クレジットカードのVisa・Mastercard・JCBの違いを徹底比較。どれを選ぶべきか？

クレジットカードの国際ブランドって、いろいろありますよね。でも、何を基準に選べばいいのかわからなくて……

実際に何を選ぶかはその人次第ですけど、これからお話しすることは選ぶ基準になると思いますよ。

国際ブランドを選ぶ5つの基準

クレジットカードには、国際ブランドが付帯しています。

新しくクレジットカードを作る際は、どの国際ブランドを選ぶかも、重要な要素になります。そこで、国際ブランドを選ぶ際の基準として、

1. 加盟店数
2. 優待サービスの内容・充実度
3. キャンペーンの内容・充実度
4. ポイント還元率
5. セキュリティ

の5つについて、説明しましょう。

１．加盟店数

クレジット・キャッシュレス業界の専門誌「ザ・ニルソン・レポート」によれば、2012年時点の

• VISA
• Mastercard
• JCB
• American Express
• Diners
• UnionPay

の加盟店数は、以下のようになっていました。

当然、加盟店数が多ければ多いほど、様々な店舗・サービスで支払いに使えます。

２．優待サービスの内容・充実度

国際ブランド各社では、クレジットカード会員に向けて、様々な優待サービスを設けています。

• 宿泊施設予約サイトの優待
• 世界各国での文化体験プログラムの実施
• ラウンジ、相談カウンターを通じた対面サポート

など、内容は様々です。

３．キャンペーンの内容・充実度

また、国際ブランド各社が、

• モバイル決済へのチャージによるキャッシュバック
• 国際的なスポーツイベントの入場チケットの抽選
• 有名テーマパークでの会員限定イベントの開催

など、独自のキャンペーンを展開するのも珍しくありません。キャンペーンの内容・充実度も、国際ブランドを選ぶ1つの決めてになるでしょう。

４．ポイント還元率

ほとんどのクレジットカードでは、利用額に応じ、ポイント還元・キャッシュバックを行っています。実際は個々のクレジットカードで違いがあるので一概には言えませんが、国際ブランドの間でも、還元率がやや高めのものと、そうでないものが存在するのも事実です。

ポイントを貯めるのを目的にクレジットカードを使う場合、国際ブランドをどう選ぶかも、1つの基準になるでしょう。

５．セキュリティ

クレジットカードの不正利用を防ぐには、セキュリティ対策が非常に重要です。どの国際ブランドもセキュリティ対策には力を入れていますが、やはり、進捗には差があります。

Visaの場合は？

最初に、Visaの

1. 加盟店数
2. 優待サービスの内容・充実度
3. キャンペーンの内容・充実度
4. ポイント還元率
5. セキュリティ

について、詳しく解説しましょう。

１．加盟店数

こちらの図を見てください。

出典:Card and Mobile Payment Industry Statistics | The Nilson Report Archive of Charts & Graphs

これは、クレジットカードをはじめとしたキャッシュレス業界の専門誌「ザ・ニルソン・レポート」がまとめた、2018年における国際ブランドごとの決済額をまとめたものです。Visaが他のブランドを大きく引き離しています。

なお、Visaは公式には加盟店数を発表していないので、正確な数はわかりません。

公式ホームページにも、

日本国内はもちろん全世界200以上の国と地域のVisaマークのあるお店で。

出典：海外でも便利でお得なVisa | Visa

という記述があるくらい、世界のあらゆる場所で使える国際ブランドと言って過言ではないでしょう。

２．優待サービスの内容・充実度

Visaが付帯したクレジットカードの会員向けに、様々な優待サービスを設けています。

• 一般（クラシック）カード
• ゴールドカード
• プラチナカード

ごとに、主要な優待サービスをまとめました。

一般（クラシック）カード

世界中に加盟店を持つ国際ブランドだけあって、世界各国の加盟店で、優待サービスを実施しています。優待サービスを提供している国・地域を一覧にしました。

優待対象の国・地域に行く予定があるなら、一度チェックしておきましょう！

また、以下のホテル予約サイトでも、キャンペーンを行っています。

ゴールドカード

Visaが国際ブランドとして付帯しているゴールドカードなら、以下の特典が受けられます。

海外での特典

国内での特典

プラチナカード

また、Visaプラチナに分類される各種クレジットカードの会員であれば、ゴールドカードでも提供される特典に加えて、次の特典を受けることができます。

３．キャンペーンの内容・充実度

また、Visaでは、

• Visaが付帯した提携クレジットカードの利用促進
• 各種サービスの認知

を目的として、様々なキャンペーン・イベントを行ってきました。

傾向としては、

• タッチ決済を使うと有利な応募条件が適用されるなど、サービスを体験してもらうことに重きを置いている
• 国際イベント、自治体とのタイアップも多い

ことが挙げられます。キャンペーン・イベントの一例を紹介しましょう。

東京五輪、Visaカードのマウンティングが最強すぎて怖い。 pic.twitter.com/mUzODsT4hf

— カツセ (@katsuse_w) 2019年6月20日

４．ポイント還元率

国際ブランドとして、Visaが付帯したクレジットカード320枚について、利用額に対するポイント還元率の平均を計算しました。なお、基本のポイント還元率でのみ計算しています。

320枚のクレジットカードは、ここから確認できます！

５．セキュリティ

Visaは、安全な決済インフラを提供するという見地からも、セキュリティの強化に力を入れています。代表的な施策を2つ紹介しましょう。

タッチ決済

クレジットカードが不正利用される原因として、

• 店員にクレジットカードを渡したら、情報を抜き取られた
• 決済用の端末に、情報を抜き取る装置が仕掛けられていた

などが考えられます。

そこで、情報を抜き取られないで決済ができるシステムとしてVisaが考案したのが、タッチ決済です。こちらの図にもあるように、対象店舗での支払いをする際は、専用のリーダーにクレジットカードを触れさせるだけで終わります。

出典：Visaのタッチ決済（非接触決済） | Visa

最近のVISAブランドのクレジットカードやデビットカードには「タッチ決済」と言って『コンタクトレス(国際NFC)』が搭載されてきているんだけど、最終的にはVISAブランドの決済カードには全て搭載されるんだろうな、ICチップのように。 pic.twitter.com/6IjfAtZYAW

— ぎょぴ人 (@Gyopihito) 2019年8月24日

Visa Secure

出典：安全なネットショッピング | Visa

一方、オンラインショッピングでは、成りすましによる不正利用が問題になります。成りすまし対策としてVisaが取り入れたのが、Visa Secureです。

簡単に言うと、

• 本人しか知らないパスワード
• 金融機関から発行されるワンタイムパスワード
• デバイス属性

など、本人以外の人が基本的に知るはずのない情報を用いて、認証を行います。

万が一、クレジットカードの紛失・盗難があった場合でも、不正利用されるリスクを食い止められるでしょう。

こんな人におすすめ

ここまでの内容を踏まえて、Visaカードがどんな人におすすめなのかを考えてみましょう。

海外に行くことが多い

詳しくは後述しますが、他の国際ブランドの場合、地域によってはほとんど使えない可能性もあります。しかし、他の国際ブランドが全滅でも、Visaなら大丈夫というのも、往々にしてあるのです。

セキュリティが気になる

不正利用されるのが怖い、という理由でクレジットカードが苦手な人にも、Visaカードならおすすめできます。先ほど触れたように、セキュリティの強化に力を入れている国際ブランドであり、不正利用を食い止める仕組みが充実しているからです。

おすすめのクレジットカードランキング

Visaカードを作るなら、まずはこの1枚を試してみましょう。

三井住友カード

日本で初めて国際ブランドとしてVisaが付帯したクレジットカードを発行したのは、住友銀行でした。その流れをくむのが、三井住友カードです。

三井住友カード

カード分類	一般カード
国際ブランド	Visa、Mastercard®
申込方法	-
発行スピード	最短3営業日

年会費（税込）	1,375円
年会費備考	※インターネット入会で初年度年会費無料 ※マイ・ペイすリボの登録＋年1回以上のリボ払い手数料の支払いで年会費無料 ※VISA・MasterCard2枚お申し込みの場合は年会費275円 ※カード利用代金WEB明細書サービス利用＆過去1年間に6回以上の請求があると年会費550円割引 ※年間利用合計額が100万円～300万円未満で年会費半額 ※初年度年会費無料（～2023年3月31日申し込み分迄） ※年300万円以上利用で翌年度無料
ショッピング総利用枠（上限）	100万円
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	5.00%
交換可能マイル	ANAマイル（5ポイント=3マイル、500ポイント以上500ポイント単位、※ANAカード会員の方の場合）
ポイント備考	■「マイ・ペイすリボ」登録＋利用 「マイ・ペイすリボ」でリボ払い手数料の請求がある月は、通常＋0.5ポイント加算。 ■月間利用ボーナス ・合計金額5万円（税込）以上利用で50ポイント ・合計金額10万円（税込）以上利用で100ポイント 以降5万円ごとに100ポイント付与
ETCカード年会費（税込）	550円
電子マネーチャージ	iD（専用）利用、楽天Edy、WAON（オートチャージ可）
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	2,000万円（利用付帯）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	-
ショッピング保険／国内利用（最大）	100万円（リボ払い・分割払い（3回以上）の場合のみ）

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
86%（36/42）	36万円	20万円	9.1日	4.1

詳細情報

公式サイト

その他のクレジットカードも、こちらのリンクで紹介しています！

Mastercardの場合は？

次に、Mastercardの

• 加盟店数
• 優待サービスの内容・充実度
• キャンペーンの内容・充実度
• ポイント還元率
• セキュリティ

について、詳しく解説しましょう。

１．加盟店数

2018年のMastercardの世界シェアの順位は、第3位（決済額ベース）です。先ほど紹介した2012年のデータでは、加盟店数が2920万店と、Visaに引けをとらない数でした。現在も高い水準を誇っているはずです。

しかし、Mastercardに関しては、加盟店の多い地域とやや少ない地域とでばらつきがあるのが特徴です。特に加盟店が多いのが、ヨーロッパと言われています。2002年にヨーロッパでのMastercardの発行を行っていたユーロ・カードと合併した経緯があるため、その名残で、今もMastercardの加盟店は多いのです。

２．優待サービスの内容・充実度

Mastercardの優待サービスのうち、代表的なものが、

• PricelessCity（プライスレス・シティ）
• Mastercard Taste of Premium®（マスターカード テイスト・オブ・プレミアム）

の2つです。それぞれについて説明しましょう。

PricelessCity（プライスレス・シティ）

日本を含めた世界各国の

• 観光名所
• 博物館・美術館
• イベント
• スポーツチーム
• 名所
• 名産品

を対象に、

• 体験型プログラム
• サービスの優待

などを提供しています。

2019年8月現在、日本でプライスレス・シティを通じて提供されているサービスは、以下の通りです。

Mastercard Taste of Premium®（マスターカード テイスト・オブ・プレミアム）

Mastercardのうち、

• プラチナカード
• ワールドカード
• ワールドエリートカード

などの、上位ステータスカードを持っているなら、受けられる特典はさらに広がります。Mastercardの公式優待プログラムの「Mastercard Taste of Premium®」で提供している特典をまとめました。

なお、2019年8月現在、日本で発行されているMastercardのうち、

• プラチナカード
• ワールドカード
• ワールドエリートカード

に該当するクレジットカードは、以下の通りです。

※1　招待制を採用しているため、インビテーション（招待状）が届いた人のみ申込可能。
※2　ポルシェオーナー向けのカード。

３．キャンペーンの内容・充実度

Mastercardも、先ほど触れたVisaと同様、クレジットカード会員に対して、キャンペーンを定期的に行っています。Visaと同様、「自社のサービスの利便性を感じてもらう」ことに、重きを置いているのが特徴です。2019年9月には日本でラグビーのワールドカップが行われますが、Mastercardも、タイアップしたキャンペーンを実施しています。グッズ売り場では、Mastercard専用レーンなるものもあるそうです。ここで、キャンペーンの概要を紹介しましょう。

昨日8/22にオープンした #RWC2019 のグッズを販売するメガストアには、”Mastercard® Priority Lane”優先レーンが設置されており、お会計を早く済ますことが可能です。

お買い物はMastercard®で。#キャッシュレス https://t.co/iIxX4ElsZi

— Mastercard Japan (@MastercardJP) 2019年8月23日

４．ポイント還元率

国際ブランドとして、Mastercardが付帯したクレジットカード241枚について、ポイント還元率の平均値を調べました。241枚のクレジットカードは、こちらのリンクから確認できます！

Visaのほうがやや一歩リードですね……。

５．セキュリティ

Mastercardも、オンラインショッピングでの不正利用を防ぐための技術を導入しています。それが、Mastercard SecureCodeです。

出典：Mastercard SecureCode® – SecureCodeのご紹介 | Mastercard®

簡単に言うと、

• 自分専用のパスワード＝セキュアコードをに設定する
• セキュアコードに対応しているオンラインショッピングサイトで買い物をする
• 決済の際に、あらかじめ決めたセキュアコードを入力する

ことで、決済を安全に行うためのシステムを指しています。

オンラインで買い物をする機会が多いなら、あらかじめ設定しておきましょう！

こんな人におすすめ

ここまでの内容を踏まえて、どんな人にMastercardがおすすめなのかを考えてみました。

ヨーロッパ方面に行くことが多い

先ほども触れたように、Mastercardはユーロ・カードと合併した経緯があるため、ヨーロッパに多く加盟店を有しています。そのため、出張や旅行でヨーロッパ方面に行くことが多いなら、Mastercardは1枚持っておくと便利です。

海外でいろいろな体験をしてみたい

世界各国で展開しているプライスレス・シティのプログラムには、一見変わったものも多くあります。いくつか紹介しましょう。

これらのツアーには、Mastercardで申し込む必要があります。

せっかくの海外旅行だから、日本じゃできないことを……と思うなら、いかがですか？

おすすめのクレジットカードランキング

Mastercardを1枚作るとしたら、まずはこのカードから始めましょう。

Orico Card THE POINT日本で初めてMastercardが付帯したクレジットカードを発行したのが、現在のオリコです。ポイント還元率が1％と比較的高いのに、年会費は無料です。しかも、オンライン通販のAmazonを利用する際は、会員専用のモールを経由するだけで、購入額の2％のポイント還元が受けられます。

VisaやJCBなど、他の国際ブランドをメインカードにする際の、サブカードとしてもおすすめです！

Orico Card THE POINT

カード分類	一般カード
国際ブランド	Mastercard®、JCB
申込方法	-
発行スピード	最短8営業日

年会費（税込）	0円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	300万円
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	2.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.6マイル） JALマイル（1ポイント=0.5マイル）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	iD利用、QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	-
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	-
ショッピング保険／国内利用（最大）	-

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
98%（41/42）	44万円	20万円	11.0日	3.8

詳細情報

公式サイト

その他のMastercardが付帯したクレジットカードは、こちらから確認できます。

JCBの場合は？

日本発の国際ブランドとして知られるJCB。日本で暮らしているなら、名前は聞いたことがある人は相当多いはずです。どんな国際ブランドなのか、詳しく見ていきましょう。

１．加盟店数

公式ホームページによれば、2019年3月末現在の加盟店は、約3,000万店とのことです。加盟店数だけ見れば、決して少ないとは言えません。しかし、注目すべきなのは、「JCBカード発行国・地域」が23の国・地域であることでしょう。Visaと比べると、10分の1近くにまで減ってしまいます。世界中で見ると、サービスを展開していない国の方が圧倒的に多いのが、JCBの弱点の1つでしょう。

なお、サービスを展開していない国でもJCBが付帯したクレジットカードが使えるよう、以下の国際ブランドと提携を結んでいます。

２．優待サービスの内容・充実度

JCBはもともと、当時の三和銀行（現在の三菱ＵＦＪ銀行）と日本信用販売（現在の三菱UFJニコス）が「日本クレジットビューロー」として立ち上げた会社です。海外に渡航する日本人のサポートには昔から力を入れてきましたが、今でもそれは変わらず、時代にあったきめの細かいサービスを提供しています。クレジットカードのステータスごとに、主要な優待・サービスを紹介しましょう。

一般カード

ゴールドカード

JCBゴールド　ザ・プレミア

JCBゴールドの会員のうち、一定の条件を満たした人には、ワンランク上の特典が案内されます。先ほどのゴールドカードでの優待特典に加え、次の優待が加わります。

JCBプラチナ

JCBゴールド、JCBゴールド ザ・プレミアの上に属するクラスが、JCBプラチナです。これまで紹介した特典に加え、次の特典が受けられます。

なお、JCBプラチナのさらに上にあたるステータス（いわゆるブラックカード）として、「JCBザ・クラス」があります。これは招待制をとっているため、JCBカードの会員の中でも、限られた人しか申し込みができません。その分、非常に充実したサービスが受けられるカードです。

JCB ザ・クラスの更新カードが到着！

剥がれてた金色の文字色も戻ったし、カード券面のツヤツヤ具合も元通りになった！
(写真のカードには、壁に飾ってある額が写り込んでるw) pic.twitter.com/8KQfMrJ9wy

— ぱる☆ミ (@minkypal) 2019年8月18日

３．キャンペーンの内容・充実度

Visa、Mastercardは、自前のクレジットカード（プロパーカード）の発行を行っていません。しかし、JCBは行っています。そのため、キャンペーンも、キャッシュバックや優待など、「まずはJCBカードを使ってもらうこと」に主眼を置いたものが多いです。一例を紹介しましょう。

また、旅行に絡めた以下のようなキャンペーンも行っています。特徴として指摘できるのは、「日本国内もしくは日本人観光客の多い地域に特に力を入れている」ことです。
2つほど紹介しましょう。

４．ポイント還元率

Visa、Mastercardの時と同様に、国際ブランドとしてJCBが付帯したクレジットカード219枚について、ポイント還元率の平均を調べました。

219枚のクレジットカードは、ここから見られます！

ポイント還元率の平均を集計したところ、0.38％でした。

VisaやMastercardに比べると、あまり高くないですね……。

５．セキュリティ

急増しているオンラインショッピングでの不正利用に備え、JCBでも対策を講じています。その一環として導入されているのが、J/Secureワンタイムパスワードです。

出典：本人認証サービス「J/Secure™」｜JCBカード

基本的な流れは、

• 専用のスマートフォン用アプリをあらかじめインストールする
• 会員専用サイト「My JCB」で利用登録を済ます
• J/Secure加盟店で買い物をする際は、アプリで発行されるワンタイムパスワードを用いる

の3ステップになります。

こんな人におすすめ

ここまでの内容を踏まえて、JCBがどんな人におすすめの国際ブランドなのか、考えてみましょう。

海外にはあまり行かない

先ほども触れたように、JCBがクレジットカードの発行を行っている国・地域はVisa、Mastercardに比べると圧倒的に少ないです。そのため、海外（特に日本人があまり行かない国・地域）に行く機会が多い人には、JCBはあまり向いていません。

海外でも日本語でサービスを受けたい

一方、JCBの強みは、「日本人向けのきめ細かいサービス」にあるといっても過言ではありません。海外でも日本語でサービスを受けたいなら、JCBカードは必携です。仮に、海外で深刻なトラブルに巻き込まれた場合、日本語で相談できる窓口があるかないかで、状況はだいぶ変わってきます。

「安心を買う」のを重視する人なら、JCBはおすすめですよ！

おすすめのクレジットカードランキング

Visa、Mastercardは自社でクレジットカードの発行を行っていませんが、JCBは行っています。初めてJCBが付帯したクレジットカードを持つなら、JCBが発行会社となっているカード＝プロパーカードを検討しましょう。

JCB一般カード

JCBは様々なプロパーカードを発行していますが、ベーシックなのがこの一般カードです。最短で翌日には受け取れるので、できるだけ早くに手に入れたい場合にも重宝するでしょう。

JCB一般カード

カード分類	一般カード
国際ブランド	JCB
申込方法	Web申込み、郵送申込み
発行スピード	※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象 モバ即の入会条件は以下2点になります。 【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い） 【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード） ※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	1,375円
年会費備考	※MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で年会費無料
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	5.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント） スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	3,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	3,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	-

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（14/14）	49万円	17万円	13.1日	4.0

詳細情報

公式サイト

そのほかのJCBが付帯したクレジットカードは、ここから見られます！

結局、Visa・Mastercard・JCBのどれを選ぶべき？

国際ブランドごとに、いろいろ特徴があるんですね。で、結局、どんな人が何を選べばいいんでしょう……？

そろそろまとめておきますか。

ここまでの内容を踏まえ、

• Visaを選ぶべき人
• Mastercardを選ぶべき人
• JCBを選ぶべき人

について、特徴をまとめました。

Visaを選ぶべき人

• 初めてクレジットカードを作る人：年会費無料の提携カードもたくさん発行されています。
• 何よりもセキュリティ重視の人：タッチ決済が使える店なら、情報を抜き取られるリスクも低いです。
• 世界中を旅行したい人：世界中の国、地域で幅広く使われているので、「クレジットカードが使えなくて困る」という心配とは無縁です。

Mastercardを選ぶべき人

• 既にVisaを持っている人：VisaとMastercardがあれば、たいていの国で支払いに困ることはないでしょう。
• 旅行先で変わった経験をしたい人：企業スローガンの「プライスレス」の通り、お金に変えられない経験ができるはずです。

JCBを選ぶべき人

• 旅行は国内派の人：海外での使い勝手はやや劣りますが、国内がメインなら、特に問題はありません。
• 相談先を確保したい人：海外旅行でトラブルに巻き込まれたとき、日本語で相談できるのはやはり心強いでしょう。

海外でJCBは使えないも同然ではないか pic.twitter.com/EuUuiw8aGA

— 晴海 (@59Knishimagome) 2019年8月25日

まとめ

正直なところ、日本国内での買い物の支払いに使うだけなら、Visa・Mastercard・JCBのどれを選んでも、大きな差がありません。しかし、ここで挙げたように、それ以外の部分では大きな差があるのです。

自分に合ったクレジットカードを選ぶためには、国際ブランドごとの特徴を知っておくととても参考になりますよ！