クレジットカードのステータスって何?インビテーションがなくてもプラチナカードを手に入れる方法も教えます!

woman
「芸能人の○○さんはブラックカードを持っていて~」という噂を聞くんですが、ブラックカードって何ですか?ブラックというと、どうも悪い話に聞こえてしまうんですけど……。
teacher
実は、クレジットカードのうち、ステータス=会員ランクが最上位のものをブラックカードと呼ぶ場合があるんです。クレジットカードのステータスについて、詳しくお話ししますね。

クレジットカードのステータスって?

クレジットカードのステータスって?

そもそも、クレジットカードのステータスとは何でしょうか?

会員ランクと考えていい

クレジットカードのステータスとは、「持ち主の社会的地位」のことです。

もっと簡単に「クレジットカードの会員ランク」と考えるとわかりやすいでしょう。

一般的なクレジットカードのステータス

一般的なクレジットカードのステータス

一般的なクレジットカードのステータスを図で表してみました。なお、ステータスを表すのに「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」など、色の名前が使われていますが、これらは、クレジットカードの券面に使われることが多い色に由来しています。

一般カード

一般カードとは、年会費が数千円程度(もしくは無料)に設定されているクレジットカードのことです。

比較的、審査にも通りやすくなっています。

ゴールドカード

一般カードの1つ上のランクのクレジットカードを指します。

年会費は1万円台に設定されている場合が多いです。

また、一般カードに比べると、年齢・年収に関する要件が設定されているなど、審査には通りにくいのが特徴でしょう。なお、クレジットカードの券面に金色が使われる場合が多いため、このような呼ばれ方をされています。

プラチナカード

ゴールドカードの更に上のランクのクレジットカードを指します。

ゴールド=金よりも希少価値が高い、という意味で、白金=プラチナが呼び名に使われているのです。実際に、クレジットカードの券面にも、白っぽい銀色が使われている場合が多くなっています。年会費は、クレジットカード会社により差がありますが、数万円程度の場合が多いです。

また、自分からプラチナカードの審査に申し込める場合もあれば、クレジットカード会社からの招待(インビテーション)を受け取らないと申し込めない場合もあります。これらの扱いは、クレジットカード会社により若干異なるので、手に入れたいなら必ず確認しておきましょう。

ブラックカード

プラチナカードの更に上のランクのクレジットカードで、そのクレジットカードでの最上級会員に付与されるものです。

クレジットカードの券面に黒が使われる場合が多いので、このような呼ばれ方をしています。

ブラックカードの場合、基本的にクレジットカード会社からの招待(インビテーション)がないと申し込めません。プラチナカードと同じく、年会費はクレジットカード会社により差がありますが、年間数十万の場合もあります。

クレジットカード会社自体のステータスもある

また、クレジットカード会社自体についても、

  • 一般カードでも年会費が高い
  • 審査が厳しい

などの理由から、ステータスに差があるといわれています。そこで今回は、クレジットカード会社自体のステータスを探るべく、プロパーカードの年会費を比較してみることにしました。

プロパーカードと提携カード

プロパーカードの年会費の話をする前に、

  • プロパーカード
  • 提携カード

について説明しましょう。

プロパーカード
プロパーカードとは、決済システムを提供する会社=国際クレジットカードブランドが、自ら発行しているクレジットカードのことです。

国際クレジットカードブランドのうち、VisaとMastercardはプロパーカードを発行していません。

日本でプロパーカードを手に入れるなら、

  • JCB
  • AMEX
  • ダイナース

のいずれかから選ぶことになります。

提携カード
提携カードとは、国際クレジットカードブランドと企業が提携して発行するクレジットカードです。
  • 航空会社
  • 電鉄会社
  • 百貨店、コンビニエンスストア、スーパーマーケット
  • スポーツジム

など、様々な企業の名前を関して発行されています。

プロパーカードの年会費を比較してみた

ここでは、日本国内で入手できるプロパーカードの

  • JCB
  • AMEX(アメリカンエキスプレス)
  • ダイナース

について、ステータスごとの年会費を比較してみましょう。

JCB

日本発祥の国際クレジットカードブランドとして有名なJCB。日本での事業展開はもちろん、近年では後述のAMEXや中国で一般的なUnionPay(銀聯カード)とも積極的に業務提携を行っています。

JCBのプロパーカードの場合、ステータスごとの年会費は以下の通りです。

一般カード1,250円(税別)
ゴールドカード10,000円(税別)
JCBプラチナ25,000円(税別)

JCB一般カード

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法Web申込み、郵送申込み
発行スピード最短3営業日
通常1~4週間
平日11時までのお申し込み、オンライン口座の設定で最短当日発行翌日お届け
年会費(税込)1,375円
年会費備考※MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で年会費無料
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)3,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)3,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(14/14)49万円17万円13.1日4.0

JCBゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード最短3営業日
通常1~4週間
平日14時までに申し込み、オンライン口座を設定で最短翌日
年会費(税込)11,000円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(5/5)162万円80万円8.4日4.4

JCBプラチナ

カード分類プラチナカード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード-
年会費(税込)27,500円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
AMEX(アメリカンエキスプレス)

もともとは運送会社としてスタートしましたが、世界初のトラベラーズチェック(旅客用小切手)を発行するなど、業界の先駆けとして事業を行ってきた会社です。日本でも、古くから事業を展開してきました。

AMEXのプロパーカードの場合、ステータスごとの年会費は以下の通りです。

一般カード12,000円(税別)
ゴールドカード29,000円(税別)
プラチナカード130,000円(税別)

アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類一般カード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1~3週間
年会費(税込)13,200円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)30万円30万円10.0日5.0

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1~3週間
年会費(税込)31,900円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(2/2)75万円20万円12.0日4.5

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法郵送申込み
発行スピード通常1~3週間
年会費(税込)143,000円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.8マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)5,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)100万円30万円14.0日5.0
ダイナース

創業者が食事に行ったとき、財布を忘れてしまい不便な思いをしたのがきっかけで創業したのが、ブランド名の由来です。もともとはアメリカの会社ですが、日本でもステータスの高いクレジットカードの1つとして認知されてきました。

ダイナースのプロパーカードの場合、一般カードと上位カード(ダイナースクラブ プレミアムカード)に分かれています。それぞれの年会費は、以下の通りです。

一般カード22,000円(税別)
ダイナースクラブ プレミアムカード130,000円(税別)

ダイナースクラブカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドDiners
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
年会費(税込)24,200円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限40,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円)
スカイマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限140,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円)
マイレージプラス(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限120,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
ステータスの高さ=年会費の高さと考えるなら……

3つの国際ブランドについて、プロパーカードの年会費を比較してみました。
年会費の額がステータスの高さに比例するとしたら、やはり、AMEXやダイナースは、JCBに比べるとステータスの高い国際ブランドといえるかもしれません。

ステータスが高いクレジットカードのメリット

ステータスが高いクレジットカードのメリット

ここで、ステータスが高いクレジットカードを持つことのメリットについて考えてみましょう。

  1. 社会的信用の裏付けになる
  2. もしかしたら、モテる
  3. 様々な場面で特典が受けられる
  4. 海外では身分証明書として利用できる
  5. 付帯保険が充実している
  6. 利用限度額は大きい

の6点について、説明します。

1.社会的信用の裏付けになる

既に触れた通り、ステータスとは本来、社会的地位を表しています。その由来の通り、ステータスの高いクレジットカードになればなるほど、審査が厳しくなるのです。

つまり、ステータスの高いクレジットカードを保有しているということは、「厳しい審査を通過できるだけの社会的信用がある」意味にもなりえます。

2.もしかしたら、モテる

本来の目的からは少々外れますが、高いステータスのクレジットカードを持っているということは、「その人が一定の年収を得ている」という意味にもなりえます。

恋人や結婚相手に一定の年収を求める人が少なくない以上、「高いステータスのクレジットカードを持っている人はモテる」という噂が立つのも、致し方ないでしょう。

Twitterを見ても、そのような噂が存在するのをうかがわせるツイートが散見されます。

確かに、プラチナカードやブラックカードは、希少性も高いので、自分に興味を持ってくれるきっかけにはなるはずです。

興味を持ったきっかけが何だったとしても、これから先の内容を読んで、「やっぱり高いステータスのクレジットカードが欲しい」と思えたなら、手に入れるのを目指してみましょう。

3.様々な場面で特典が受けられる

ステータスの高いクレジットカードの特徴の1つとして、充実した顧客サービスを設けている点が挙げらるでしょう。

例えば、ダイナースの「ダイナースクラブ プレミアムカード」の場合、以下のサービスが受けられます。

コンシェルジュサービス24時間対応のコンシェルジュが、レストラン・ゴルフ場の予約、旅行チケット・プレゼントの手配等を行う。
プレミアムラウンジ東京・銀座に構える「ダイナースクラブ 銀座プレミアムラウンジ」を利用できる。
プレミアムエグゼクティブダイニング対象レストランでの2名以上の利用で、1名分のコース料金が無料になる。
ダイナースクラブプレミアムコンパニオンカードMastercardの最上位カード「ダイナースクラブ プレミアム コンパニオンカード」が付与される。 * 2019年7月23日より

4.海外では身分証明書として利用できる

日本国内では、運転免許証や保険証などを身分証明書として使う人が多いでしょう。一方、海外では以下の場面で、クレジットカードを身分証明書として使う場合が多いです。

ホテルにチェックインする場合

海外のホテルでは、チェックインの際に、デポジット(支払保険金)を求められることが多いです。一般的にデポジットは、クレジットカード払いのときより、現金払いの時のほうが、高い金額を請求されます。

「クレジットカードが使えない人=社会的信用に何等かの問題がある人」とみなされるためです。

レンタカーを借りる場合

レンタカーを借りる場合も同様です。「車を貸したけど、戻ってこない」場合に備えるため、保証としてクレジットカードの提示を求められる場合が多くなっています。

海外では、国際免許証とクレジットカードがないと、車は借りられないと思ったほうが無難です。

5.付帯保険が充実している

クレジットカードには「付帯保険」と言って、海外旅行中のケガや病気、盗難やその他のトラブルを補償してくれる保険がついていることがあります。この付帯保険も、ステータスが上がれば上がるほど、補償内容が充実するのです。

ここで、先ほど紹介した国際クレジットカードブランドのプロパーカードについて、付帯保険を比較してみました。

JCBの場合

JCBカードの場合、以下の保険がクレジットカードについています。

  • 旅行傷害保険:海外・国内旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
  • 国内・海外航空機遅延保険:海外旅行中、飛行機に乗り遅れたり、飛行機自体が欠航したりした場合や、
    スーツケースなどの寄託手荷物がなくなった場合に補償が受けられる保険。
  • ショッピングガード保険:JCBカードを使って購入した商品が、90日以内に破損・盗難にあった場合に補償が受けられる保険。

クレジットカードのステータスごとの補償内容は、以下の通りです。

カードの種類/保険の名称旅行傷害保険国内・海外航空機遅延保険ショッピングガード保険
一般海外:最高3000万円
国内:最高3000万円
付帯なし海外:最高100万円
ゴールド海外:最高1億円
国内:最高5,000万円
乗継遅延費用保険金(客室料・食事代):2万円限度
出航遅延費用等保険金(食事代):2万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金(衣類購入費等):2万円限度
寄託手荷物紛失費用保険金(衣類購入費等):4万円限度
海外:最高500万円
国内:最高500万円
プラチナ海外:最高1億円
国内:最高1億円
乗継遅延費用保険金(客室料・食事代):2万円限度
出航遅延費用等保険金(食事代):2万円限度
寄託手荷物遅延費用保険金(衣類購入費等):2万円限度
寄託手荷物紛失費用保険金(衣類購入費等):4万円限度
海外:最高500万円
国内:最高500万円

AMEX(アメリカンエキスプレス)の場合

AMEXの場合、買い物に関連したトラブルの補償を行う保険が充実しているのが特徴です。以下の保険が付帯保険として設定されています。

  • 海外旅行傷害保険:海外旅行の料金(航空機代、ツアーの参加費)等をAMEXのクレジットカードで支払っていて、ケガ、高度障害、万が一があった場合は補償が受けられる。
  • オンライン・プロテクション:インターネット上での不正利用と判明したカード取引については、支払いを免除される。
  • リターン・プロテクション:AMEXのクレジットカードで購入した商品の返品ができない場合、購入日から90日以内にAMEXに返却すると、購入金額が払い戻される。
  • ショッピング・プロテクション:AMEXのクレジットカードで購入した商品が、破損・盗難にあった場合は、購入日から90日以内であれば損害相当額を補償する。

また、ゴールドカード以上であれば、

  • キャンセル・プロテクション:急な出張、病気・ケガ等により、予定していた旅行・コンサートに行けなくなった場合、キャンセル費用などの損害を補償。
  • 航空便遅延保証:海外旅行で、飛行機が遅延・欠航したり、スーツケースなどの受託手荷物が出てこなかった場合の損失を補償。

も付帯しています。

カードのステータスごとの補償額・内容は、以下の通りです。

保険の名称/カードの種類一般ゴールドプラチナ
海外旅行傷害保険最高5000万円までAMEXのクレジットカードで支払った場合は、
最高1億円まで。それ以外でも最高5000万円まで。
オンライン・プロテクション付帯あり
リターン・プロテクション1商品につき最高3万円相当額、
1会員口座につき年間最高15万円相当額
ショッピング・プロテクション年間最高500万円まで
キャンセル・プロテクション付帯あり
航空便遅延保証付帯なし付帯あり

ダイナースの場合

ダイナースの場合

  • 海外旅行保険:海外旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
  • 国内旅行保険:国内旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
  • ショッピング・リカバリー:ダイナースのクレジットカードで購入した商品が盗難・破損した場合、条件に応じて補償される。

が付帯保険として設定されています。ステータスごとの補償内容は、以下の通りです。

カードの種類/保険の名称海外旅行保険国内旅行傷害保険ショッピング・リカバリー
一般カード傷害死亡・後遺障害 最高1億円(下記1.と2.の合算額)
1. 自動付帯分:最高5,000万円
2. 利用条件分:最高5,000万円
傷害死亡・後遺障害 最高1億円(利用条件付)年間500万円限度(利用条件付)
ダイナースクラブ プレミアムカード傷害死亡・後遺障害 最高1億円(自動付帯)傷害死亡・後遺障害 最高1億円(自動付帯)

6.利用限度額は大きい

クレジットカードの利用限度額は、クレジットカード会社が申込者・会員に対して審査を行った上で決定します。

実際の金額は、会員それぞれの状況に応じて決まりますが、ステータスが高くなればなるほど、限度額も大きくなる仕組みです。

さすがに無限大はない

こちらのツイートのように、「ブラックカードなどステータスが高いクレジットカードには限度額がない」という噂がたびたび聞かれます。

しかし、実際には「限度額はあるが、他のステータスのクレジットカードに比べると非常に高い」が真相でしょう。

ここで、クレジットカードの仕組みについておさらいしておきましょう。以下の図をご覧ください。

さすがに無限大はない

出典:加盟店とカード払いのしくみ | クレジットカード(MasterCard・Visa・JCB)なら三菱UFJニコス

基本的な仕組みをまとめると

  • クレジットカード会員が加盟店で買い物をしたら、クレジットカード会社は加盟店に買い物の金額分を立て替える。
  • クレジットカード会社は、会員に立て替えた分の支払いを請求する。

です。

仮に、限度額がなかったら、クレジットカード会社は立て替えを行うために、ごく一部の会員のためだけに、多額の資金を調達しなくてはいけないことになります。

このようなことを考えると、限度額がない、という表現はやはり現実的ではないでしょう。
teacher
そうはいっても、一般カードやゴールドカードとはくらべものにならないほど、限度額が高いということなんでしょうね。

ステータスが高いクレジットカードのデメリット

ステータスが高いクレジットカードのデメリット

一方、ステータスが高いクレジットカードにも、デメリットはあります。

  1. 審査が厳しい
  2. 年会費が高い
  3. 国際ブランドによっては使い勝手が悪い

の3点について、詳しく解説しましょう。

1.審査が厳しい

ステータスが高いクレジットカードは、審査が厳しいことでも有名です。プラチナカード、ブラックカードに至っては、招待制(インビテーション)を採用しているため、限られた人しか申し込めません。

また、ゴールドカードであっても、過去に延納・滞納があった場合は、審査に通るのは厳しいでしょう。

2.年会費が高い

ステータスが高くなればなるほど、年会費も高くなります。これは、プロパーカードであっても、提携カードであっても変わりません。充実した付帯サービスを提供するには、運営費用を賄う必要があるので、相応の年会費が必要になるのは致し方ありません。

しかし、クレジットカードに決済機能以外のものを求めない人なら、ステータスの高いクレジットカードの年会費に疑問を抱いてもおかしくないでしょう。

3.国際ブランドによっては使い勝手が悪い

ステータスの高いクレジットカードに限ったことではありませんが、国際ブランドでも、使い勝手がいいものとそうでないものが存在します。1つの基準になるのが、加盟店の多さです。

日本国内で広く使われている国際ブランドを分類すると、以下のようになります。

加盟店が多い=使い勝手がいい加盟店が少ない=使い勝手が劣る
・ Visa
・ Mastercard
・ JCB
・ ダイナース
・ AMEX

国内や日本人が多く訪れる観光地・都市などでは問題ありませんが、そこから外れた場合、注意が必要です。

JCB、AMEX、ダイナースをメインカードにする場合は、サブカードとしてVisaやMastercardのいずれかを持っていたほうが無難でしょう。

ステータスの高いクレジットカードを手に入れる方法

ステータスの高いクレジットカードを手に入れる方法

ここまでの内容を踏まえて、実際にステータスの高いクレジットカードを手に入れるには、どうすればいいのかを考えましょう。

考えられる方法としては、

  1. 一般カードから始め、長年かけて実績を積み上げる。
  2. 自分が申し込める範囲で、一番ステータスの高いクレジットカードから始める。

の2パターンがありますが、前者の場合、非常に時間がかかるのが難点です。そこで今回は、後者のパターンを想定し、解説します。

手順1.ステータスの高いクレジットカードの中から、自分が持ちたいものを選ぶ

最初に取り組むべきなのは、「自分はどのクレジットカードを持ちたいのか」を明確にすることです。基本的には、自分が好きなものを持つのが一番ですが、将来的にブラックカードを持つのを目指すなら、プロパーカードを選ぶのが無難でしょう。

提携カードには、ブラックカード(およびそれに相当する最上級会員)の設定がない場合も多いためです。

なお、既に触れた通り、Visa、Mastercardのプロパーカードは発行されていません。そのため、実際にはJCB、AMEX、ダイナースのいずれかから選ぶことになるでしょう。

手順2.現段階で申し込める一番ランクの高いクレジットカードに申し込む

自分が持ちたいクレジットカードが決まったら、「今の自分の状況で申し込める」一番ランクの高いクレジットカードに申し込みましょう。その際、以下の点はチェックしてください。

年齢

年収が多くても、年齢が規定に達していない場合、審査に通りません。年齢の規定は、Webページや申し込み書類に記載されているので、必ず確認しましょう。

年収、勤続年数

年収は多いに越したことはありません。また、クレジットカード会社は、「この人は確実に支払ってくれるかどうか」を判断する基準の1つとして、勤続年数もチェックしています。現在の職場に勤め始めて1年以上経過してから申し込むと効果的です。

なお、一概には言えませんが、「収入の安定性」という意味では、自営業者より会社員・公務員のほうが、審査には通りやすくなっています。

個人信用情報

わかりやすくいうと、「これまでにクレジットカード代金やその他の支払いを延納・滞納していないか」ということです。仮に、延納・滞納があった場合、審査において不利になります。

不安な場合は、あらかじめ、自分の個人信用情報がどうなっているかを確認しておきましょう。自分の個人信用情報がどうなっているかを知りたい場合は、照会を行うことができます。

1000円程度の費用で、自宅からWeb・郵便で手続きをすることが可能です。

日本国内で信用情報機関として業務を行っている主な会社へのリンクおよび電話番号は、以下の通りです。

事業者名問い合わせ先
株式会社シー・アイ・シー(略称:CIC)0570-666-414
【受付時間】
音声ガイダンスによる自動応答:24時間(通話料無料)
オペレーター対応:月~金(土・日・祝日・年末年始は受付不可)
10:00~12:00 / 13:00~16:00
株式会社日本信用情報機構(略称:JICC)0570-055-955
【受付時間】
音声ガイダンスによる自動応答:24時間(通話料無料)
オペレーター対応:月~金(土・日・祝日・年末年始は受付不可)
10:00~16:00
一般社団法人全国銀行協会 全国銀行個人信用情報センター0120-540-558
携帯電話、スマートフォン等からの場合 03-3214-5020
【受付時間】
オペレーター対応:月~金(土・日・祝日・年末年始は受付不可)
10:00~12:00 / 13:00~17:00

万が一、審査に通らなかったら?

十分に確認をした上で申し込んでも、審査はクレジットカード会社の判断においてなされる以上、通らないこともありえます。そのような場合は、審査に通らなかったクレジットカードより、1ランク落としたクレジットカードを再度申込しましょう。

ただし、再度の申込の際は、半年は期間を空けるようにしてください。クレジットカードの審査に通らなかった、という情報は、半年間は先述した個人信用情報として記録されます。

その記録が残っている状態で、別のクレジットカードに申し込むと、クレジットカード会社に「この人はお金に困っている」ととられかねません。

審査に有利になるどころか、不利でしかないので、気を付けましょう。

手順3.クレジットヒストリーを積み上げる

無事にクレジットカードを手にできたら、クレジットヒストリーを積み上げましょう。

クレジットヒストリーとは、クレジットカードの利用履歴のことです。

これも、個人信用情報として保存されており、クレジットカード会社は重要な会員情報として随時チェックしています。

クレジットヒストリーを積み上げる際に注意するべきなのは、次の2点です。

  • 毎月利用する
  • 延滞・滞納はしない

クレジットカード会社にとっての「一番いい顧客」とは、「こまめに使ってくれて、しかも期限通りにお金を支払ってくれる人」です。この2点を、必ず守りましょう。

また、公共料金や携帯電話代などの定期的な支払いはもちろん、旅行等の支払いなど高額な支出が伴いものも、クレジットカードで行うのをおすすめします。

利用額を積み重ねる上で効果的だからです。

手順4.インビテーションを待つ

あとはクレジットカード会社から、上位のカードへのインビテーションが来るのを待ちましょう。クレジットカード会社によっても、インビテーションを送る基準は異なりますが、以下のツイートをみると、利用金額の多さは1つの基準になっているようです。

インビテーションがなくても持てるプラチナカード3選

インビテーションがなくても持てるプラチナカード3選

できるだけ早くプラチナカードを持ちたい人は、インビテーションがなくても申し込めるプラチナカードも検討してみましょう。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス

出典:MUFG CARD Platinum American Express ® Card|クレジットカードなら三菱UFJニコス

メガバンクの1つ・三菱UFJ銀行系列のカード会社であるMUFGカードが発行しています。カード名にもある通り、付帯している国際ブランドはAMEXです。

このクレジットカードの特徴として、

  • 出張が多い人に嬉しいサービス
  • 付帯保険の充実度

の2つが挙げられます。

出張が多い人に嬉しいサービス

海外・国内の出張・旅行で活用したい以下のサービスが、このクレジットカードを持っていれば受けられます。

プラチナ・コンシェルジュサービス国内外のレストランの予約、海外でのミュージカル等のチケットの手配、海外でのトラブル・急病に関する相談を、専任のコンシェルジュが受け付ける。
空港ラウンジサービス別途申込手続き(無料)を行うことで、国内外の空港ラウンジが使えるサービス(プライオリティ・パス)が使える。
空港手荷物宅配サービス海外旅行の出発・帰国の際に、スーツケース1個を無料で配送。また、現地で必要がない衣類(コートなどの防寒具)を無料で預かるサービスも実施。

付帯保険の充実度

以下の5つの保険が付帯しています。

海外旅行傷害保険海外旅行中のケガ・病気の治療費および携行品の盗難・破損、他人の物を壊したときの賠償責任などをカバー。
国内旅行傷害保険国内旅行中の火災・爆発事故、交通機関搭乗中の事故などによるケガをカバー。
国内・海外渡航便遅延保険飛行機の遅延・欠航、受託手荷物の遅延・紛失などにより負担した費用(食事代、ホテル代)などをカバー。
ショッピング保険MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレスカードを利用して購入した商品が破損・盗難された場合の損害を補償。
犯罪被害傷害保険国内外における第三者の故意による加害行為、ひき逃げなどによるケガがあった場合、死亡・後遺障害、入院、手術、通院保険金が支払われる。

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類プラチナカード
国際ブランドAMEX(アメックス)、銀聯(UnionPay)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)22,000円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)500万円
ポイント還元率(下限)0.20%
ポイント還元率(上限)0.99%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、交換手数料年間6,600円、マイレージプログラム参加費年間3,300円)
マイレージプラス(1ポイント=2マイル、500ポイント以上100ポイント単位、交換手数料無料)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:5,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)300万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

JCBプラチナ

JCBプラチナ

出典:プラチナカード | クレジットカードなら、JCBカード

国際ブランドの1つ、JCBが発行するプロパーカードです。
このクレジットカードの特徴として、

  • 食事や旅行に便利
  • スマートフォンと連携しやすい

が挙げられます。

食事や旅行に便利

JCBプラチナの場合、次のサービスが特典として受けられます。

グルメ・ベネフィット提携店で所定のコース料理を2人以上で注文した場合、1人分が無料になる。
JCBプレミアムステイ提携するホテル・旅館に会員限定の優待価格で宿泊できる。

上手に使えば、旅行や外食をオトクに楽しめるでしょう。

スマートフォンと連携しやすい

スマートフォンと連携しやすい

出典:プラチナカード | クレジットカードなら、JCBカード

JCBプラチナは、

  • ApplePay
  • GooglePay

と連携させることができます、スマートフォンさえあれば決済が完了するので、あまり荷物を持ち歩きたくない場合にも便利です。

JCBプラチナ

カード分類プラチナカード
国際ブランドJCB
申込方法-
発行スピード-
年会費(税込)27,500円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)、家族特約1,000万円(自動付帯:1,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

三井住友プラチナカード

三井住友プラチナカード

出典:三井住友プラチナカード|クレジットカードなら三井住友カード

日本で初めてVisaカードを発行したことでも知られる三井住友カードが発行するプラチナカードです。
このクレジットカードの特徴として、

  • VisaとMastercardの2枚持ちもできる
  • ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待

が挙げられます。

VisaとMastercardの2枚持ちもできる

年会費は追加でかかりますが、同じ名義でVisaとMastercardのクレジットカードを持つことができます。「普段はVisaで支払うけど、Visaが使えないときに備えて、Mastercardを持っておきたい」という場合にも便利です。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待

大阪にあるテーマパークのユニバーサル・スタジオ・ジャパンをよく利用するなら、三井住友プラチナカードは有利です。
次の特典が受けられます。

エキスプレス・パスの交付園内アトラクションの優先搭乗券「ユニバーサル・エクスプレス・パス」を1人につき1日1枚交付。
ラウンジの利用園内ラウンジが利用できる。ただし、事前予約が必要。

三井住友カード プラチナ

カード分類プラチナカード
国際ブランドVISA、Mastercard
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)55,000円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)10,000万円(自動付帯:10,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)500万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
teacher
本当は、もっとたくさんインビテーションがなくても申し込めるプラチナカードがあるんですが、紹介しきれませんでした。別の記事でかなり詳しく書いているので「申し込むなら何が何でも審査に通りたい」という人は、いますぐチェックしましょう!

まとめ

ステータスの高いクレジットカードのいいところは、「充実したサービスが受けられる」ところでしょう。早いうちからゴールドカード、プラチナカードを手にしたいなら、一般カードのうちに利用実績を積み上げると効果的です。

しかし、サービスが高い分、年会費も安くないため、「自分にとって本当に必要かどうか」を吟味して選びましょう。