？

最初に、

• クレジットカードの口座変更とは何か
• 基本的には変えなくていい理由
• 変更の必要があるケース

について、説明します。

引き落としに使う口座を変えること

クレジットカードの基本的な仕組みは、

1. 加盟店でクレジットカード会員が買い物をする。
2. クレジットカード会社は、加盟店に一度立て替えて支払う。
3. クレジットカード会社は、一定期間の利用額を合計し、クレジットカード会員に請求する。
4. 所定の引き落とし日にクレジットカード会員の銀行口座から請求額が引き落とされる。

です。つまり、銀行口座の登録があるのを前提に、成り立っています。

基本的には変えなくてOK

クレジットカードの引き落としに使うための銀行口座は、一度決めたら、基本的には変更をする必要はありません。

変更の必要があるケースとは？

仮に、変更をするとしたら、「その銀行口座を使い続けるのが難しい、使えるけど手間がかかる」場合に限られます。ここでは、具体的な例として、

1. 勤務先から指定された
2. その銀行の支店がない地域に引っ越した
3. 銀行が倒産した

の3つのケースを考えてみましょう。

１．勤務先から指定された

勤務先によっては、給与振り込みに使う銀行口座について、特定の金融機関の口座を指定される場合があります。仮に、これまで引き落としに使ってきた口座と違う場合は、統一したほうが払い忘れは防げるはずです。

２．その銀行の支店がない地域に引っ越した

日本国内に限って言えば、

• コンビニエンスストアのATM
• ゆうちょ銀行のATM

が全国各地にあるので、「お金が下せなくなる」という事態は、システム障害やメンテナンスさえなければ、考えにくいです。しかし、手数料の面からは、できる限りその銀行が展開しているATMを使う方が、節約はできます。

このことから考えると、

• 地方銀行の口座を使っていたが、営業エリア外に引っ越した
• 三井住友銀行、三菱ＵＦＪ銀行の口座を使っていたが、沖縄県に引っ越した

など、「その銀行の支店がない地域に引っ越した」場合は、利便性の面から、口座変更を検討しましょう。

沖縄には三井住友もUFJも支点がないという驚愕の事実

— TakeC (@TakeC_poi) 2019年2月20日

３．銀行が倒産した

万が一、銀行が倒産したら、いずれはその銀行の口座も使えなくなります。その際、以下のリンクのように、「別の銀行に業務が引き継がれる」ことになります。

口座変更をする方法

実際に、クレジットカードの口座変更をする場合は、どうすればいいのでしょうか？

3つの方法

クレジットカードの口座変更をする場合は、主に、

1. ネット経由
2. 郵送経由
3. 店舗経由

の3つの方法を用います。

１．ネット経由

クレジットカード会社が運営している、クレジットカード会員専用サイトを使って、手続きを行う方法です。メリットとしては、

• いつでもどこでも手続きができる
• 書類の書き間違いは起こりにくい
• 書類に比べると、手続きが早く完了する場合が多い

ことが挙げられます。一方、

• 対応しているクレジットカード会社が少ない
• 対応しているクレジットカード会社でも、変更後の金融機関によっては使えない場合もある

のが、デメリットです。

２．郵送経由

クレジットカード会社に、専用の書類を請求し、必要事項を記入して、返送する方法です。書類の請求は、

• クレジットカード会社への電話
• クレジットカード会員専用サイトからの請求

のいずれかで行うのが一般的です。

• パソコンに弱くてもできる
• ほぼすべてのクレジットカード会社で使える方法である

のがメリットですが、

• 手続きが完了するまで時間がかかる（1～2カ月程度）
• 書類を書き間違える可能性がある

というデメリットもあるのを、認識しておきましょう。

３．店舗経由

クレジットカード会社が運営しているカウンターに行き、担当者とやり取りしながら口座変更を行う方法です。

• 変更前、変更後の銀行通帳、キャッシュカード
• 銀行の届出印

を持参しましょう。

• 対面でわからないことを聞ける
• 間違いもチェックしてくれる

のがメリットですが、カウンターを設置しているクレジットカード会社でないと、この方法は使えません。

ネット経由の手続きの具体例

ネット経由の手続きの流れについて、三井住友カードの場合を例に、説明しましょう。

ステップ１．手続き可能な金融機関を確認する

変更後のクレジットカードの引き落とし口座が、ネット経由での口座変更に対応している金融機関かどうかを確認しましょう。

また、金融機関によっても、

• 24時間受付
• 曜日、時間帯の指定がある

ケースにわかれます。

なお、三井住友カードの場合について、

• ネット経由での口座変更に対応している金融機関
• 金融機関ごとの対応時間

を表にまとめました。

出典：インターネットでお手続き可能な金融機関一覧｜クレジットカードの三井住友カード

仮に、この表にない金融機関の場合は、郵送による手続きが必要です。以下のリンク、もしくは電話で請求できます。

電話で請求する場合の流れは、以下の通りです。

出典：資料請求　／ 操作方法｜クレジットカードの三井住友カード

ステップ２．会員サイトで手続きする

三井住友カードの会員専用サイト「Vpass」にログインした上で、以下の手順で手続きを進めます。
なお、

• PayPay銀行以外
• PayPay銀行

の場合とで、手続きが多少異なるので、注意しましょう。

PayPay銀行以外

出典：お支払い口座の変更｜クレジットカードの三井住友カード

PayPay銀行

出典：PayPay銀行への口座変更について｜クレジットカードの三井住友カード

口座変更の際の4つの注意点

ここまでの内容を踏まえて、口座変更の際の注意点として、

1. 口座情報を間違えないようにする
2. いつから変更されるか確認する
3. 旧口座にもお金を残しておく
4. 複数枚ある場合の手続きもれを失くす

の4つを説明しましょう。

１．口座情報を間違えないようにする

書くまでもありませんが、変更前・変更後も含め、口座情報は間違えないようにしましょう。特に、手書きで書類を郵送する際に、ミスが起こってしまいがちです。

• 支店名
• 支店番号
• 口座の種類
• 口座番号

などは、特に重要な情報となるので、落ち着いて書いてください。万が一、提出後に間違いが発覚した場合、切り替えの手続きをやり直すことになります。

また、間違いではありませんが、

• 銀行印の押印漏れ
• 銀行印の相違＝届け出ているものと違うものを押した

にも、注意してください。「あまり自信がない……」という人は、（使えるなら）ネット経由での手続きをおすすめします。

２．いつから変更されるか確認する

クレジットカードの口座変更をする際には、「いつから変更後の口座から引き落としがかかるのか」を必ず確認しましょう。先ほど触れたように、クレジットカードの口座変更が完了するまでは、最大で2カ月ほど時間がかかります。

３．旧口座にもお金を残しておく

クレジットカードの口座変更が完了するまでは、変更前の口座から引き落としがかかります。そのため、ある程度のお金は、残高として残しておくようにしましょう。

クレカ停止は、
就職時に会社指定の給与振込口座つくる
→引き落とし口座変更をサボる
→しかも振替忘れる、、、
これを3ヶ月くらい繰り返しブラックリスト入りした模様、、、

— 借金返済@24歳OL (@24OL31426935) 2019年7月21日

万が一、引き落とされていないなら電話を

仮に、口座変更を行った後、変更前・変更後の口座から引き落としが行われていないようなら、クレジットカード会社に電話しましょう。

• 手続きの進捗状況
• 引き落とせなかった分の対応について

教えてくれるはずです。

４．複数枚ある場合の手続きもれを失くす

仮に、複数枚クレジットカードを持っている場合は、

• すべてのクレジットカードについて口座変更をするのか
• 一部は変更しないでそのまま残すのか

を、基本的な方針として、決めておきましょう。

チェックリストを作ろう

基本的な方針を決めたら、簡単なものでいいので、チェックリストを作ると効果的です。

• クレジットカード名
• 手続き方法（ネット、郵送）
• 手続きをした日
• 変更後の口座から引き落とされる日

などの項目を、1つのリストにまとめ、情報を書き込んでおきましょう。

変更できない場合はどうする？

原則として、クレジットカードの口座変更は、自由にできます。

しかし、

• キャッシュカード一体型のクレジットカード
• 海外に赴任・留学する

など、変更が難しい場合についても解説しておきましょう。

キャッシュカード一体型のカードの場合

クレジットカードの中には、「キャッシュカード一体型」と言って、銀行のキャッシュカードと一体になっているものがあります。キャッシュカード一体型のクレジットカードの場合、その銀行の口座を使うのが前提であるため、口座変更はできないのが基本です。

新しいクレジットカードを作るのも1つの選択肢

変更後の口座として使うものと紐づけて、新しいクレジットカードを作るのも、1つの選択肢です。その銀行の口座を今後使う予定がないなら、考える価値はあるでしょう。

海外に赴任・留学する場合

ここまでの話は、変更前・変更後の口座がいずれも日本の金融機関のものだった場合を想定しています。しかし、海外に赴任・留学する場合、海外の金融機関の口座を、日本で発行されたクレジットカードの引き落とし口座として使えるのか、考えてみましょう。

海外口座は使えない

基本的に海外の金融機関の口座を、日本で発行されたクレジットカードの引き落とし口座として使うのは、難しいと考えましょう。

理由の1つとして考えられるのは、マネーロンダリングの防止です。つまり、犯罪収益の移転やテロリストへの不正送金を未然に防ぐ目的と考えましょう。

だいたい、在外日本人って、日本では日本人として扱ってくれないんですよ。銀行口座もクレジット・カードもダメ。場合によっては日本のコンサート・チケットも日本の住所＋日本のクレジット・カードでしか払えず、しかも海外からのアクセスだとそれだけでダメ。

— はっぱ (@happachan0810) 2019年7月22日

赴任・留学者向けのサービスを申し込もう

同様に、マネーロンダリングの防止の観点から、日本の金融機関を海外から利用する際にも、制限が設けられています。例えば、ネットバンキングについても、海外からの利用はできないとしている金融機関は多いです。仮に、日本国内で発行されたクレジットカードを、海外でも使い続けるなら、赴任・留学者向けのサービスを使うのがおすすめです。

赴任の場合で、勤務先の総務担当から案内があれば、それに従いましょう！

現地銀行でもカードは作ろう

なお、赴任・留学先の現地の金融機関でも口座を開設し、それに紐づいたクレジットカードを作るのをおすすめします。

デビットカードも持っていこう

現地銀行で作成したクレジットカードが届くまでのつなぎとして、デビットカードも使えます。日本の金融機関で、かつ、赴任・留学者向けのサービスに対応している銀行の口座に紐づけて使いましょう。口座にあるお金が使ったらすぐに引き落とされるので、使い過ぎも防げます。

なお、日本国内で使われているデビットカードは、VisaかJCBの国際ブランドが付帯している場合がほとんどです。

デビットカードについては、こちらの記事で詳しく解説しています！

まとめ

クレジットカードの口座変更は、何もなければ基本的にしなくてかまいません。しかし、やむを得ない理由で口座変更をする場合は、「変更後の口座から問題なく引き落とされるようになる」のがゴールと考えましょう。

「よくわからない」「何かおかしい」があったら、すぐに連絡、ですよ！