クレジットカードのステータスって何？インビテーションがなくてもプラチナカードを手に入れる方法も教えます！

「芸能人の○○さんはブラックカードを持っていて～」という噂を聞くんですが、ブラックカードって何ですか？ブラックというと、どうも悪い話に聞こえてしまうんですけど……。

実は、クレジットカードのうち、ステータス＝会員ランクが最上位のものをブラックカードと呼ぶ場合があるんです。クレジットカードのステータスについて、詳しくお話ししますね。

クレジットカードのステータスって？

そもそも、クレジットカードのステータスとは何でしょうか？

会員ランクと考えていい

もっと簡単に「クレジットカードの会員ランク」と考えるとわかりやすいでしょう。

一般的なクレジットカードのステータス

一般的なクレジットカードのステータスを図で表してみました。なお、ステータスを表すのに「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」など、色の名前が使われていますが、これらは、クレジットカードの券面に使われることが多い色に由来しています。

一般カード

比較的、審査にも通りやすくなっています。

ゴールドカード

年会費は1万円台に設定されている場合が多いです。

また、一般カードに比べると、年齢・年収に関する要件が設定されているなど、審査には通りにくいのが特徴でしょう。なお、クレジットカードの券面に金色が使われる場合が多いため、このような呼ばれ方をされています。

プラチナカード

ゴールド＝金よりも希少価値が高い、という意味で、白金＝プラチナが呼び名に使われているのです。実際に、クレジットカードの券面にも、白っぽい銀色が使われている場合が多くなっています。年会費は、クレジットカード会社により差がありますが、数万円程度の場合が多いです。

また、自分からプラチナカードの審査に申し込める場合もあれば、クレジットカード会社からの招待（インビテーション）を受け取らないと申し込めない場合もあります。これらの扱いは、クレジットカード会社により若干異なるので、手に入れたいなら必ず確認しておきましょう。

届いた！

チタンのプラチナカード！

箱からなにからカッコいいわ！
クレジット番号は裏に記載してあるんだね！ pic.twitter.com/NkXWI7HnfG

— 個室型美容室GULGUL 社長大河内隆広 (@takagul) 2019年3月26日

ブラックカード

クレジットカードの券面に黒が使われる場合が多いので、このような呼ばれ方をしています。

ブラックカードの場合、基本的にクレジットカード会社からの招待（インビテーション）がないと申し込めません。プラチナカードと同じく、年会費はクレジットカード会社により差がありますが、年間数十万の場合もあります。

クレジットカード会社自体のステータスもある

また、クレジットカード会社自体についても、

• 一般カードでも年会費が高い
• 審査が厳しい

などの理由から、ステータスに差があるといわれています。そこで今回は、クレジットカード会社自体のステータスを探るべく、プロパーカードの年会費を比較してみることにしました。

プロパーカードと提携カード

プロパーカードの年会費の話をする前に、

• プロパーカード
• 提携カード

について説明しましょう。

プロパーカード

国際クレジットカードブランドのうち、VisaとMastercardはプロパーカードを発行していません。

日本でプロパーカードを手に入れるなら、

• JCB
• AMEX
• ダイナース

のいずれかから選ぶことになります。

提携カード

• 航空会社
• 電鉄会社
• 百貨店、コンビニエンスストア、スーパーマーケット
• スポーツジム

など、様々な企業の名前を関して発行されています。

プロパーカードの年会費を比較してみた

ここでは、日本国内で入手できるプロパーカードの

• JCB
• AMEX（アメリカンエキスプレス）
• ダイナース

について、ステータスごとの年会費を比較してみましょう。

JCB

日本発祥の国際クレジットカードブランドとして有名なJCB。日本での事業展開はもちろん、近年では後述のAMEXや中国で一般的なUnionPay（銀聯カード）とも積極的に業務提携を行っています。

JCBのプロパーカードの場合、ステータスごとの年会費は以下の通りです。

JCB一般カード

カード分類	一般カード
国際ブランド	JCB
申込方法	Web申込み、郵送申込み
発行スピード	※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象 モバ即の入会条件は以下2点になります。 【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） 【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） ※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	1,375円
年会費備考	※MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で年会費無料
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	5.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント） スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	3,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	3,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	-

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（14/14）	49万円	17万円	13.1日	4.0

詳細情報

公式サイト

JCBゴールド

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	JCB
申込方法	-
発行スピード	即日発行 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象。モバ即の入会条件は以下2点になります。 【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） 【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	10.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント） スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ポイント備考	※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合 ■JCB STAR MEMBERS　　※毎年特典変更 集計期間中の利用合計金額によってメンバーランクが確定 ・メンバーランク 30万円以上利用：スターePLUS　50万円以上利用：スターβPLUS　100万円以上利用：スターαPLUS　300万円以上利用：ロイヤルαPLUS ＜Oki Dokiボーナスアップ＞・・・スターePLUS：翌年のポイント10％UP　スターβPLUS：翌年のポイント20％UP 　スターαPLUS：翌年のポイント50％UP　ロイヤルαPLUS：翌年のポイント60％UP ＜キャンペーンチャンスアップ＞　キャンペーンの翌年の抽選口数が通常よりアップ・・・スターePLUS：2倍　スターβPLUS：3倍　スターαPLUS：6倍　ロイヤルαPLUS：6倍
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（自動付帯：5,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（5/5）	162万円	80万円	8.4日	4.4

詳細情報

公式サイト

JCBプラチナ

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	JCB
申込方法	-
発行スピード	即日発行 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象。モバ即の入会条件は以下2点になります。 【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） 【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	27,500円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	10.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント） スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ポイント備考	※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合 ■JCB STAR MEMBERS　　※毎年特典変更 集計期間中の利用合計金額によってメンバーランクが確定 ・メンバーランク 30万円以上利用：スターePLUS　50万円以上利用：スターβPLUS　100万円以上利用：スターαPLUS　300万円以上利用：ロイヤルαPLUS ＜Oki Dokiボーナスアップ＞・・・スターePLUS：翌年のポイント20％UP　スターβPLUS：翌年のポイント30％UP 　スターαPLUS：翌年のポイント60％UP　ロイヤルαPLUS：翌年のポイント70％UP ＜キャンペーンチャンスアップ＞　キャンペーンの翌年の抽選口数が通常よりアップ・・・スターePLUS：2倍　スターβPLUS：3倍　スターαPLUS：6倍　ロイヤルαPLUS：6倍
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）、家族特約1,000万円（自動付帯：1,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

AMEX（アメリカンエキスプレス）

もともとは運送会社としてスタートしましたが、世界初のトラベラーズチェック（旅客用小切手）を発行するなど、業界の先駆けとして事業を行ってきた会社です。日本でも、古くから事業を展開してきました。

AMEXのプロパーカードの場合、ステータスごとの年会費は以下の通りです。

アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類	一般カード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	通常1～3週間

年会費（税込）	13,200円
年会費備考	※会費制度は月額制です。（月額1,100円）
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	0.50%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=1マイル(年間参加費 3,300円）） JALマイル（1ポイント=0.3マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.4マイル(年間参加費 3,300円）） スカイマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.8マイル(年間参加費 3,300円））
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円、家族特約1,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（1/1）	30万円	30万円	10.0日	5.0

詳細情報

公式サイト

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	通常1～3週間

年会費（税込）	31,900円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	0.50%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=1マイル(年間参加費 3,300円）） JALマイル（1ポイント=0.3マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.4マイル(年間参加費 3,300円）） スカイマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.8マイル(年間参加費 3,300円））
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円、家族特約1,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（2/2）	75万円	20万円	12.0日	4.5

詳細情報

公式サイト

アメリカン・エキスプレス・プラチナ・カード

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	郵送申込み
発行スピード	通常1～3週間

年会費（税込）	143,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	一律の利用制限なし
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	1.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=1マイル） スカイマイル（1ポイント=0.8マイル）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（1/1）	100万円	30万円	14.0日	5.0

詳細情報

公式サイト

ダイナース

創業者が食事に行ったとき、財布を忘れてしまい不便な思いをしたのがきっかけで創業したのが、ブランド名の由来です。もともとはアメリカの会社ですが、日本でもステータスの高いクレジットカードの1つとして認知されてきました。

ダイナースのプロパーカードの場合、一般カードと上位カード（ダイナースクラブ　プレミアムカード）に分かれています。それぞれの年会費は、以下の通りです。

ダイナースクラブカード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	Diners
申込方法	-
発行スピード	通常2～3週間

年会費（税込）	24,200円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	一律の利用制限なし
ポイント還元率（下限）	0.40%
ポイント還元率（上限）	1.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限40,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円） JALマイル（1ポイント=0.4マイル、2,500ポイント以上、交換上限なし、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円） スカイマイル（2ポイント=1マイル、2,000ポイント以上、年間交換上限140,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円） マイレージプラス（2ポイント=1マイル、2,000ポイント以上、年間交換上限120,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,600円）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

ステータスの高さ＝年会費の高さと考えるなら……

3つの国際ブランドについて、プロパーカードの年会費を比較してみました。
年会費の額がステータスの高さに比例するとしたら、やはり、AMEXやダイナースは、JCBに比べるとステータスの高い国際ブランドといえるかもしれません。

ステータスが高いクレジットカードのメリット

ここで、ステータスが高いクレジットカードを持つことのメリットについて考えてみましょう。

1. 社会的信用の裏付けになる
2. もしかしたら、モテる
3. 様々な場面で特典が受けられる
4. 海外では身分証明書として利用できる
5. 付帯保険が充実している
6. 利用限度額は大きい

の6点について、説明します。

１．社会的信用の裏付けになる

既に触れた通り、ステータスとは本来、社会的地位を表しています。その由来の通り、ステータスの高いクレジットカードになればなるほど、審査が厳しくなるのです。

つまり、ステータスの高いクレジットカードを保有しているということは、「厳しい審査を通過できるだけの社会的信用がある」意味にもなりえます。

２．もしかしたら、モテる

本来の目的からは少々外れますが、高いステータスのクレジットカードを持っているということは、「その人が一定の年収を得ている」という意味にもなりえます。

Twitterを見ても、そのような噂が存在するのをうかがわせるツイートが散見されます。

やっぱプラチナカードもってたほうがモテるの？

— へび (@sneak_man) 2011年12月23日

プラチナカードだったら、モテるかもよ？
知らんけど

— みくりん (@mikling178) 2019年3月6日

確かに、プラチナカードやブラックカードは、希少性も高いので、自分に興味を持ってくれるきっかけにはなるはずです。

３．様々な場面で特典が受けられる

ステータスの高いクレジットカードの特徴の1つとして、充実した顧客サービスを設けている点が挙げらるでしょう。

例えば、ダイナースの「ダイナースクラブ　プレミアムカード」の場合、以下のサービスが受けられます。

４．海外では身分証明書として利用できる

日本国内では、運転免許証や保険証などを身分証明書として使う人が多いでしょう。一方、海外では以下の場面で、クレジットカードを身分証明書として使う場合が多いです。

ホテルにチェックインする場合

海外のホテルでは、チェックインの際に、デポジット（支払保険金）を求められることが多いです。一般的にデポジットは、クレジットカード払いのときより、現金払いの時のほうが、高い金額を請求されます。

アメリカのホテルでは必ず、incidental と言ってdepositをチェックインの際に取られます。

ほとんどのホテルが現金では受け付けていません。

なので、アメリカのホテルに泊まる際には必ずクレジットカードまたはデビットカードを用意しましょう。#ホテル#アメリカ#デポジット

— カズキン@留学応援！！ (@kazukin_vlog) 2018年11月28日

レンタカーを借りる場合

レンタカーを借りる場合も同様です。「車を貸したけど、戻ってこない」場合に備えるため、保証としてクレジットカードの提示を求められる場合が多くなっています。

５．付帯保険が充実している

クレジットカードには「付帯保険」と言って、海外旅行中のケガや病気、盗難やその他のトラブルを補償してくれる保険がついていることがあります。この付帯保険も、ステータスが上がれば上がるほど、補償内容が充実するのです。

ここで、先ほど紹介した国際クレジットカードブランドのプロパーカードについて、付帯保険を比較してみました。

JCBの場合

JCBカードの場合、以下の保険がクレジットカードについています。

• 旅行傷害保険：海外・国内旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
• 国内・海外航空機遅延保険：海外旅行中、飛行機に乗り遅れたり、飛行機自体が欠航したりした場合や、
  スーツケースなどの寄託手荷物がなくなった場合に補償が受けられる保険。
• ショッピングガード保険：JCBカードを使って購入した商品が、90日以内に破損・盗難にあった場合に補償が受けられる保険。

クレジットカードのステータスごとの補償内容は、以下の通りです。

AMEX（アメリカンエキスプレス）の場合

AMEXの場合、買い物に関連したトラブルの補償を行う保険が充実しているのが特徴です。以下の保険が付帯保険として設定されています。

• 海外旅行傷害保険：海外旅行の料金（航空機代、ツアーの参加費）等をAMEXのクレジットカードで支払っていて、ケガ、高度障害、万が一があった場合は補償が受けられる。
• オンライン・プロテクション：インターネット上での不正利用と判明したカード取引については、支払いを免除される。
• リターン・プロテクション：AMEXのクレジットカードで購入した商品の返品ができない場合、購入日から90日以内にAMEXに返却すると、購入金額が払い戻される。
• ショッピング・プロテクション：AMEXのクレジットカードで購入した商品が、破損・盗難にあった場合は、購入日から90日以内であれば損害相当額を補償する。

また、ゴールドカード以上であれば、

• キャンセル・プロテクション：急な出張、病気・ケガ等により、予定していた旅行・コンサートに行けなくなった場合、キャンセル費用などの損害を補償。
• 航空便遅延保証：海外旅行で、飛行機が遅延・欠航したり、スーツケースなどの受託手荷物が出てこなかった場合の損失を補償。

も付帯しています。

真面目な話、アメックスの購入物保証/旅行保険はガジェット/旅クラスタにはとても強いので、とにかく電気使うものはゴールド以上がいいすなー。最近は券面もバリエーションあるし、楽天がゴールドカードの敷居をだいぶ下げてくれたので、金色でも銀色でもあんまり気にしすぎない方が良いかも

— のりお 👍 写真/旅/サッカー/大宮/伊豆・三島（ブロガー） (@norio_airoplane) 2019年7月1日

カードのステータスごとの補償額・内容は、以下の通りです。

ダイナースの場合

ダイナースの場合

• 海外旅行保険：海外旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
• 国内旅行保険：国内旅行でのケガ、高度障害、万が一があった場合の補償のための保険。
• ショッピング・リカバリー：ダイナースのクレジットカードで購入した商品が盗難・破損した場合、条件に応じて補償される。

が付帯保険として設定されています。ステータスごとの補償内容は、以下の通りです。

６．利用限度額は大きい

クレジットカードの利用限度額は、クレジットカード会社が申込者・会員に対して審査を行った上で決定します。

さすがに無限大はない

amexはプラチナです！昔作りました。
よく、ブラックカードは限度額無しと言われますが、元センチュリオンホルダーですが限度額はあります。ただamexの場合は限度額でいきなり止めるのではなく限度額を越えても切れます。ただ、その後すぐ払えと言われますw #peing #質問箱 https://t.co/IGwIfRgW38

— やまさん (@car_gentleman) 2018年8月24日

こちらのツイートのように、「ブラックカードなどステータスが高いクレジットカードには限度額がない」という噂がたびたび聞かれます。

ここで、クレジットカードの仕組みについておさらいしておきましょう。以下の図をご覧ください。

出典：加盟店とカード払いのしくみ | クレジットカード(MasterCard・Visa・JCB)なら三菱UFJニコス

基本的な仕組みをまとめると

• クレジットカード会員が加盟店で買い物をしたら、クレジットカード会社は加盟店に買い物の金額分を立て替える。
• クレジットカード会社は、会員に立て替えた分の支払いを請求する。

です。

仮に、限度額がなかったら、クレジットカード会社は立て替えを行うために、ごく一部の会員のためだけに、多額の資金を調達しなくてはいけないことになります。

そうはいっても、一般カードやゴールドカードとはくらべものにならないほど、限度額が高いということなんでしょうね。

ステータスが高いクレジットカードのデメリット

一方、ステータスが高いクレジットカードにも、デメリットはあります。

1. 審査が厳しい
2. 年会費が高い
3. 国際ブランドによっては使い勝手が悪い

の3点について、詳しく解説しましょう。

１．審査が厳しい

ステータスが高いクレジットカードは、審査が厳しいことでも有名です。プラチナカード、ブラックカードに至っては、招待制（インビテーション）を採用しているため、限られた人しか申し込めません。

また、ゴールドカードであっても、過去に延納・滞納があった場合は、審査に通るのは厳しいでしょう。

２．年会費が高い

ステータスが高くなればなるほど、年会費も高くなります。これは、プロパーカードであっても、提携カードであっても変わりません。充実した付帯サービスを提供するには、運営費用を賄う必要があるので、相応の年会費が必要になるのは致し方ありません。

みずほ銀行がアメリカン・エキスプレスのプラチナカードに入れという郵便物を何回も送ってきて迷惑している。年会費13万円って、誰がそんなバカみたいなクレジットカードに入るっていうんだよ。アホか

— Arai Kaoru (@araikaoru) 2018年12月5日

３．国際ブランドによっては使い勝手が悪い

ステータスの高いクレジットカードに限ったことではありませんが、国際ブランドでも、使い勝手がいいものとそうでないものが存在します。1つの基準になるのが、加盟店の多さです。

日本国内で広く使われている国際ブランドを分類すると、以下のようになります。

国内や日本人が多く訪れる観光地・都市などでは問題ありませんが、そこから外れた場合、注意が必要です。

ステータスの高いクレジットカードを手に入れる方法

ここまでの内容を踏まえて、実際にステータスの高いクレジットカードを手に入れるには、どうすればいいのかを考えましょう。

考えられる方法としては、

1. 一般カードから始め、長年かけて実績を積み上げる。
2. 自分が申し込める範囲で、一番ステータスの高いクレジットカードから始める。

の2パターンがありますが、前者の場合、非常に時間がかかるのが難点です。そこで今回は、後者のパターンを想定し、解説します。

手順１．ステータスの高いクレジットカードの中から、自分が持ちたいものを選ぶ

最初に取り組むべきなのは、「自分はどのクレジットカードを持ちたいのか」を明確にすることです。基本的には、自分が好きなものを持つのが一番ですが、将来的にブラックカードを持つのを目指すなら、プロパーカードを選ぶのが無難でしょう。

なお、既に触れた通り、Visa、Mastercardのプロパーカードは発行されていません。そのため、実際にはJCB、AMEX、ダイナースのいずれかから選ぶことになるでしょう。

手順２．現段階で申し込める一番ランクの高いクレジットカードに申し込む

自分が持ちたいクレジットカードが決まったら、「今の自分の状況で申し込める」一番ランクの高いクレジットカードに申し込みましょう。その際、以下の点はチェックしてください。

年齢

年収が多くても、年齢が規定に達していない場合、審査に通りません。年齢の規定は、Webページや申し込み書類に記載されているので、必ず確認しましょう。

年収、勤続年数

年収は多いに越したことはありません。また、クレジットカード会社は、「この人は確実に支払ってくれるかどうか」を判断する基準の1つとして、勤続年数もチェックしています。現在の職場に勤め始めて1年以上経過してから申し込むと効果的です。

個人信用情報

わかりやすくいうと、「これまでにクレジットカード代金やその他の支払いを延納・滞納していないか」ということです。仮に、延納・滞納があった場合、審査において不利になります。

不安な場合は、あらかじめ、自分の個人信用情報がどうなっているかを確認しておきましょう。自分の個人信用情報がどうなっているかを知りたい場合は、照会を行うことができます。

日本国内で信用情報機関として業務を行っている主な会社へのリンクおよび電話番号は、以下の通りです。

万が一、審査に通らなかったら？

十分に確認をした上で申し込んでも、審査はクレジットカード会社の判断においてなされる以上、通らないこともありえます。そのような場合は、審査に通らなかったクレジットカードより、1ランク落としたクレジットカードを再度申込しましょう。

ただし、再度の申込の際は、半年は期間を空けるようにしてください。クレジットカードの審査に通らなかった、という情報は、半年間は先述した個人信用情報として記録されます。

その記録が残っている状態で、別のクレジットカードに申し込むと、クレジットカード会社に「この人はお金に困っている」ととられかねません。

手順３．クレジットヒストリーを積み上げる

無事にクレジットカードを手にできたら、クレジットヒストリーを積み上げましょう。

これも、個人信用情報として保存されており、クレジットカード会社は重要な会員情報として随時チェックしています。

クレジットヒストリーを積み上げる際に注意するべきなのは、次の2点です。

• 毎月利用する
• 延滞・滞納はしない

クレジットカード会社にとっての「一番いい顧客」とは、「こまめに使ってくれて、しかも期限通りにお金を支払ってくれる人」です。この2点を、必ず守りましょう。

また、公共料金や携帯電話代などの定期的な支払いはもちろん、旅行等の支払いなど高額な支出が伴いものも、クレジットカードで行うのをおすすめします。

手順４．インビテーションを待つ

あとはクレジットカード会社から、上位のカードへのインビテーションが来るのを待ちましょう。クレジットカード会社によっても、インビテーションを送る基準は異なりますが、以下のツイートをみると、利用金額の多さは1つの基準になっているようです。

自宅ローンを
某銀行にしているからだと思うのですが

ダイナースプレミアムから
インビテーションが来ました

もちろん15万の価値ないので
破り捨てました

私は血圧の薬みたいなカードしか使わないです

— 砂ずり先生 (@dr_sunazuri) 2019年6月24日

少し前にアメックスの家族カードで分不相応に買い物しまくっていたら、すぐにプラチナのインビテーションが来た。内容を見てみたら、高級店、高級ホテルの優先予約、割引など、おセレブすぎて子供が小さいうちは活用出来ない印象。とてもじゃないけど年間費20万の元取れない、今じゃないねとお見送り。

— ぐちこ (@dekoeda) 2019年6月27日

インビテーションがなくても持てるプラチナカード3選

できるだけ早くプラチナカードを持ちたい人は、インビテーションがなくても申し込めるプラチナカードも検討してみましょう。

三菱UFJカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス

出典：MUFG CARD Platinum American Express ® Card｜クレジットカードなら三菱UFJニコス

メガバンクの1つ・三菱ＵＦＪ銀行系列のカード会社である三菱UFJカードが発行しています。カード名にもある通り、付帯している国際ブランドはAMEXです。

このクレジットカードの特徴として、

• 出張が多い人に嬉しいサービス
• 付帯保険の充実度

の2つが挙げられます。

出張が多い人に嬉しいサービス

海外・国内の出張・旅行で活用したい以下のサービスが、このクレジットカードを持っていれば受けられます。

付帯保険の充実度

以下の5つの保険が付帯しています。

インビテーションが来ているかと思いきや妻にだった。
MUFGのプラチナカードですね。

興味深いので少し紹介。
MUFGですが、使ったのは年に2、3回数千円ほど。銀行口座にはいくらか入っているそうです。

限度額は写真をご参考までに。
そこそこ使えるかなと。 pic.twitter.com/ddOR9TtZO5

— Barrel( ﾟДﾟ)y─┛~~ (@BarrelA9) 2019年6月24日

MUFGカード・プラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	最短3営業日

年会費（税込）	22,000円
年会費備考	※楽Pay利用分が翌月以降に繰越されると、翌年の年会費3,000円割引
ショッピング総利用枠（上限）	500万円
ポイント還元率（下限）	0.80%
ポイント還元率（上限）	5.44%
交換可能マイル	JALマイル（1ポイント=8マイル、200ポイント以上100ポイント単位、1,900ポイント、交換手数料年間6,600円、マイレージプログラム参加費年間3,300円、マイル移行先3社合計の年間上限19,000ポイント） スカイパス（1ポイント=8マイル、200ポイント以上100ポイント単位、3,800ポイント、交換手数料年間6,600円、マイレージプログラム参加費年間3,300円、マイル移行先3社合計の年間上限19,000ポイント） クリスフライヤー（1ポイント=8マイル、200ポイント以上100ポイント単位、19,000ポイント、交換手数料年間6,600円、マイレージプログラム参加費年間3,300円、マイル移行先3社合計の年間上限19,000ポイント）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）、家族特約1,000万円（自動付帯：1,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（自動付帯：5,000万円）、家族特約1,000万円（自動付帯：1,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	300万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

JCBプラチナ

出典：プラチナカード ｜ クレジットカードなら、JCBカード

国際ブランドの1つ、JCBが発行するプロパーカードです。
このクレジットカードの特徴として、

• 食事や旅行に便利
• スマートフォンと連携しやすい

が挙げられます。

食事や旅行に便利

JCBプラチナの場合、次のサービスが特典として受けられます。

上手に使えば、旅行や外食をオトクに楽しめるでしょう。

スマートフォンと連携しやすい

出典：プラチナカード ｜ クレジットカードなら、JCBカード

JCBプラチナは、

• ApplePay
• GooglePay

と連携させることができます、スマートフォンさえあれば決済が完了するので、あまり荷物を持ち歩きたくない場合にも便利です。

JCBプラチナ届きました pic.twitter.com/eSXXx0K1VI

— にゃほ (@sorardtl) 2019年6月23日

JCBプラチナ

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	JCB
申込方法	-
発行スピード	即日発行 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象。モバ即の入会条件は以下2点になります。 【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） 【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	27,500円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	10.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント） スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ポイント備考	※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合 ■JCB STAR MEMBERS　　※毎年特典変更 集計期間中の利用合計金額によってメンバーランクが確定 ・メンバーランク 30万円以上利用：スターePLUS　50万円以上利用：スターβPLUS　100万円以上利用：スターαPLUS　300万円以上利用：ロイヤルαPLUS ＜Oki Dokiボーナスアップ＞・・・スターePLUS：翌年のポイント20％UP　スターβPLUS：翌年のポイント30％UP 　スターαPLUS：翌年のポイント60％UP　ロイヤルαPLUS：翌年のポイント70％UP ＜キャンペーンチャンスアップ＞　キャンペーンの翌年の抽選口数が通常よりアップ・・・スターePLUS：2倍　スターβPLUS：3倍　スターαPLUS：6倍　ロイヤルαPLUS：6倍
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）、家族特約1,000万円（自動付帯：1,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

三井住友カード プラチナ

出典：三井住友カード プラチナ｜クレジットカードなら三井住友カード

日本で初めてVisaカードを発行したことでも知られる三井住友カードが発行するプラチナカードです。
このクレジットカードの特徴として、

• VisaとMastercardの2枚持ちもできる
• ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待

が挙げられます。

VisaとMastercardの2枚持ちもできる

年会費は追加でかかりますが、同じ名義でVisaとMastercardのクレジットカードを持つことができます。「普段はVisaで支払うけど、Visaが使えないときに備えて、Mastercardを持っておきたい」という場合にも便利です。

ユニバーサル・スタジオ・ジャパンでの優待

大阪にあるテーマパークのユニバーサル・スタジオ・ジャパンをよく利用するなら、三井住友カード プラチナは有利です。
次の特典が受けられます。

26日にオープンしたユニバの三井住友ラウンジ！
オープンしたてとあって綺麗♪ pic.twitter.com/VU2XUl1HR9

— ph__yoshi (@ph__yoshi) 2018年12月31日

三井住友カード プラチナ

カード分類	プラチナカード
国際ブランド	Visa、Mastercard®
申込方法	-
発行スピード	最短3営業日

年会費（税込）	55,000円(税込)
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	7%
交換可能マイル	ANAマイル（5ポイント=3マイル、500ポイント以上500ポイント単位、※ANAカード会員の方の場合）
ポイント特約店	対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元。※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％） ※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。 その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。 ※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
ポイント備考	■「マイ・ペイすリボ」登録＋利用 「マイ・ペイすリボ」でリボ払い手数料の請求がある月は、通常＋1ポイント加算。 ■月間利用ボーナス ・合計金額5万円（税込）以上利用で100ポイント ・合計金額10万円（税込）以上利用で200ポイント 以降5万円ごとに200ポイント付与
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	iD（専用）利用、WAON（オートチャージ可）
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：10,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

本当は、もっとたくさんインビテーションがなくても申し込めるプラチナカードがあるんですが、紹介しきれませんでした。別の記事でかなり詳しく書いているので「申し込むなら何が何でも審査に通りたい」という人は、いますぐチェックしましょう！

まとめ

ステータスの高いクレジットカードのいいところは、「充実したサービスが受けられる」ところでしょう。早いうちからゴールドカード、プラチナカードを手にしたいなら、一般カードのうちに利用実績を積み上げると効果的です。

しかし、サービスが高い分、年会費も安くないため、「自分にとって本当に必要かどうか」を吟味して選びましょう。