6つのメリットから考えるゴールドカードの必要性。持つべき人の特徴も解説

年会費が無料のクレジットカードだからと言って、使えるお店=加盟店での支払いに使えないということは、クレジットカード本体や使う人に問題がない限りは、基本的にありえません。そのため「高い年会費を払ってゴールドカードを持つ必要なんてない」という人も確かに存在します。しかし、ゴールドカードを持つことによるメリットが大きい以上「必要ない」とは言い切れません。

そこで今回は、ゴールドカードの必要性について

  1. 海外旅行傷害保険の補償額が総じて高い
  2. 国内空港ラウンジが利用できる
  3. 利用限度額が高い
  4. 付帯特典が充実している
  5. 周囲からの印象はいい
  6. 海外での応対がよくなる

の6つについて検証しましょう。

メリット1.海外旅行傷害保険の補償額が総じて高い

メリット1.海外旅行傷害保険の補償額が総じて高い

年会費が無料、もしくは数千円程度の一般カードであっても、海外旅行傷害保険が付帯しているのは珍しくありません。しかし、ゴールドカードの場合、一般カードの海外旅行傷害保険に比べて、補償額が総じて高いのが特徴です。

一般カードと比較してみよう

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本当に高いのか、比べてみましょうか。

同じクレジットカード会社の一般カードとゴールドカードで、海外旅行傷害保険の補償内容がどれだけ違うのか、比較してみましょう。ここでは参考例として

  • 三井住友カード
  • 三井住友ゴールドカード

を比較します。

三井住友カード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)1,375円
年会費備考※初年度年会費無料はオンライン入会時に適用
※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費無料。
※VISA・MasterCard2枚お申し込みの場合は年会費275円
※カード利用代金WEB明細書サービス利用&過去1年間に6回以上の請求があると年会費550円割引
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費半額
※年300万円以上利用で翌年度無料
ショッピング限度額(上限)80万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
86%(36/42)36万円20万円9.1日4.1

三井住友カード ゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)11,000円
年会費備考※初年度年会費無料はオンライン入会時に適用
※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費半額
※WEB明細書サービス利用+年6回以上のカード利用で年会費1,100円割引
※Visa、MasterCard両方お申込みの場合は年会費2,200円
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費20%割引
※年間利用合計額が300万円以上で年会費半額
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(6/6)115万円58万円10.7日4.5

三井住友カードの場合

三井住友カードの場合、以下の内容の海外旅行傷害保険が付帯しています。なお、利用付帯であるため、次のいずれかを三井住友カードで済ませていないと、海外旅行傷害保険は使えません。

  1. 日本出国前に航空機、電車、船舶、タクシー、バスといった公共交通乗用具の利用代金を三井住友カードで支払う
  2. 日本出国前に宿泊を伴う募集型企画旅行=パッケージツアーの旅行代金を当該カードで三井住友カードで支払う
  3. 日本出国後に公共交通乗用具(現地の航空機、電車、船舶、タクシー、バス)の利用代金をはじめて三井住友カードで支払う
担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高2,000万円
傷害治療費用(1事故の限度額)50万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)50万円
賠償責任(1事故の限度額)2,000万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
(1旅行中かつ1年間の限度額)
15万円
救援者費用(1年間の限度額)100万円

三井住友ゴールドカードの場合

三井住友ゴールドカードの場合、以下の内容の海外旅行傷害保険が付帯しています。なお、表中にもあるように、傷害死亡・後遺障害については、一部、利用付帯の部分があるので、他のクレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険とも組み合わせて使いましょう。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高5,000万円(うち4,000万円は利用付帯)
傷害治療費用(1事故の限度額)300万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)300万円
賠償責任(1事故の限度額)5,000万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
(1旅行中かつ1年間の限度額)
50万円
救援者費用(1年間の限度額)500万円

家族特約が利用できることもある

ゴールドカードによっては、海外旅行傷害保険に家族特約が付帯していることがあります。つまり、そのゴールドカードの本会員、家族会員以外であっても、条件を満たす家族であれば、海外旅行傷害保険による補償が受けられるということです。

例えば、三井住友ゴールドカードの場合、以下の家族特約が付帯されています。

担保項目保険金額
傷害死亡・後遺障害最高1,000万円
傷害治療費用(1事故の限度額)200万円
疾病治療費用(1疾病の限度額)200万円
賠償責任(1事故の限度額)2,000万円
携行品損害
[自己負担:1事故3,000円]
(1旅行中かつ1年間の限度額)
50万円
救援者費用(1年間の限度額)200万円

家族特約を利用する上での注意点は?

家族特約を利用する場合、以下の点には注意しましょう。

家族特約の対象となる家族の範囲

家族特約の対象となる家族の範囲は、クレジットカード会社によってまちまちです。例えば、三井住友カードの場合は、以下のように決められています。

  • 本会員と生計を共にする19歳未満の同居の親族
  • 本会員と生計を共にする19歳未満の別居の未婚の子

メリット2.国内空港ラウンジが利用できる

メリット2.国内空港ラウンジが利用できる

2つ目のメリットは、国内空港ラウンジが利用できることです。

利用できる国内空港ラウンジの例

クレジットカード会社の多くは、自社のゴールドカード以上の会員に向けて、国内各地の空港に設置されているラウンジ=有料休憩室の無料利用を優待の1つとして設けています。
例えば、NTTドコモから発行されているdカード GOLDの場合、以下の空港ラウンジが利用可能です。

北海道新千歳空港 スーパーラウンジ/North Lounge
函館空港 ビジネスラウンジ A Spring
旭川空港 ラウンジ大雪(TAISETSU)
東北青森空港 エアポートラウンジ
秋田空港 ロイヤルスカイ
仙台空港 ビジネスラウンジEAST SIDE
関東成田国際空港 「IASS EXECUTIVE LOUNGE」
羽田空港 エアポートラウンジ/SKY LOUNGE/SKY LOUNGE ANNEX/SKY LOUNGE SOUTH/POWER LOUNGE CENTRAL/POWER LOUNGE NORTH/POWER LOUNGE SOUTH
東海中部国際空港 プレミアムラウンジ セントレア
富士山静岡空港 YOUR LOUNGE
北陸新潟空港 エアリウムラウンジ
富山空港 ラウンジ らいちょう
小松空港 スカイラウンジ白山
関西伊丹空港 ビジネスラウンジ(ラウンジオーサカ)
関西国際空港 カードメンバーズラウンジ 六甲(北ウイング) 金剛(南ウイング) 比叡(ターミナルビル3階)アネックス「六甲」(北ウィング)
神戸空港 ラウンジ 神戸
中国岡山空港 ラウンジ マスカット
広島空港 ビジネスラウンジ
米子空港 ラウンジ DAISEN
山口宇部空港 ラウンジ きらら
出雲縁結び空港 エアポートラウンジ
四国徳島空港 エアポートラウンジ ヴォルティス
高松空港 讃岐
松山空港 ビジネスラウンジ/スカイラウンジ
九州・沖縄新北九州空港 ラウンジ ひまわり
福岡空港 くつろぎのラウンジ TIME/ラウンジTIME インターナショナル
大分空港 ラウンジ くにさき
長崎空港ラウンジ ビジネスラウンジ アザレア
熊本空港 ラウンジ「ASO」
宮崎空港 ブーゲンラウンジ ひなた
鹿児島空港 スカイラウンジ 菜の花
那覇空港 ラウンジ 華 ~hana~
ハワイダニエル・K・イノウエ国際空港 IASS HAWAII LOUNGE

海外の空港ラウンジが利用できることも

ゴールドカードの中でも、年会費がやや高めのものであれば、海外の空港ラウンジも利用できることがあります。例えば、ダイナースクラブカードの場合、航空会社のラウンジも含めて、世界各国の空港のラウンジが利用可能です。

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利用できるラウンジは、こちらから調べられますよ。

メリット3.利用限度額が高い

メリット3.利用限度額が高い

3つ目のメリットは「利用限度額が高い」です。

ゴールドカードのほうが一般カードに比べて高い

同じクレジットカード会社が発行するクレジットカードであっても、ゴールドカードのほうが、一般カードに比べて、利用限度額の上限が高く設定されています。例えば、一般カードに相当する三井住友カードと、ゴールドカードに相当する三井住友ゴールドカードを見比べてみましょう。

カードの種類三井住友カード三井住友ゴールドカード
総利用枠10~80万円50~200万円
カード利用枠(カードショッピング)10~80万円50~200万円
リボ払い・分割払い利用枠0~80万円0~200万円
キャッシング利用枠0~50万円0~50万円

表からもわかる通り、三井住友ゴールドカードのほうが、三井住友カードに比べると、利用限度額の上限が格段に高くなっています。

最終的には本人次第で決まる

もちろん、これらの数字は設定できる金額の範囲を示したものです。同じクレジットカードを使う場合であっても、本人の支払能力やクレジットカードの利用状況により、利用限度額はやはり上下します。当然

  • 延滞・滞納をしていない
  • 年収が上がった
  • コンスタントにそのクレジットカードで支払いをしている

なら、利用限度額は上がっていきます。一方で

  • 延滞・滞納を繰り返している
  • 年収が大幅に下がった
  • そのクレジットカードをほとんど使っていない

なら、利用限度額が下がったり、強制解約になったりしてしまうのも珍しくありません。

結局のところ、利用限度額がいくらになるかはその人次第、ということでしょう。

メリット4.付帯特典が充実している

メリット4.付帯特典が充実している

ゴールドカードの中には、年会費がかなり高いものの、付帯特典が非常に充実しているものがあります。代表的なのが、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードです。

自分なりの使いこなし方を見つけよう

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは「T&Eカード」のはしりと言われています。

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T&Eカードってなんですか?
T&Eとは「トラベル&エンターテインメント」の略です。つまり、ホテル、旅館、航空会社などの旅行関連の加盟店や、レストラン、ジャズクラブ、ゴルフ場など娯楽関連の加盟店が多いカードと考えましょう。

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはその性質を生かした特典が充実していることでも有名なカードです。

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アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの特典や特徴については、こちらの記事で詳しく説明しました。

メリット5.周囲からの印象はいい

メリット5.周囲からの印象はいい

5つ目のメリットは「周囲からの印象はいい」です。

ある程度の信用力がある裏付けになる

クレジットカードが一般向けに発行され始めたころ、顧客として想定されていたのは経営者、医師・弁護士などの専門職、大手企業の社員など「一部の富裕層」でした。その時代であれば、ゴールドカードはおろか、クレジットカードを作れるだけでも「卓越した社会的信用力と支払能力を有している人」と思われたでしょう。

時は流れ、学生や主婦、年金生活者など、継続して安定した収入がない立場であっても作れるほど、クレジットカードは一般的なものになりました。貸金業法の規制が厳しくなったことにより、クレジットカード会社のビジネスモデルが変化したことも受け、ゴールドカードも以前に比べると格段に審査は簡単になっています。

それでも、ゴールドカードは未成年者や安定継続した収入がない人が申し込むことはできません。また、付帯サービスが充実していたり、利用限度額も総じて高めに設定されていたりすることから、クレジットカード会社の立場としては、一般カードの審査のときより厳しく審査を行う必要が出てきます。

これらの背景を考えると、やはり、ゴールドカードを持っていることが、ある程度の信用力を有している表れにもなるはずです。

つまり「それなりにお金にちゃんとしている」という意味にもなるので、周囲からの印象もよくなるでしょう。

メリット6.海外での応対がよくなる

メリット6.海外での応対がよくなる

6つ目のメリットは「海外での応対がよくなる」です。

クレジットカードのランクで何を推し量るのか

日本では、安定した収入を得られる職についていなかったり、過去に延滞・滞納などの金融事故を起こしたりなど、よほどの事情がない限りは、クレジットカードを問題なく作れます。しかし、国によってはそうもいかないのが事実です。

わかりやすい例が、アメリカでしょう。アメリカでは、銀行口座を開設するのにも一部の例外を除き、ソーシャルセキュリティ―ナンバー(社会保険番号)が必須であるなど、厳しい要件が設けられています。

銀行口座がないとクレジットカードも作れないので、クレジットカードを持てていることが、社会的に必要な最低限の信用を満たしているという証にもなるのです。

また、ゴールド以上のステータスのクレジットカードであれば、ある程度の年収と支払い能力は有している信用の高い人物である、という証明になります。つまり、サービスを提供したとしても、料金の踏み倒しをしない、という保障としても機能するのです。

このような背景があるため、海外の高級ホテルなど富裕層を相手にした店舗を利用する場合は、出したクレジットカードのステータスによって応対が変わることが本当にあります。

teacher
邪険な対応をされたくないなら、こういう事情があることを頭に置いておくといいと思います。

国によっては通用しないこともあるので注意

もちろん、ステータスの高いクレジットカードを出したからといって、応対が変わらないかもしれない国もあるのが事実です。代表的なのが、ドイツでしょう。ドイツのニュースメディア「WELT」によれば、クレジットカードをメインの支払い手段としていた人は、アメリカ人が全体の28%だったのに対し、ドイツ人は全体の4%に過ぎませんでした。

国によっては通用しないこともあるので注意

出典:Bargeld: Warum die Deutschen es immer noch so lieben  WELT

なお、ドイツ人は全体の53%が現金をメインの支払い手段としている「現金主義の国」です。

国によっては通用しないこともあるので注意

出典:Bargeld: Warum die Deutschen es immer noch so lieben  WELT

現金払いが好きな理由は

  • 支出の管理がしやすい
  • カード払いより簡単
  • カード払いより安全

などが挙がりました。このような国だと、クレジットカード払いをしていることや、クレジットカードのステータスが社会的信用の尺度にはなりにくいかもしれません。


teacher
それでも、日本に住んでいる限りは、旅行者の立場で訪れることになるはずです。現地の通貨に慣れるのも時間がかかりますし、防犯上の面でも、クレジットカードをメインにするのをおすすめします。

ゴールドカードを持つべき人の特徴

ゴールドカードを持つべき人の特徴

ここまでの内容を踏まえて、ゴールドカードを持つべき人の特徴について考えてみましょう。以下の3点について解説します。

    1. 国内、海外問わず出張が多い
    2. 情報をこまめに調べるのが苦じゃない
  1. ある程度は周囲によく見られたいと思っている

1.国内、海外問わず出張が多い

ゴールドカードの特徴として

  • 海外旅行傷害保険の補償が充実している
  • 空港のラウンジも利用できる
  • 海外の一部の国では高い信用力を示すことができる

ことが挙げられます。そのため、国内、海外への出張が多い人なら、そのメリットを十分に享受できるはずです。利用付帯のケースがほとんどですが、国内旅行傷害保険も付帯しているので、出張先でケガをして入院、通院するはめになった場合も役立つでしょう。

2.情報をこまめに調べるのが苦じゃない

ゴールドカードも含め、クレジットカードの特典はその時の状況に応じて、提供内容が変わります。それまでは問題なく使えていたサービスであっても、クレジットカード会社や提携会社の状況によっては、変わってしまうのも珍しくありません。このことも含め、ゴールドカードについている特典を使いこなしたいなら、情報をすぐに調べる癖をつけておいた方がいいでしょう。こまめに調べるのが苦じゃない人なら大丈夫です。

3.ある程度は周囲によく見られたいと思っている

人間、見栄の張りすぎはよくないのは確かです。しかし「外見が第一印象を左右する」というように、ある程度は周囲によく見られたほうがいいのも真実です。ゴールドカードを持っていれば、少なくとも「お金にとにかくだらしない人」という評価をされるリスクを減らせます。ゴールドカードを持つためには、それなりの信用力はやはり必要だからです。「周囲からきちんとした人だと思われたい」なら、ゴールドカードも上手に味方につけましょう。