学生でもクレジットカードの利用限度額を一時引き上げできる3つのケース。主要クレジットカード会社の利用限度額増額の手続きも紹介

  • 引っ越しをする
  • 海外旅行に行く
  • 友達、家族、親族の冠婚葬祭を控えている

など、学生であっても一時的にまとまったお金が必要になることがあり得ます。その時に検討してほしいのが、クレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げることです。

ここでは

  •  クレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げられる理由と具体的なケース
  •  利用限度額を引き上げるための基本的な手続きの流れ
  •  利用限度額を引き上げた時の注意点

について、詳しく解説しましょう。

学生でもクレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げられる理由

学生でもクレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げられる理由
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そもそも、学生でも利用限度額って一時的に引き上げられるもんなんですか?

少額かつ一時的な利用限度額の引き上げであれば、学生でも審査に通る確率は高いです。その理由を、法律から読み解いてみましょう。

1.限度額30万円までなら簡単な審査で発行できる

クレジットカードに関する扱いを決めている法律の1つに、割賦販売法があります。この法律では、クレジットカードの利用限度額が30万円までなら、簡単な審査で発行できると定めているのです。

2.特定の目的に使うなら与信審査なしで引き上げられる

また、同じく割賦販売法では

  •  特定の目的に使うことが明らかである
  •  あくまで、利用限度額の引き上げが一時的である

条件を満たす場合は、目的や利用する場所を確認すれば、クレジットカードの利用限度額の引き上げについて、審査がいらない旨も定めています。

〈包括クレジット〉

1.限度額が30万円以下のクレジットカードを発行する場合は、過剰な債務や延滞等を確認する簡易な審査で発行可能とします。
2.海外旅行、引越費用、冠婚葬祭など特定の目的のため、一定期間だけ、消費者の求めに応じて利用限度額を増額する場合は、目的・使用場所を確認することで、与信審査なしに利用限度額を増額することができます。

出典:早わかり改正割賦販売法(METI/経済産業省)

利用限度額を一時的に引き上げられる3つのケース

利用限度額を一時的に引き上げられる3つのケース

クレジットカード会社の利用限度額に対する扱いも、基本的には割賦販売法に基づいて行われています。そのため、学生であっても

  •  海外旅行に行く
  •  引っ越しをする予定がある
  •  冠婚葬祭に使う

など「いつ、どこで使うのか」がはっきりしている予定があるなら、利用限度額の一時的な引き上げに応じてくれるケースがほとんどです。

1.海外旅行に行く

海外旅行、短期留学に行く場合、クレジットカードの利用限度額を引き上げておいた方が無難でしょう。

  •  ロストバゲージにあって、当座をしのぐための洋服や化粧品を買わないといけなかった
  •  現地で体調を崩してしまい、医療費をクレジットカードで支払うことになった

など、何かとお金がかかるアクシデントはつきものです。

実際は、海外旅行傷害保険でカバーされるケースがほとんどですが、一時的に立て替えておく必要はあります。

また、使いすぎは禁物ですが、海外旅行先で一目ぼれしたものは買って帰りたいと思う気持ちになるかもしれません。日本に戻ってから払える程度であれば、買ってしまうのも1つの手段です。

その場合、利用限度額が足りないという理由であきらめる羽目にならないよう、事前に利用限度額を引き上げておくといいでしょう。

2.引っ越しをする予定がある

引っ越しをするときは

  •  家具や家電を買い替える
  •  水道、ガス、電気の契約を変更する
  •  引っ越し先に向かうための電車、バス、飛行機の代金を支払う

など、何かとまとまったお金が必要になるのが事実です。これらの出費のために、現金を持ち歩くのは防犯上はあまり好ましくありません。引っ越し前はなにかと慌ただしくなってしまうため、不注意により失くしてしまうこともあり得るでしょう。

紛失、盗難などの不注意によるトラブルを避けるためにも、クレジットカードを上手に活用しましょう。

3.冠婚葬祭に使う

学生の人であれば、親族・友人も含め、結婚式や葬式に出たことがある人は決して多くないかもしれません。また、高校を卒業するときまでに結婚式や葬式に出たことがあっても、学校の制服を着ていけば特に問題はありませんでした。

しかし、高校を卒業してから結婚式や葬式に出る場合は

  •  結婚式に出るならスーツ、ワンピース、アクセサリーなどを買う必要がある
  •  葬式に出るなら礼服(持って居なければ)を買う必要がある

など、高校生のときまでは必要がなかったはずの出費も生じるのです。

また、親族ならともかく、友人や学校の先生など「家族とは関係ない関係の人」の結婚式や葬式の場合、ご祝儀や香典も、自分で用意しなくてはいけません。ご祝儀や香典など「現金での支払いが基本」であるもの以外は、クレジットカードも上手に使い、支払のタイミングを調整しましょう。

利用限度額を引き上げる基本的な流れ

利用限度額を引き上げる基本的な流れ

クレジットカードの利用限度額を引き上げる基本的な流れは、以下の通りです。

  •  クレジットカード会社に連絡する
  •  クレジットカード会社が審査を行う

それぞれについて、詳しく解説しましょう。

1.クレジットカード会社に連絡する

まずは、クレジットカード会社に連絡しましょう。連絡先が分からない場合は、クレジットカードの裏に書いてあるコールセンターに電話してください。

利用限度額の一時的な引き上げをしたい旨を伝えれば、適切な部署に電話をつないでくれます。

一時的に引き上げるなら電話で済むことが多い

一般的に、クレジットカードの利用限度額を一時的に引き上げるだけなら、電話で手続きが完了することがほとんどです。

  •  一時的に利用限度額を引き上げたい理由
  •  引き上げる理由が生じる期間
  •  おおよその希望額

についてのヒアリングがあるので、あらかじめメモにまとめておくといいでしょう。例えば「海外旅行に行く」場合は

  •  一時的に利用限度額を引き上げたい理由:海外旅行に行く
  •  引き上げる理由が生じる期間:2020年7月4日~7日
  •  おおよその希望額:上限20万円

などのように伝えれば大丈夫です。

【参考】恒久的に引き上げるなら書類の提出が基本

学生の人でも、ある程度単位を取り終わったのでアルバイトに回せる時間があるなどの理由で、比較的お金に余裕が出てくる人もいます。そういう人であれば、タイミングを見て利用限度額を恒久的に引き上げるといいでしょう。

ただし「一定期間の引き上げ」でない以上、審査にあたっては、クレジットカード会社が定める所定の書類が必要になります。

  •  クレジットカード会社のホームページから請求する
  •  クレジットカード会社に電話し、用紙を送ってほしい旨を伝える

方法のいずれかによるのが一般的な流れです。

2.クレジットカード会社が審査を行う

電話でのヒアリングが済み次第、クレジットカード会社が審査を行います。実際は、いつ電話をかけたのかにもよって異なりますが、数日中に審査結果が判明することがほとんどです。

利用限度額の一時引き上げの審査に通らないパターン5選

学生の場合

  1.  普段の利用状況に特に問題がない
  2.  一時引き上げを希望する理由に特に問題がない

なら、審査に通ることの方が多いでしょう。しかし、この2つの条件が満たせない場合、学生であっても審査に落ちてしまう可能性が高いので、注意しましょう。

具体的には、以下のパターンに注意してください。

  •  延滞、滞納をしょっちゅうしている
  •  他のクレジットカードを強制解約されたことがある
  •  「リボ払いができない」という理由で利用限度額の引き上げを申請した
  •  銀行のカードローン、消費者金融を利用している
  •  奨学金の返済について延滞、滞納があった

さらに悪いことに、このようなトラブルを抱えているにも関わらず、利用限度額の引き上げを申請すると、クレジットカードの強制解約につながるおそれもあります。

クレジットカード会社にとって、経営上の重大なリスクになるのは「クレジットカード会員の支払能力に問題があること」です。

そのため、定期的に審査を行い、支払能力がないと判断した会員がクレジットカードを使えないようにすることで、リスクを排除します。
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思い当たる節があるなら、利用限度額の引き上げを言い出さないほうが無難です!

利用限度額を引き上げた時の注意点

利用限度額を引き上げた時の注意点

利用限度額を引き上げること自体は、特に問題はありません。しかし、2つほど守るべき注意点があるのも覚えておきましょう。

1.引き上げた部分の支払い期日がいつかを確かめる

利用限度額を引き上げた際は「引き上げた分については、いつ支払わなくてはいけないのか」に注意しましょう。利用限度額の引き上げの電話をする際に、一緒に質問しておくのをおすすめします。

タイミング次第では手元にお金がなくなることも

例えば「利用限度額の引き上げ分についても、翌月に一括して請求する」だった場合、使いすぎてしまうと一時的にお金が無くなってしまう可能性があります。

  •  クレジットカードで支払いをした分の現金を、別に取り分けておく
  •  後払いが嫌なら、デビットカードも併用する

など、自分なりに工夫するようにしてください。

2.必要がなくなったら元に戻す

一時的な引き上げであれば、特に気にする必要はないかもしれませんが「利用限度額は必要がなければ、少な目にしておく」のを心がけましょう。無駄使いを防ぐという観点以外にも、重要な問題があるためです。

利用限度額が大きいと不正利用された場合のダメージが大きい

利用限度額が大きいということは「クレジットカードで支払える金額も大きい」ことを意味します。そのため、クレジットカード自体が紛失・盗難にあったり、どこかで情報を盗み見られていたりしたことが原因で、不正利用されてしまった場合、ダメージも大きくなるのです。

クレジットカードが不正利用された場合、その分の支払いについては

  •  調査が完了するまで一度請求を行わない
  •  一度請求を行い、補償の対象となる場合は返金する

など、クレジットカード会社によって扱いは異なります。

自分が使っているクレジットカードが、後者の対応をするケースだった場合、金銭的にも精神的にもかなりのダメージになるでしょう。

主要クレジットカード会社の利用限度額増額の手続き

主要クレジットカード会社の利用限度額増額の手続き

ここで、学生でも作りやすいクレジットカードを発行しているクレジットカード会社について、利用限度額の一時的な増額をしたい場合の手続きを紹介しましょう。

1.エポスカード

エポスカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード通常1週間
店頭申込(マルイ各店カードセンター)の場合、即日発行(最短30分)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.25%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)500万円(自動付帯:500万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

手続の方法会員専用ページ「エポスnet.」より行う
一時増額の上限額い金額現在の利用可能枠の2倍もしくは現在の利用可能枠+100万円のうちどちらか少な

会員専用ページの「エポスnet」から手続きを行います。手続の流れは、以下の通りです。

  •  エポスnet.から手続きを行う
  •  2~3日かけて審査が行われる
  •  審査結果がメールで届く
  •  引き上げ後の限度額での利用が開始される

なお、利用する目的がブライダル=結婚式や披露宴以外の場合、一時的な利用限度額増額の申込期限は、実際に利用を開始する日の2日前までになっています。(

補足)ブライダルの場合は、1週間前までに手続きが必要です。

2.三井住友カード

三井住友カード(学生)

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)0円
年会費備考※在学中の年会費無料。
※VISA・MasterCard2枚お申し込みの場合の2枚目の年会費は275円
※卒業後:1,375円
ショッピング限度額(上限)30万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

三井住友カード デビュープラス(学生)

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法-
発行スピード最短2営業日
年会費(税込)1,375円
年会費備考※年1回以上利用で翌年度無料
ショッピング限度額(上限)30万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(5ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)550円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

手続の方法専用の電話番号に連絡
一時増額の上限額学生の場合は原則30万円

学生の場合、専用の電話番号から手続きを行います。以下の電話番号にかけて、利用限度額の一時的な引き上げを行いたい旨を伝えましょう。

クレジットラインデスク
東京:03-6627-4211
大阪:06-6445-3505
受付時間 / 9:00~18:00 年中無休
(12/30~1/3を除く)

また、三井住友カードの場合、学生である間は、利用限度額の引き上げにあたっても親権者の同意が必要になります。親権者の人に以下の電話番号にかけてもらい「親権者の同意連絡」の旨を伝えてもらいましょう。

クレジットラインデスク
0570-001-442
営業時間 /0570-001-442
9:00~18:00(12/30~1/3休)

3.クレディセゾン

セゾンカードインターナショナル

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
申込方法-
発行スピード来店受取の場合、即日発行
即日~7営業日
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
JALマイル(1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
89%(16/18)37万円20万円7.6日4.2

セゾンブルー・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類一般カード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード即日発行
来店受取の場合、即日発行
年会費(税込)3,300円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)150万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
JALマイル(1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)3,000万円(自動付帯:3,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)3,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)100万円30万円3.0日3.0

国際ブランドAMEX(アメックス)
初年度年会費(税別)0円
2年目~年会費(税別)1,000円
年会費優遇条件1年間に1回以上のご利用で次年度年会費無料
ポイント還元率/基本0.50%
ポイント還元率/上限1.00%
ポイント倍増方法●海外利用
海外利用:2倍

手続の方法専用の電話番号に連絡
一時増額の上限額学生の場合は原則30万円

クレディセゾンの場合、利用限度額の一時的な引き上げは、クレジットカードの裏に書いてあるインフォメーションセンターに電話をかけて行います。なお、その際に

  •  利用目的
  •  利用店舗
  •  利用日

などの必要事項について、ヒアリングが行われるので、答えられるようにしておきましょう。

審査結果は一両日中に電話で返答があるとのことなので、電話にはすぐに出られるようにしておくのをおすすめします。

4.ライフカード

学生専用ライフカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)0円
年会費備考※カード入会申込時に入力した「卒業予定年」の3月31日をもって通常のライフカード(年会費無料)へサービス移行
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=2.5マイル、300ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

手続の方法会員専用ページ「LIFE-Web Desk」にて手続き
一時増額の上限額限は500万円まで※ ただし、ブライダル関連費用の支払いを行う目的でのみ、一時増額が可能

ライフカードの場合、利用限度額の一時的な引き上げは「ブライダル=結婚式や披露宴に関連する費用」についてのみ対応しているとのことです。会員専用ページの「LIFE-Web Desk」から手続きを進めましょう。

なお、ブライダルといっても、カード会員本人の結婚式・披露宴に関連する費用を支払う場合にのみ、利用限度額の引き上げが可能となっています。

5.JCB

JCB CARD W

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード-
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
75%(6/8)21万円18万円11.8日3.8

手続の方法会員専用ページ「My JCB」もしくは電話にて手続き
一時増額の上限額「My JCB」経由の場合は500万円まで、電話の場合は無制限

JCBの場合、利用限度額の一時的な引き上げは、会員専用ページまたは電話で行います。学生のうちはあまり使う可能性はないかもしれませんが、利用限度額を一時的に引き上げられる幅が非常に大きいです。

結婚式など、一度に数百万円単位でお金が動くイベントにも備えられます。

電話の場合は、以下の番号にかけましょう。

JCBオーソリセンター
0120-592-309

スマートフォン・携帯電話の場合
0570-0123-03

【参考】サブカードを作っておくとより安心

【参考】サブカードを作っておくとより安心

あくまで、一時的な場合であれば、学生でもクレジットカードの利用限度額を引き上げることができる場合がほとんどです。しかし

  •  利用限度額引き上げの審査に通るとは限らない
  •  利用限度額引き上げの相談自体ができないこともある
  •  突然クレジットカードが使えなくなることもある

という理由も考えられるため、やはりサブカードを作っておくと安心でしょう。
それぞれの理由について、より詳しく解説しましょう。

【理由1】利用限度額引き上げの審査に通るとは限らない

普段のクレジットカードの利用状況に問題がなければ、利用限度額の引き上げの審査に通ることがほとんどです。しかし、審査の結果を判断するのは、あくまでクレジットカード会社(の審査担当者)であるため「こうすれば100%通る」という保証はありません。

自分では何の問題はないと思っていても、思いがけない理由で審査に落ちてしまうこともあり得ます。

それでも、国内での大きな出費なら、現金で賄えば一時的にはしのげるでしょう。しかし、旅行・留学・研修で海外に行く用事があるなら、これはかなりのマイナスになります。

【理由2】利用限度額引き上げの相談自体ができないこともある

今回紹介したライフカードのように、特定の利用目的以外での利用限度額の一時的な引き上げができないクレジットカードは存在します。また、どんな利用目的であったとしても、クレジットカード会社の方針で

  •  会員が誰であっても、利用限度額の一時的な引き上げ自体を行わない
  •  学生の場合、一律に利用限度額の一時的な引き上げは受け付けない

としているケースもあるので、注意が必要です。

【理由3】突然クレジットカードが使えなくなることもある

無事利用限度額の一時的な引き上げができたとしても、別の問題も存在します。クレジットカードにはICチップや磁気ストライプが組み込まれていますが、これらの部品がいきなり故障してしまうことも考えられるのです。

また、なぜかという理由は断定できませんが、端末とクレジットカードの相性が悪く、決済が完了できなことも考えられます。海外でこのような事態に陥った場合でも、サブカードがあればだいぶ安心できるはずです。

teacher
もし、お金のかかる用事があることがわかっているなら、早いうちにサブのクレジットカードを作っておきましょう。こちらの記事も参考にしてくださいね。