公務員がゴールドカードの審査において圧倒的に有利な理由。公務員におすすめのゴールドカードも紹介

実は、親戚の子が公務員試験受かって、来年から都庁で働くことになったみたいです。

おめでとうございます！

ふと思ったんですけど、公務員って、やっぱりゴールドカードとかのクレジットカードの審査って、有利なんですか？

まあ、確かに有利だと思いますよ。詳しくお話ししましょうか。

収入や地位が安定している職業の代表として挙げられるものの1つが公務員です。このような背景があるため、ゴールドカードの審査においても、本人によほどの問題がなければ、審査に通りやすいと言われています。そこで今回の記事では

公務員がゴールドカードの審査において圧倒的に有利な理由
公務員におすすめのゴールドカード4選

について解説しましょう。

公務員がゴールドカードの審査において圧倒的に有利な理由

最初に、公務員がゴールドカードの審査において圧倒的に有利な理由について考えてみましょう。

勤務先が公的機関なので倒産するリスクがない
民間と比べるとクビになる可能性も低い
退職金も手厚い

の3つについて解説します。

１．勤務先が公的機関なので倒産するリスクがない

民間企業に勤務する会社員と、国・地方自治体およびその関連機関に勤務する公務員の最大の違いは、勤務先に倒産するリスクがあるかどうかでしょう。もちろん、地方自治体だって、財政難に陥ることはあり得ます。

北海道の夕張市が、財政破綻したことで国の管理下に置かれましたよね。

当然、財政難に陥った場合、市長をはじめとした職員の給与カットや公共サービスの削減など、様々な費用削減策が講じられるはずです。それでも「働く場所自体がなくなる」という状態にまで陥るのは、ごく少数でしょう。

2016年における日本の会社の数（すべての規模の企業を含む）は約358万社でした。

参照：2019年版　中小企業白書・小規模企業白書概要

一方、民間調査会社の帝国データバンクがまとめた結果によれば、2016年の日本全国の倒産件数は8,164件でした。

参照：全国企業倒産集計2019年報 | 倒産集計 | 株式会社帝国データバンク[TDB]

つまり、2016年の数字だけで見ると、全体の0.22％にあたる企業が倒産に追い込まれています。これは、1000社あったら2～3社が倒産している計算です。国や地方自治体であっても、先ほど例に挙げた夕張市のように、財政破綻に追い込まれることもあるので、絶対に安泰ということはあり得ません。しかし、民間企業に比べると、その可能性はずっと低いでしょう。

２．民間と比べるとクビになる可能性も低い

「公務員はクビにならない」と言われていますが、免職＝クビになる可能性は0ではありません。人事院が国家公務員の人事に関する扱いを決定していますが、その人事院は「懲戒処分の指針について」という題名で、国家公務員に対する懲戒処分の運用についてルールを定めています。

参照：懲戒処分の指針について

この指針においては、免職＝クビになる場合についても触れられていますが、一言でまとめると「刑法犯として逮捕、起訴される、もしくはそれに準ずる」場合と考えましょう。つまり、よほどのことをしないと、簡単には免職＝クビにはならないということです。地方公務員の場合も、個々の地方自治体で多少の差はあるはずですが、よほどのことをしないと、簡単にはクビにならないのは変わりません。

一方、民間企業においても、本来は厳しい解雇要件が設けられており、簡単にはクビにはできないはずです。

以下の条件に当てはまらないと、本来は解雇をしてはいけないんです。

労働者の身体、又は精神に疾病や障害などがあり、業務に堪えられないと認められるとき
業務遂行能力がないと認められるとき（能力不足）
出勤不良であると認められるとき
協調性に欠け、他の従業員とうまく仕事をすることができないと認められるとき
企業秩序維持義務違反が認められるとき
業績不振などによる経営の悪化により、人員整理が必要であると認められるとき

しかし、特に中小企業など規模の小さな企業であればあるほど、オーナーや他の社員ともめたなどの理由により「明日から来ないでいい」というように、いきなり法律に基づかず、クビを言い渡されることはあり得ます。本来だったら、これは違法になるケースが多いので、労働基準監督署に申立をし、会社と争うのも選択肢の1つでしょう。しかし「そこまでして働き続けたくない」と思い、争わずに転職活動をする人の方がずっと多いはずです。

結論をまとめると、国家公務員や地方公務員に比べると、民間企業に勤務する人の方が、法律に沿っているかはともかくとして、いきなりクビになってしまうリスクは高いです。

３．退職金も手厚い

民間企業の場合、一定以上の規模であれば、退職金制度が整備されています。しかし、中小企業であれば、退職金制度がないのも珍しくありません。また、現時点で退職金制度が整備されていたとしても、今後、退職年金基金の運用成績によっては、当初の予定額の支給が受けられなくなったり、退職年金基金自体が解散に追い込まれたりこともあるはずです。つまり、民間企業に勤めている限りは、退職金が必ずもらえるとは限りません。

しかし、国家公務員や地方公務員であれば、退職手当制度が設けられているため、それに則って一定額の退職金はもらえます。そして、退職金は在職期間が長ければ長いほど、やはり多くなるのです。

出典：定年後の収入と支出　退職手当制度の概要　２．退職手当の計算例

計算例を見る限りでは、38年間勤務したら退職金が2,000万円以上もらえるみたいですね。

国家公務員か地方公務員か
どんな職種についているか
勤続年数はどのぐらいか
地方公務員の場合、勤務している地方自治体はどこか

によってもかなりの差はありますが、退職金がゼロということは本人に明らかな非があり懲戒免職になったなど、一部のケースを除いてまずありません。

公務員におすすめのゴールドカード4選

ここまでの話をまとめると、公務員がゴールドカードの審査において有利な理由は

勤務先が倒産、財政破綻するリスクは極めて低い
刑事事件の容疑者として逮捕、起訴されない限りは免職＝クビにならない
民間企業と比べると、退職金がゼロという可能性は極めて低い

ことが挙げられます。そこでここからは

公務員の人におすすめのゴールドカードの組み合わせ
公務員の人が作るべきゴールドカードの例

について解説しましょう。

利用状況に問題がなければ審査には通りやすい

クレジットカード会社にとって、経営上のリスクの1つになり得るのが「会員に代わって立て替えたお金を回収できない」ことです。このリスクを避けるために、ゴールドカードを含めたクレジットカードの審査においては「安定継続した収入があるかどうか」が慎重に見極められます。もちろん、その際には会員から提出された申込書に記載されている

職業
年収
家族構成
持ち家の有無

なども判断の尺度として用いるのです。公務員の場合、先ほど触れた職場環境の特性もあってか「安定継続した収入が得られる」職業についているということで、審査においては有利になります。そのため、本人の状況に著しい問題がなければ、ゴールドカードの審査には難なく通るでしょう。しかし、本人の状況に著しい問題があえれば、その限りではありません。

たとえば

他のクレジットカードやローンで延滞・滞納を繰り返している
学生時代に携帯電話端末を購入し、割賦料金の支払いを忘れていた
クレジットカード会社とトラブルを起こし、強制解約をされたことがある

などの事情があれば、審査に通らない確率はぐっと高くなります。しかし、まったく心当たりがないようであれば、心配しすぎる必要はないでしょう。

おすすめの組み合わせは？

そこで、国家公務員の場合と地方公務員の場合に分けて、ゴールドカードを選ぶ際の組み合わせ方について考えてみましょう。

国家公務員ならKKRメンバーズカードとステータスの高いゴールドカードを

国家公務員の年金・福祉事業に関する業務を行っている団体の1つに国家公務員共済組合連合会があります。KKRという略称が用いられることが多いです。そして、KKRは組合員証も兼ねたクレジットカードとして「KKRメンバーズカード」を発行しているのです。大手クレジットカード会社のJCBと三菱ＵＦＪニコスが提携して発行しており、国際ブランドは、Visa、Mastercard、JCBから選べます。なお、いずれのブランドを選んでも、提携先で発行しているゴールドカードと同等に扱われるのが特徴です。

出典：KKRメンバーズカードのご案内 | KKRホテルズ＆リゾーツ | KKR-国家公務員共済組合連合会

組み合わせとしては、KKRメンバーズカードでは国際ブランドとしてVisaかMastercardがついたものを選び、もう1枚はJCB、American Express、Dinersなど、決済機能以外の部分が充実したゴールドカードを選ぶといいでしょう。海外出張の際も、まったくゴールドカードが使えなくて困る、ということはないはずです。

地方公務員ならブランド違いで複数枚持ちを

地方公務員の場合、KKRメンバーズカードは利用できません。しかし、地方公務員向けにクレジットカードを発行している地方自治体や団体も多く存在します。代表例がアルプスカード株式会社です。ここは、外部のクレジットカード会社と提携し、地方公務員向けのクレジットカードの発行を行っています。ゴールドカードに相当するものとして

アルプス UCカード（ゴールドカード）
アルプス三井住友カード（ゴールドカード）

を扱っているので、ここからどちらか1枚を選びましょう。なお、どちらの場合でも、国際ブランドはVisa、Mastercardから選択可能です。

出典：カードをつくる | アルプスカード株式会社

さすがに全部は調べられないですが、地方公務員や公立学校の教員の方であれば、所属している共済組合でもクレジットカードのあっせんがあるはずです。調べてみてくださいね。

これらのように、VisaかMastercardが付帯したゴールドカードをまずは確保し、あと1枚はJCB、American Express、Dinersなど、決済機能以外の部分が充実したゴールドカードを選ぶといいでしょう。そして、これらのゴールドカードが利用できない場合に備えて、無料の一般カードでいいので、VisaかMastercardが付帯したものを1枚持っておくと安心です。

この2つのブランドは、世界でも圧倒的なシェアを誇ります。日本はもちろん、世界中でも使えないお店やATMを探すほうが難しいくらい普及していますよ。ここから先は、今までお話しした内容を踏まえて、公務員の人におすすめのゴールドカードを紹介しますね。

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	通常1～3週間

年会費（税込）	31,900円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	0.50%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=1マイル(年間参加費 3,300円）） JALマイル（1ポイント=0.3マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.4マイル(年間参加費 3,300円））スカイマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.8マイル(年間参加費 3,300円））
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円、家族特約1,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

担保項目	保険金
傷害死亡・後遺障害保険金	最高1億円（うち5,000万円は利用付帯）
傷害治療費用保険金	最高300万円
疾病治療費用保険金	最高300万円
賠償責任保険金	最高4,000万円
携行品損害保険金（免責3千円/年間限度額100万円）	1旅行中最高50万円
救援者費用保険金	保険期間中最高400万円（うち100万円は利用付帯）

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	JCB
申込方法	-
発行スピード	即日発行 ※モバイル即時入会サービスはJCB公式サイト経由のみ対象。モバ即の入会条件は以下2点になります。【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）【２】顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	10.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし） JALマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント）スカイマイル（1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし）
ポイント備考	-
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（利用付帯：5,000万円）、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（利用付帯：5,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

公務員がゴールドカードの審査において圧倒的に有利な理由。公務員におすすめのゴールドカードも紹介