アメックスゴールドカードは最強のゴールドカード。優待特典から審査に通る方法までを詳しく解説

先生にとって「これ1枚あったら最強だよね」というゴールドカードってありますか？

あえていうなら、やっぱりアメックスゴールドカードですかね。

ゴールドカードと言われて、アメックスゴールドカードを思い出す人も多いでしょう。今回は、このアメックスゴールドカードことアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードについて、徹底解説しましょう。

アメックスゴールドカードの基礎知識

そもそも、アメックスゴールドカードことアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとはどんなクレジットカードなのでしょうか。

American Expressのプロパーカード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとは、国際ブランドのAmerican Expressが自社で発行するゴールドカード（プロパーカード）です。

セゾン・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとは別物

そういえば、セゾン・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードってありますけど、あれとは別物ですよね。

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	最短3営業日

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	300万円
ポイント還元率（下限）	0.75%
ポイント還元率（上限）	1.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料） JALマイル（1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	iD利用、QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	200万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（2/2）	75万円	20万円	12.0日	4.5

詳細情報

公式サイト

国際ブランドとしてAmerican Expressが付帯した1つに、クレディセゾンが発行しているセゾン・アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードがあります。これはあくまで、クレディセゾンとAmerican Expressが提携して発行しているいわゆる「提携カード」です。今回紹介するアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとは全くの別物なので、気を付けましょう。

別物ですけど、クレディセゾンは対応も親切だし、使い勝手は決して悪くないですよ。

アメックスゴールドカードが最強である理由は？

なるほどー。先生、どうしてアメックスゴールドカードが最強、って思うんですか？

クレジットカード比較プロにおいて、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを「最強のゴールドカード」とする理由は

1. 日本での認知度が高い
2. 優待特典が充実している
3. ステータス性、認知度が高い割には、幅広く門戸を開いている

の3つです。このうち「日本での認知度」に関して、説明しておきましょう。

ほかの2つの項目に関しては、追って説明しますね。

日本初のゴールドカード

日本において、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、1980年から発行が開始されました。2020年の今とは違い、クレジットカード自体が「限られた一部の富裕層のためのもの」であった時代に、初めて一般募集を開始したゴールドカードとして、世の中に大きなインパクトを及ぼしたのは想像に難くありません。そのため「さらに限られた一部の富裕層＝かなりのお金持ちが持っているゴールドカード」というイメージがついていました。

詳しくは後述しますが、その後、プラチナ・カードやアメリカン・エキスプレス・センチュリオン・カード（いわゆる「アメックスブラックカード」）が登場したこともあり、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはかなり身近なものになりました。しかし、日本で初めて発行されたゴールドカードとして、広く認知されています。

アメックスゴールドカードの6つの優待特典とは？

アメックスゴールドカードこと、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードは、旅行やエンターテインメント系の特典が充実していることで有名です。そこで今回は、以下の6テーマに分けて、どんな特典があるのか紹介しましょう。

1. レストラン系の特典
2. エンターテイメント系の特典
3. 空港ラウンジが使える特典
4. 海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険
5. 旅行の時に便利なサービス
6. 日常生活に便利な保険

１．レストラン系の特典

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードでは「ゴールド・ダイニング　by招待日和」が利用できます。これは簡単にいうと、所定のレストランを２名以上で予約し、指定されたコース料理を注文すると、1名分が無料になるプログラムです。日本全国のレストランはもちろん、シンガポールのレストランも提携店に指定されています。

どんなお店が提携店に指定されているのか、一例を見てみましょう。

２．エンターテイメント系の特典

ジャズクラブや遊園地、ワインのオンライン・ショッピングなどでも、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを持っていることで利用できる特典が用意されています。

３．空港ラウンジが使える特典

• 国内の空港のラウンジ（一部、海外含む）の利用
• プライオリティ・パスの優待利用

が特典として付帯しています。それぞれについて、説明しましょう。

海外旅行したり飛行機乗るならvisaかアメックスのゴールドカードがいい

ゴールドやったら空港の待ち時間ラウンジ使えるからWi-fi充電飲み物食べ物困らんしめっちゃいい、海外旅行行くときの旅行保険もついてるからいいよ！

— ｊｕｎｋy ☀︎ (@raw_de) April 22, 2020

国内の空港のラウンジ（一部、海外含む）の利用

以下の空港のラウンジを、カード会員本人はもちろん、同伴者は1名まで無料で利用できます。

以下の空港で利用可能です！

プライオリティ・パスの優待利用

世界各国の空港のラウンジが利用できる、ラウンジ共通利用プログラム「プライオリティ・パス」が以下の条件で利用できます。

• 基本カード会員および家族カード会員が入会する場合は、年会費（99ドル）が無料
• 年間2回まで対象ラウンジを無料で利用可能（3回目からは32ドル／回かかる）

４．海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには海外旅行傷害保険、国内旅行傷害保険が付帯しています。それぞれに分けて、補償内容を解説しましょう。

海外旅行傷害保険

アメックスからゴールドカードの申込書が届きました。確かに利用額は最近半端なかったけど。。。 海外旅行保険1億円というのは魅力的。

— Kristopher Skingley (@DJkeisk) September 1, 2010

また、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの会員本人に関しては、以下の補償も受けられます。

国内旅行傷害保険

補償内容は、以下の通りです。なお、すべて利用付帯になっています。

５．旅行の時に便利なサービス

保険以外にも、旅行の時に活用すると便利なサービスが付帯しています。

旅行に出発する前に使いたいサービス

旅行に出かけてから使いたいサービス

６．日常生活に便利な保険

多くのクレジットカードに特典として付帯している海外旅行保険以外にも便利な保険が、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードにはついています。

アメックスゴールドカードのポイント制度は？

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイント制度について

1. 基本のポイント還元率
2. メンバーシップ・リワード・プラス
3. ポイントの主な利用法

という3つの観点から解説しましょう。

１．基本のポイント還元率は1.0％

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの利用額100円ごとに1ポイント貯まります。ポイント還元率にすると1.0％です。なお、加盟店によってはポイント加算の対象外となったり、利用額200円ごとに1ポイント付与されたりと、扱いが違う場合があるので、確認しましょう。

ポイント加算の対象外となる加盟店

利用額200円ごとに1ポイント付与される加盟店

２．メンバ―シップ・リワード・プラスも利用しよう

本来、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントの有効期限は3年間です。3年間の間に1回でも交換すれば、以降は有効期限が無期限（会員である限りは有効）になります。しかし、落ち着いて欲しい特典に交換するためには、メンバーシップ・リワード・プラスも検討しましょう。

メンバーシップ・リワード・プラスってなんですか？

メンバーシップ・リワード・プラスとは

• ポイントの有効期限が無期限になる
• ボーナスポイントプログラムへの申し込みが可能になる
• 提携各社へのポイント移行や支払いにポイントを利用する際にレートがよくなる

などの特典が設けられた、有料（年会費3,300円（税込））の優遇プログラムのことです。

ボーナスポイントプログラムとは

ボーナスポイントプログラムってなんですか？

ボーナスポイントプログラムとは、所定の登録手続きを済ませると、特定の加盟店を利用した場合のポイントが利用額100円につき3ポイントにアップする優遇プログラムのことです。

いいですね！どこで使えばアップしますか？

加盟店をまとめましたよ。

Amazonがあるのはちょっとうれしいです！

ANAマイラーならメンバーシップ・リワード ANAコースの追加も要検討

そういえば、どこかの航空会社さんのマイルって、ためてますか？

ちまちまですけど、ANAを。

全日本空輸＝ANAのマイルを貯めている人なら、メンバーシップ・リワード ANAコースに加入しましょう。年会費として5,500円（税込）支払うと、ポイントをANAのマイルに以下のレートで移行できるようになります。

たたし、ポイントをANAのマイルに移行するにあたっては、以下の注意点がありますので、気を付けてください。

• 初回のポイント移行は、2週間以内での完了となる
• 「ANAマイレージクラブ」へのポイント移行は1日1回まで
• 移行申し込み後の変更・キャンセル、至急移行は不可
• 処理の都合により、所要期間通りに移行されない場合があることに注意

また、「ANA マイレージクラブ」へのポイント以降については、1 年間（1 月1 日 – 12 月31 日マイレージ付与完了日）ごとに上限が決められています。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録済 40,000 ポイント（=40,000 マイル）まで
メンバーシップ・リワード・プラスに未登録 80,000 ポイント（=40,000 マイル）まで

特典航空券を手に入れたい場合は、特に計画的に動きましょうね！

３．ポイントの主な利用法

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントは、ANAのマイルに交換すること以外にも

1. 提携航空パートナーのマイルに交換する
2. 提携ホテルのポイントに交換する
3. 「楽天スーパーポイント」「Tポイント」に交換する
4. 支払いに使う
5. アイテムや商品券に交換する
6. イベントへの参加費として使う

などの使い道があります。それぞれについて、詳しく解説しましょう。

１．提携航空会社のマイルに交換する

なお、交換レートは以下の通りです。

２．提携ホテルのポイントに交換する

出典：提携ホテルのポイントに移行する | アメリカン・エキスプレス・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを世界的な高級ホテルチェーンのポイントプログラムで利用できるポイントに交換することも可能です。2020年現在は「ヒルトン・オナーズ」と「Marriott Bonvoy（マリオットボンヴォイ）」の2つに対応しています。

それぞれのプログラムで、どんなホテルが使えるかちょっとだけ紹介しますね。

なお、交換レートは以下の通りです。

ヒルトン・オナーズへの移行の場合

Marriott Bonvoyへの移行の場合

３．「楽天スーパーポイント」「Tポイント」に交換する

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントは、「楽天スーパーポイント」「Tポイント」に交換することもできます。交換レートは以下の通りです。

楽天スーパーポイントの場合

ポイントの場合

４．支払いに使う

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントは、そのまま支払いに使うこともできます。ただし、どこで支払うかによっても、扱いが若干違うので注意しましょう。

カード利用料金の支払い

買い物、公共料金、レストランなどカード利用後の支払い代金にアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを充当できます。

請求額から差し引かれると考えましょう。

メンバーシップ・リワード・プラスに未登録の場合は、どこの支払いに使っても換算レートは1ポイント　→　0.3円（最小3,000ポイントからの利用）です。一方、メンバーシップ・リワード・プラスに登録している場合、どこで利用したかによって交換レートが異なります。

旅行料金の支払い

• アメリカン・エキスプレス・トラベル　オンライン
• HIS　アメリカン・エキスプレス・トラベル・デスク
• 日本旅行

でパッケージツアーや航空券を購入した場合の支払いにも、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを充当できます。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録していない場合は、どこで使っても交換レートは1ポイント　→　0.4円（最小1,000ポイントからの利用）です。一方、メンバーシップ・リワード・プラスに登録していた場合、利用する業者によって交換レートが異なるので注意しましょう。

店頭での支払い

貯まったアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを

• ヨドバシカメラ
• 高島屋

で買い物をする際に利用できる商品券に交換できます。

メンバーシップ・リワード・プラスに登録していない場合は、どこで使っても交換レートは3,000ポイント　→　1,000円分の商品券です。一方、登録していた場合は、交換レートは2,000ポイント　→　1,000円分の商品券になります。

オンライン・ショッピングでの支払い

オンライン・ショッピングでの本人認証サービス「American Express SafeKey （アメリカン・エキスプレス・セーフキー）」に登録しているオンラインショッピングサイトを利用する場合、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを支払いに充当できます。やはり、メンバーシップ・リワード・プラスに登録しているか否かで、交換レートが違うので見比べてみましょう。

５．アイテムや商品券に交換する

• 電化製品、牛肉などの食品
• 「全国百貨店共通商品券」「モスカード」などの商品券
• Amazon.co.jpギフト券などのEクーポン

にも交換可能です。

６．イベントへの参加費として使う

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードのポイントを利用して、アメリカン・エキスプレスが主催するイベントに参加できます。ただし、参加にあたっては抽選が必要になる場合もあるので、必ず入れるわけではないことに注意しましょう。

過去のイベントの例としては

• 東京離宮　The Centurion Lounge Pop Up
• 世界遺産清水寺 夜間特別拝観
• 第7回アメリカン・エキスプレス　青木功カップ
• ユニバーサル・スタジオ・ジャパン「貸切ナイト」
• 京都 醍醐寺・三宝院の夜間特別拝観
• #amexrun for 東京マラソン2019

などがありました。

アメックスゴールドカードのデメリットは？

他のゴールドカードにはない魅力が多いアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードですが、デメリットもあります。

1. 年会費がかなり高い
2. キャッシング機能がない
3. 渡航先の国によっては使いづらい

の3つについて、解説しましょう。

１．年会費がかなり高い

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードの年会費は、31,900円（税込）です。ゴールドカードの年会費は大体1万円台が相場であることを考えると、かなり高いでしょう。あと数千円足せば、プラチナカードの年会費だって払えてしまう値段です。

ちなみに、JALカードプラチナの年会費が31,100円（税込）です。

JALカード プラチナ

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	JCB
申込方法	-
発行スピード	通常4週間

年会費（税込）	34,100円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	2.00%
交換可能マイル	JALマイル
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy、WAON（オートチャージ可）
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）、家族特約1,000万円（自動付帯：1,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

年会費が高い分、付帯サービスはかなり充実しているので、上手に使いこなせば元は取れるはずですが、付帯サービスを使う予定がないなら、考え直したほうがいいかもしれません。

年会費、各種サービス利用料のまとめ

せっかくなので、何をすればどれだけかかるか、見てみましょうか。

年会費および各種サービス利用料をまとめました。

２．キャッシング機能がない

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードには、キャッシング機能がありません。そのため、旅行や出張などで、海外に行った際に、現地のATMから現地通貨でキャッシングする、というのもできません。

３．渡航先の国によっては使いづらい

旅行や出張で、様々な国に行く機会が多い人に注意してほしいことがもう1つあります。

American Express自体がアメリカ発祥の国際ブランドであるため、アメリカやカナダでは問題なく使えることが多いです。しかし、ヨーロッパやアフリカなどの地域では、加盟店がなかなか見つからず、使えないのも珍しくありません。

ここ1年くらいアメックスのクレカ作るろうか悩んでるんだけど、海外旅行ガチ勢からヨーロッパでアメックス使えないって言われて二の足を踏み続けておる

— 瀬南 (@dual_ellipse) January 16, 2020

もし、ヨーロッパやアフリカなど、American Expressが普及していない地域に行く予定があるなら、やはりVisaやMastercardが付帯したクレジットカードは必須です。なお、日本においてはJCBとAmerican Expressが加盟店の相互開放を中心とした業務提携を行っています。つまり、JCBが使えるお店であれば、American Expressも使えることが多いので、一度聞いてみましょう。

アメックスゴールドカードの審査に通るには？

もはや最強のゴールドカードといっても過言ではないアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードですが、それだけに審査に通るのは難しいのでしょうか？実際のところを解明してみましょう。

実は意外と作りやすい

これには、独自の審査基準も影響しているのです。

日本のクレジットカード会社の場合、現在における支払能力はもちろん

• 過去から現在に至るまでの金融事故の有無
• 職業の安定性

など、それ以外の部分も細かくチェックされます。そのため

• 今はお金に不自由していないが、昔、お金に困っていたがゆえにクレジットカードの延滞・滞納があった
• 会社を経営し、相応の年収もあるが、営業年数が少ない

など、何らかの理由で問題があった場合、審査に通らないのも珍しくありません。しかし、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードはアメリカの会社の日本法人が発行するゴールドカードなので「今の支払能力」に重きを置いた審査が行われます。

さすがに無職だったり、今ブラックリストに載っていたりしたら厳しいですけど、チャレンジする価値はありますよ。

専業主婦、年金生活者でも申し込み自体はできる

なお、アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードへの申し込み自体は、専業主婦や年金生活者であっても可能です。ただし、この場合は申し込みフォームに

• 預貯金の残高を記入する
• 家族構成および家族の年収を記入する

など「手元にある程度お金があり、頼れる家族もいる」ことがわかってもらえる工夫をしましょう。

審査を通すコツ

最後に、すべての人に通じる「審査を通すコツ」として、以下の3点を解説します。

1. 申し込みフォームに空欄を作らない
2. キャッシング、ローンはできる限り少なくする
3. 多重申し込みは厳禁

１．申し込みフォームに空欄を作らない

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを含めて、すべてのクレジットカードに申し込む際は、所定のフォームへの入力や書類の記入をしなくてはいけません。その際、必須事項はもれなく記入するのはもちろん、任意記入とされている部分であっても、書ける部分は全部書いておきましょう。

２．キャッシング、ローンはできる限り少なくする

もし、今、キャッシングやローン（住宅ローンを除く）を使っているなら、できる限り返済してから申し込みしましょう。

なぜ、返済したほうがいいんですか？

キャッシングやローンの未返済高（残債）があると、「将来、返済ができなくなってしまうのではないか」という疑念を抱かせてしまいがちだからです。

アメリカン・エキスプレスを含め、クレジットカード会社が経営上のリスクの1つとして考えているのが「会員への請求額の貸し倒れ」です。つまり、会員が毎月の請求額を支払ってくれなければ、その損害は最終的にクレジットカード会社が被ることになってしまいます。このような事態を避けるためにも、キャッシング、ローンの残高があまりに多かった場合は、クレジットカードの新規発行を見送る判断を行うのが一般的な流れと考えましょう。

支払可能見込額とは

2018年から施行された改正割賦販売法により、クレジットカード会社には支払可能見込の調査が義務付けられました。

当然、キャッシングやローンの残高があまりに多いと、この支払可能見込額も減ってしまうのです。

３．多重申し込みは厳禁

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードを含め、クレジットカードを申し込むときにやってはいけないのが多重申し込みです。

新しくクレジットカードに申し込むと、その事実は半年間、個人信用情報に記録されます。

個人信用情報ってなんですか？

以前にクレジットカードに申し込んだ事実が個人信用情報に登録されている間に、別のクレジットカードに申し込んでしまうと、審査担当者には「時間を空けずに次々と申し込んでいる」という事実が発覚してしまいます。

クレジットカードを作るときは、前の申し込みから半年たってから次の申し込み、というのを心得るといいですよ。