ポイント還元率の高さでおすすめのデビットカードランキング。高還元になるデビットカードの使い方も解説

デビットカードって、ポイント還元率という意味ではどうなんですかね。クレジットカードに比べると地味、とは聞きましたが。

どこで、どうやって使うか次第ですね。でも、選び方1つでずいぶんと変わりますよ。

一般的に、デビットカードのポイント還元率は、0.2％～0.5％程度と言われています。クレジットカードのポイント還元率が0.5％～1.0％程度であることを考えると、やや見劣りする数字かもしれません。しかし、デビットカードであっても、ポイント還元率が高いものは存在するし、使い方次第でポイント還元率が上がることもあります。

そこで今回の記事では

に分けて、デビットカードのポイント還元率について説明します。

デビットカードで付与されるポイントとは？

一口に、デビットカードで付与されるポイントといっても

の3つに分かれます。また、ポイントの付与ではなく、キャッシュバックという形で会員への還元を行っているケースもあります。

１．クレジットカード会社のポイント

クレジットカード会社が自社ポイントプログラムでクレジットカード会員に付与しているポイントを、デビットカードの会員にも付与するパターンです。

具体例としては

が挙げられます。

２．銀行・関連会社のポイント

デビットカードの発行主体である銀行やその関連会社のポイントプログラムで付与しているポイントを付与するケースもあります。

具体的なケースとして有名なのは、楽天銀行デビットカード（Visa、JCB）です。

３．提携先企業のポイント

デビットカードの中には、銀行が外部企業と提携して発行しているものもあります。具体的なケースとして有名なのが、りそな銀行（埼玉りそな銀行、関西みらい銀行）が発行している「りそなデビットカード」です。

キャッシュバックを採用しているケースもある

利用額に応じたポイントの付与ではなく、キャッシュバックを採用しているケースもあります。つまり、利用額に応じて一定の割合が銀行口座に返金されるということです。

例えば、みずほ銀行が発行する「みずほJCBデビット」の場合、利用額の0.2％がキャッシュバックされます。

商品説明書で確認を

デビットカードのポイント還元、キャッシュバックについては、発行している銀行によって、扱いが様々です。もし、自分が持っている、もしくはこれから作ろうとしているデビットカードでの扱いがわからない場合は、商品説明書で確認しましょう。

またオンラインでも、検索する際に「（銀行名）　デビットカード　商品説明書」と入力すれば、大抵は閲覧できます。

高還元になるデビットカードの使い方とは？

一般的に、クレジットカードの還元率が0.5％～1.0％程度であるのに対し、デビットカードの還元率は0.2％～0.5％程度と言われています。この数字だけを見ると、確かにデビットカードの還元率は低いかもしれません。しかし、工夫次第で還元率を高めることは可能です。

そこで、ここでは、還元率を高めるための方法として

の4つを紹介しましょう。

１．特定の店舗で使う

デビットカードの中には、特定の店舗での買い物に使った場合、通常よりはるかに高いポイント還元が受けられるものがあります。

例えば、大手百貨店の高島屋がソニー銀行と提携して発行している「タカシマヤプラチナデビットカード」は、高島屋各店で利用した場合、最大10％のポイント（タカシマヤポイント）が付与されるカードです。

出典：お買い物でのポイント特典｜ご利用ガイド／特典｜タカシマヤプラチナデビットカード

また、高島屋各店および専門店街以外でも、国内のVisa加盟店での利用であれば、利用額の2％のポイントが付与されます。

ご家族やお友達に、高島屋での買い物が多い方がいたら教えてあげてくださいね。

２．銀行の他のサービスを併用する

など、銀行が提供する他のサービスを併用することによって、デビットカードを利用した際のポイント還元率・キャッシュバック率を上げるプログラムを採用している銀行もあります。

例えば、ネット銀行のGMOあおぞら銀行の場合「カスタマーステージ」といって

など、所定の条件を満たせば、キャッシュバック率が最高で1.5％にまで上がるプログラムがあるのです。

３．年会費が高いデビットカードを使う

一般的に、クレジットカードのポイント還元率、キャッシュバック率および付帯サービスは、年会費が高いほど充実する傾向にあります。デビットカードについてもそれは同じです。

例えば、住信SBIネット銀行では、デビットカードとして

の3種類を発行しています。
それぞれのカードの年会費、ポイント還元率の基本情報は以下の通りです。

出典：ミライノ デビット（デビット付キャッシュカード） | 商品・サービス | 住信SBIネット銀行

ポイント還元率、キャッシュバック率の高さでデビットカードを選ぶなら、あえて年会費が高めのものを選び、支払いを集中させるのも1つの手段です。

４．Kyashを併用する

Kyash Visaカード

発行会社	株式会社 Kyash
国際ブランド	VISA
カード種類	プリペイドカード
登録可能カード	クレジットカード（VISA、Mastercard）、デビットカード（VISA、Mastercard）

リアルカード	○
バーチャルカード	○
モバイル決済	○QUICKPay
年会費（税別）	0円
審査	なし
発行期間	リアルカード：数日 バーチャルカード：即時発行
登録可能カード枚数	5枚
ポイント還元率下限	0.50%
ポイント還元率上限	1.00%
ポイント有効期限	180日
リアルタイム送金	○
1日最大利用限度額	リアルカード：5万円 バーチャルカード：3万円
1カ月最大利用限度額	リアルカード：12万円 バーチャルカード：12万円

詳細情報

公式サイト

国際ブランドとしてVisa、Mastercardが付帯しているデビットカードであれば、Kyashを併用することでも、還元率は高められます。Kyashとは、国際ブランドとしてVisaが付帯しているプリペイドカードです。

実際に使う際は

から所定の操作を行い、残高の積み増し＝チャージを行った上で支払いに使います。

そして、Kyashの最大のメリットは、支払いに使うとその場で1％のポイント（Kyashポイント）還元が受けられることでしょう。還元されたポイントは、そのまま残高に反映され、次回以降の支払いに使うことが可能です。

例えば、1,000円の買い物をデビットカード（還元率0.2％、キャッシュバックによる）情報を登録したKyashでしたとしましょう。キャッシュバック額および受け取れるKyashポイントは以下の通りです。

つまり、1,000円利用した場合、12円分の還元が受けられることになります。

ポイント還元率の高さでおすすめのデビットカードランキング

１．楽天銀行デビットカード（JCB）

楽天銀行デビットカード（JCB）

発行会社	楽天銀行
国際ブランド	VISA,Mastercard,JCB

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	1週間から10日ほど
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	1.00%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	限度額なし
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	16歳以上

詳細情報

公式サイト

年会費

ポイント還元率

利用額に応じて、ポイント（楽天ポイント）が付与されます。

おすすめする理由

オンラインショッピング「楽天市場」を運営する楽天グループ傘下の銀行である楽天銀行が発行するデビットカードです。

楽天銀行デビットカード（JCB）をおすすめする理由は

の2点です。

楽天市場以外のJCB加盟店（＝JCBが使えるお店）での利用についても、100円（税込）につき1ポイントが付与されますが、楽天市場だと2ポイントにアップします。「できる限り、ポイント還元率が高いものを選びたい人」におすすめです。

また、後者についてですが、楽天銀行デビットカード自体、国際ブランドはVisa、JCBから選択できます。しかし、同社のキャラクターである「お買いものパンダ」があしらわれたデザインが選択できるのは、JCBのみなので注意しましょう。

こんな人におすすめ

楽天銀行デビットカード（JCB）は、以下のような人におすすめします。

２．住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）

住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）

発行会社	住信SBIネット銀行
国際ブランド	MasterCard

初年度年会費（税込）	11,000円
2年目～年会費（税込）	11,000円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	1.00%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○1000万円
入会資格年齢	15歳以上

詳細情報

公式サイト

年会費

11,000円（税込）

ポイント還元率

利用額に応じて、同行のポイントプログラム「スマプロポイント」の還元が受けられます。

おすすめする理由

住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）は、ネット銀行の住信SBIネット銀行が発行しているデビットカードです。

このカードをおすすめする理由は

の2つです。

まず、前者についてですが、住信SBIネット銀行では、「スマートプログラム」という優待プログラムを導入しています。簡単にまとめると、同行の取引内容に応じて

の無料回数が上下する仕組みです。

出典：スマプロランクについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

なお、ステージの判定基準は、以下のようになっています。

出典：スマプロランクについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

出典：スマプロランクについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

出典：スマプロランクについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

出典：スマプロランクについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

しかし、住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）を利用していれば、それだけで基本ランクから2ランクアップするのです。

また、後者についでですが、住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）には海外旅行保険、国内旅行保険が自動付帯しています。補償内容は以下の通りです。

出典：ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard） | 商品・サービス | 住信SBIネット銀行

出典：ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard） | 商品・サービス | 住信SBIネット銀行

無料でこれだけ付くならありがたいですね！

これ以外にも

などが受けられるので

年1～2回は海外行くけど、わざわざプラチナカード作るほどでもないんだよな。

という人も、活用する価値があるはずです。

こんな人におすすめ

住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）は、以下のような人におすすめします。

３．住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）

住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）

発行会社	住信SBIネット銀行
国際ブランド	MasterCard

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.80%
ポイント還元率上限	0.80%
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○1000万円
入会資格年齢	15歳以上

詳細情報

公式サイト

年会費

永年無料

ポイント還元率

利用額に応じて、同行のポイントプログラム「スマプロポイント」の還元が受けられます。

おすすめする理由

住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）は、ネット銀行の住信SBIネット銀行が発行しているデビットカードです。

住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）をおすすめする理由は

の3点です。

まず、1についてですが、2019年12月現在、日本国内の銀行で、国際ブランドとしてMastercardが付帯しているデビットカードを発行しているのは、同行とトマト銀行のみです。トマト銀行は岡山県を本拠地とする地方銀行であるため、近隣区域に住んでいないと、口座も開設できません。

また、2についてですが、通常の場合でも、ポイント還元率は0.8％と、一般的な水準からみるとやや高めです。ポイント還元率の高さで選びたい人にとっても、十分納得のいく水準でしょう。

最後の3についてですが、デビットカードも含めて、同行のサービスを利用することにより、毎月ポイント（スマプロポイント）が付与されます。

こんなサービスを使うと、ポイントが貯まりますよ。

出典：スマプロポイントについて | スマートプログラム | 住信SBIネット銀行

こんな人におすすめ

住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）は、以下のような人におすすめします。

４．GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカード

発行会社	GMOあおぞら銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	0.60%
キャッシュバック還元率上限	1.20%
ポイント還元率下限	-
ポイント還元率上限	-
1日最大利用限度額	100万円
不正利用時の補償	○年間100万円まで
入会資格年齢	15歳以上（中学生を除く）

詳細情報

公式サイト

年会費

永年無料

ポイント還元率

同行との取引状況に応じ、キャッシュバック率が変動する仕組み（カスタマーステージ）が採用されています。

おすすめする理由

GMOあおぞら銀行は、大手インターネット企業のGMOグループとあおぞら銀行が合弁で運営するネット銀行の1つです。

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカードをおすすめする理由は

です。

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカードでは、同行との取引内容により、キャッシュバック率が変動する仕組み（カスタマーステージ）を取り入れています。カスタマーステージごとのポイント還元率も含めた優遇内容は、以下の通りです。

出典：カスタマーステージ | GMOあおぞらネット銀行

また、カスタマーステージの判定条件は以下の通りです。

出典：カスタマーステージ | GMOあおぞらネット銀行

なお、カスタマーステージが上がれば上がるほど、ATM利用時の手数料が無料になる回数が増えていきます。

カスタマーステージは

によって上昇していくので、できる限り取引をまとめたほうが、高いカスタマーステージには到達できるはずです。

また、GMOあおぞら銀行の特徴として「つかいわけ口座」が挙げられます。これは、預金残高を目的別に管理できる機能です。

出典：預金を目的別に管理できる「つかいわけ口座」 | GMOあおぞらネット銀行

上のイラストのように「何に使うか」という目的別で残高を管理できる上に、「Visaデビットの支払いは、生活費用のつかいわけ口座からする」など、支払元も整理できます。

デビットカードを使いたいけど、家計管理が大変そうかも。

と思っている人こそ、一度試す価値はあるでしょう。

こんな人におすすめ

GMOあおぞら銀行Visaデビット付キャッシュカードは、以下のような人におすすめします。

５．Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）

Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）

発行会社	ソニー銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	1週間程度
キャッシュバック還元率下限	0.50%
キャッシュバック還元率上限	2.00%
ポイント還元率下限	-
ポイント還元率上限	-
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	15歳以上

詳細情報

公式サイト

年会費

永年無料

ポイント還元率

同行との取引状況に応じ、キャッシュバック率が変動する仕組み（優遇プログラム Club S）が採用されています。

また、以下のソニー関連のサービスで利用した場合、キャッシュバック率の優待、割引が受けられます。

おすすめする理由

Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）は、家電メーカー・ソニー傘下の銀行であるソニー銀行が発行するデビットカードです。Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）をおすすめする理由は

の2つです。

まず、前者についてですが、ソニー銀行では、同行との取引内容により

などの優遇特典が変動する「優遇プログラム Club S」を採用しています。

ステージは

の4段階に分かれ、優遇特典は以下の通り定められています。

出典：優遇特典｜優遇プログラム Club S｜MONEYKit – ソニー銀行

なお、ステージの獲得条件は、以下の通りです。

出典：ステージ獲得条件｜優遇プログラム Club S｜MONEYKit – ソニー銀行

そして、ステージの判定及び適用に関しては

という流れで進みます。

出典：判定の流れとステージサポート｜優遇プログラム Club S｜MONEYKit – ソニー銀行

また、後者についてですが、Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）の

の手数料は、業界でも最安水準です。

出典：海外利用時の手数料｜ Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）｜MONEYKit – ソニー銀行

海外旅行・出張時の買い物に使いたい場合にも、手数料が安くおさまります。

こんな人におすすめ

Sony Bank WALLET（Visaデビットカード）は、以下のような人におすすめします。

６．イオン銀行CASH＋DEBIT

イオン銀行CASH＋DEBIT

発行会社	イオン銀行
国際ブランド	JCB

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.50%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	100万円
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	15歳以上（中学生を除く）

詳細情報

公式サイト

年会費

ポイント還元率

利用額に応じて、ポイント（ときめきポイント）が貯まります。

おすすめする理由

イオン銀行CASH＋DEBITは、大手スーパー・イオンと同じグループのイオン銀行が発行するデビットカードです。
イオン銀行のキャッシュカードも兼ねています。

イオン銀行CASH＋DEBITをおすすめする理由は

の2つです。

まず、前者についてですが、クレジットカードとして発行されているイオンカードと同じく、イオングループでの特典が充実しているのも、イオン銀行CASH＋DEBITの特徴の1つです。例えば、以下のような特典が受けられます。

後者については、電子マネーとしてWAONが付帯しているので、WAONの加盟店でも支払いに利用可能です。

こんな人におすすめ

イオン銀行CASH＋DEBITは、以下のような人におすすめします。

７．セブン銀行デビット付きキャッシュカード

セブン銀行デビット付きキャッシュカード

発行会社	セブン銀行
国際ブランド	JCB

初年度年会費（税込）	0円
2年目～年会費（税込）	0円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	0.50%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	満16歳以上

詳細情報

公式サイト

年会費

ポイント還元率

利用額に応じて、ポイント（nanacoポイント）が貯まります。

おすすめする理由

コンビニエンスストア大手・セブン-イレブンと同じセブンアンドアイホールディングスに属する銀行であるセブン銀行が発行するデビットカードです。

セブン銀行デビット付きキャッシュカードをおすすめする理由は

です。

まず、前者についてですが、セブン銀行デビット付きキャッシュカードの特徴として

などで利用した場合は、ポイント還元率が1.0％になります。

次に、後者についてですが、デビットカードとしては珍しく、携帯電話料金の支払いに使うことが可能です。

出典：どうやって使う？ | セブン銀行

「できれば、携帯電話料金の支払いについては、クレジットカードではなくデビットカードを使いたい」という人でも使えます。

こんな人におすすめ

セブン銀行デビット付きキャッシュカードは、以下のような人におすすめします。

まとめ

「デビットカードは還元率が低いから使いたくない」という人もやっぱりいるはずです。確かに、銀行によってはポイント還元率・キャッシュバック率が0.2％程度のものもあるので、クレジットカードのポイント還元率・キャッシュバック率と比較してしまうと、少々物足りないのも事実です。しかし、ポイント還元率・キャッシュバック率が高いデビットカードはあります。

また、同じデビットカードを使う場合でも、やり方次第でポイント還元率・キャッシュバック率を高めることは十分に可能です。自分にとって使い勝手のいいデビットカードを見つけて、試してみましょう。

こちらの記事も参考にしてくださいね！