クレジットカード番号ってどんな意味があるの?流出した場合のトラブル解決法も併せて解説します!

woman
クレジットカード番号って、いろいろな数字使っていますよね。あれって、どうやって決めるんですか?
fp
実は、決め方にもちゃんと法則があるんですよ。

クレジットカードに書かれている数字の意味

クレジットカードに書かれている数字の意味

クレジットカード番号を含め、クレジットカードの券面には様々な情報が書かれています。もちろん、ただ意味もなく書かれているわけではなく、意味を持った情報として記載されているのです。

まずは、すべてのクレジットカードに記載されている数字を含めた情報の意味を知りましょう。

クレジットカードにはこんな情報が書かれています

すべてのクレジットカードには、

  • クレジットカード名
  • クレジットカード番号
  • 有効期限
  • カード会員の名前
  • 署名欄
  • セキュリティコード

が記載されています。

表面には、クレジットカード名のほかに、

  1. クレジットカード番号
  2. 有効期限
  3. カード会員の名前

が書かれていることが多いです。後述するAMEX、ダイナースでは、会員資格取得年も記載されます。

クレジットカードにはこんな情報が書かれています

出典:JCB一般カード|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

一方、裏面には、署名欄が設けられ、署名欄の内部(もしくはすぐ近く)にセキュリティコードが印刷されています。AMEXの場合、表面に印刷されているので気を付けましょう。

クレジットカードにはこんな情報が書かれています

出典:カード取り扱いの注意とお願い|クレジットカードなら、JCBカード

それぞれの意味について、解説していきましょう。

クレジットカード名

クレジットカードには、そのクレジットカードの正式名称がわかる記載やデザインが施されています。

クレジットカード番号

クレジットカード番号とは、そのクレジットカードを識別するために振られている番号のことです。

クレジットカード会社ごとに桁数の違いはありますが、14桁から16桁で設定されています。

それぞれの番号の意味は、以下の通りです。

最初の1桁

どんな業界の会社が、クレジットカード会社を発行しているのかを表す数字(主要産業識別子)です。

なお、英語では「Major industry identifier」と言われるため、略してMIIとよばれます。番号と業界の対応は、以下の通りです。

数字関連業界等コメント
0ISO予約値国際クレジットカードブランドの提携がないカードに0から始まる番号が割り当てられていました。
1空港関連電子マネーのEdyが最初に発行されたときは、1か2から始まる番号が割り当てられていました。
2空港関連・将来発生する産業一部の国際クレジットカードブランドの提携がないカードに使われていました。
3旅行・娯楽・銀行・金融関連国際ブランドがJCB・American Express・Diners Clubのものに割り当てられています。
4銀行・金融関連国際ブランドがVisaのものに割り当てられています。
5銀行・金融関連国際ブランドがMastercardのものに割り当てられています。
6運輸・銀行・金融関連中国で一般的な銀聯カードには、この番号が割り当てられています。
7石油関連日本の場合、ETCカードにこの番号が割り当てられる場合が多いです。
8ヘルスケア・医療・通信関連一部のETCカードにも、8から番号がついているものがあります。
9国毎に割当可能な数字8と同様、日本ではETCカードの一部に使われる数字です。

特定の企業が発行するいわゆる「提携カード」であっても、国際ブランドが付帯している場合は、国際ブランドに割り当てられている番号をもとに、クレジットカード番号が決定される仕組みです。

最初の6桁

先ほどのMIIを含む最初の6桁は、「どこの会社がクレジットカードを発行しているのか」を表す数字(発行者識別番号)です。つまり、この数字を確認するだけで、どこの会社が発行したクレジットカードかわかってしまうのです。

7桁目以降から最後の1桁の直前まで

この部分は、クレジットカード口座の番号を表しています。クレジットカード会員1人1人にそれぞれ違うものが付与される仕組みです。

なお、日本国内で一般的な国際ブランドの場合でも、会社ごとに違う桁数を採用しています。
VISA・MasterCard・JCB7桁~15桁まで
American Express7桁~14桁まで
Diners Club7桁~13桁まで
最後の1桁

チェックディジットといって、そのクレジットカードの番号が有効かどうかを判定するために使う数字を指します。

有効期限

そのクレジットカードが、いつまで使えるかを表す数字で、一般的には、「月/年」の順番で記載します。つまり、「08/20」と記載されている場合は、「そのクレジットカードは、2020年の8月末日まで使える」ということです。

英語で有効期限を表す「GOOD THRU」や「VALID THRU」という言葉が近くに書かれていることが多いので、参考にして探してみましょう。

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カード会員の名前

そのクレジットカードを持っているカード会員の名前が、ローマ字で書かれています。例えば、カード会員の名前が「山田太郎」さんだった場合、「TARO YAMADA」と書かれる仕組みです。

署名欄

クレジットカードの裏面には、カード会員が自分の名前を書く欄が署名欄として設けられています。新しいクレジットカードを受け取ったら、すぐに油性のボールペンなどで名前を書きましょう。

仮に名前を書いていない状態で落としてしまい、心無い人に拾われた場合は、不正利用される原因にもなります。

また、不正利用の被害を受けたとしても、署名欄に名前が書いていなければ、「重大な過失」として、補償は受けられないので気を付けてください。

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セキュリティコード

署名欄の中、もしくはクレジットカードの表面に、3桁か4桁の数字が書かれています。これは、セキュリティコードといって、主にオンライン決済でクレジットカードが不正利用されるのを防ぐための数字です。

クレジットカードに印刷されてはいますが、磁気テープやICチップには情報が盛り込まれていません。つまり、実際にクレジットカードを持っている人にしか(基本的には)わからない情報であるため、「クレジットカードを持っている本人が手続きをしている」という証拠になります。

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主要国際ブランド別・情報の見方

主要国際ブランド別・情報の見方

ここで、日本で広く使われている以下の国際ブランドのクレジットカードについて、クレジットカード番号などの情報が、どのあたりに記載されているかを見てみましょう。

「どこにどんな情報が記載されているか」は、クレジットカードの発行会社やデザインによっても多少異なります。あくまで参考程度に考えてください。

なお、AMEX以外の、

  • Visa
  • Mastercard
  • JCB
  • ダイナース

は、裏面に署名欄とセキュリティコードが記載されています。

Visa

Visaの場合、クレジットカードの券面はこのようになっています。

【表面】
Visa

【裏面】

Visa

出典:井住友VISAクラシックカード/クラシックカードA|三井住友VISAカード

出典:カードをご利用の前に|クレジットカードの三井住友VISAカード

表面の記載項目は、次の通りです。

  1. クレジットカード番号
  2. クレジットカードの有効期限
  3. クレジットカード会員の名前

裏面には署名欄が設けられ、実際にはその中にセキュリティコード(3桁)が記載されます。

三井住友VISAクラシックカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費無料ステータス-
年会費備考※マイ・ペイすリボの登録+年1回以上のカード利用で年会費無料
※VISA・MasterCard2枚お申し込みの場合は年会費270円
※カード利用代金WEB明細書サービス利用&過去1年間に6回以上の請求があると年会費540円割引
※年間利用合計額が100万円~300万円未満で年会費半額
※年300万円以上利用で翌年度無料
ショッピング限度額(上限)80万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、100ポイント以上100ポイント単位)
ETCカード年会費540円
電子マネーチャージiD利用、楽天Edy、WAON(オートチャージ可)、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害-
ショッピング保険/国内利用100万円(リボ払い・分割払い(3回以上)の場合のみ)

Mastercard

Mastercardの場合、クレジットカードの券面はこのようになっています。

【表面】

Mastercard

【裏面】

Mastercard
出典:Orico Card THE POINT| 高還率クレジットカード(オリコ カード ザ ポイント)

出典:カードが届いたら、まずはじめに|Orico Card THE POINT| 高還率クレジットカード(オリコ カード ザ ポイント)

表面の記載項目は、次の通りです。

  1. クレジットカード番号
  2. クレジットカードの有効期限
  3. クレジットカード会員の名前

一方、裏面には署名欄が設けられ、その右上にセキュリティコード(3桁)が記載されます。

オリコカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、MasterCard、JCB
申込方法-
発行スピード最短8営業日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)300万円
ポイント還元率(下限)0.01%
ポイント還元率(上限)0.01%
交換可能マイル-
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用-

JCB

JCBの場合、クレジットカードの券面はこのようになっています。

【表面】

JCB

【裏面】

JCB

出典:JCB一般カード|クレジットカードのお申し込みなら、JCBカード

出典:カード取り扱いの注意とお願い|クレジットカードなら、JCBカード

表面の記載項目は、次の通りです。

  1. クレジットカード番号
  2. クレジットカードの有効期限
  3. クレジットカード会員の名前

一方、裏面には署名欄とセキュリティコード(3桁)が記載されています。

JCB一般カード

カード分類一般カード
国際ブランドJCB
申込方法Web申込み、郵送申込み
発行スピード最短3営業日
通常1~4週間
平日14時までに申し込み、オンライン口座を設定で最短翌日
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※MyJチェックの登録+年50万円以上のカード利用で年会費無料
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
JALマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限15,000ポイント)
スカイマイル(1ポイント=3マイル、500ポイント以上1ポイント単位、交換上限なし)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害3,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害3,000万円
ショッピング保険/国内利用-

AMEX(アメリカン・エキスプレス)

AMEXの場合、クレジットカードの券面はこのようになっています。

【表面】

AMEX(アメリカン・エキスプレス)

【裏面】

AMEX(アメリカン・エキスプレス)

出典:カード刻印の確認と署名 – クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

出典:クレジットカードはアメリカン・エキスプレス(アメックス)

記載項目は、以下の通りです。

  1. セキュリティーコード
  2. クレジットカード番号
  3. 有効期限(終了月/年)
  4. クレジットカード会員の名前
  5. 会員資格取得年

AMEXの場合、セキュリティコードがクレジットカードの表面に4桁で記載されているのが大きな特徴です。

また、Visa、Mastercard、JCBには記載のない、会員資格取得年が記載されています。一方、裏面に設けられているのは、署名欄のみです。

アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類一般カード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード通常1~3週間
年会費無料ステータス初年度無料
年会費備考※初年度年会費無料(本ページよりお申し込みの方へのご入会特典)
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.33%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
スカイマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害5,000万円
ショッピング保険/国内利用500万円

ダイナース

ダイナースの場合、クレジットカードの券面はこのようになっています。

【表面】

ダイナース

【裏面】

ダイナース

出典:カードラインナップ | ダイナースクラブカード 日本で最初のクレジットカード

出典:ご利用前のご確認 | ダイナースクラブカード 日本で最初のクレジットカード

記載項目は、以下の通りです。

  1. クレジットカード番号
  2. クレジットカード会員の名前
  3. 会員資格取得日
  4. 有効期限(終了月/年)

なお、裏面には、署名欄とセキュリティコードが記載されています。

ダイナースクラブカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドDiners
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
年会費無料ステータス-
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)一律の利用制限なし
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)1.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限80,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
スカイマイル(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
マイレージプラス(1ポイント=1マイル、1,000ポイント以上、年間交換上限100,000ポイント、ダイナースグローバルマイレージ参加費年間6,480円)
ETCカード年会費0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害10,000万円(自動付帯:5,000万円)
ショッピング保険/国内利用500万円

クレジットカード番号にまつわる6つの疑問・トラブルを解決します

クレジットカード番号にまつわる6つの疑問・トラブルを解決します

ここまでの内容を踏まえて、クレジットカード番号にまつわる、次の6つの疑問・トラブルについて、解説します。

  1. 好きな番号は指定できる?
  2. 人と被ることはないの?
  3. カードが新しくなると、番号は変わる?
  4. 人に聞かれたら答えていい?
  5. 流出させるのもダメですよね?
  6. 悪用されたら、補償は受けられる?

その1.好きな番号は指定できる?

woman
今のクレジットカード番号が覚えにくいから、違う番号に変えたいんですけど……自分の好きな番号にできますか?
fp
うーん、ちょっとそれは難しいですね。

先ほども触れたように、クレジットカード番号の数字には、それぞれ意味があります。数字が持つ意味に基づいて、クレジットカードが番号を決定した上で、クレジットカード番号を発行しているのです。

そのため、自分の好きな番号をクレジットカード番号として指定することはできません。

その2.人と被ることはないの?

woman
好きな番号にはできないんですね。わかりました!でも、別の人とクレジットカード番号が同じになることはないんですか?
fp
……鋭い質問ですね!

クレジットカード会社ごとに違いはありますが、クレジットカード番号は14桁から16桁の数字で表されます。仮に、クレジットカード番号に0から9の数字が使われた場合、どれだけの組み合わせが成立するのか、計算してみました。結果は、次の通りです。

桁数組み合わせの数
14桁100兆(10の14乗)
15桁1000兆(10の15乗)
16桁1京(10の16乗)
これだけ膨大だと、重複するのは極めて考えにくいでしょう。

その3.カードが新しくなると、番号は変わる?

woman
100兆とか1000兆とか……すごすぎて実感わかないですね。ところで、クレジットカード番号って、カードが新しくなると変わるんですか?
fp
時と場合によります。詳しくお話しますね。

クレジットカード番号が変わらないケース

「有効期限が満了し、更新扱いで同じクレジットカードを使い続ける」場合、クレジットカードそのものが新しくなっても、クレジットカード番号は変わりません。ただし、クレジットカードの券面に記載されている、有効期限は変更されます。

また、セキュリティコードですが、クレジットカード会社によって扱いがまちまちです。

Visa、Mastercard、JCBの場合
  • 有効期限の更新や、紛失・盗難などカード番号を一部変更した場合には変更となります。
  • 有効期限延長を伴わない再発行の場合、セキュリティコードは変更されません(クレジットカードの破損など)。
AMEX、Dinersの場合

有効期限の更新などでクレジットカードの番号が変更とならない場合も、セキュリティコードは変更となる場合があります。

その4.人に聞かれたら答えていい?

woman
実はこの前、知り合いとカラオケに行ったら、店員さんにいきなりクレジットカード番号を聞かれたんです。うっかり答えそうになっちゃいましたけど、ダメですよね……?
fp
ダメですダメです、絶対ダメ!!!

このやりとりのように、仮にクレジットカード番号を含むクレジットカード情報を聞かれても、絶対に答えてはいけません。その理由を解説します。

クレジットカードの不正利用につながる

実際のところ、クレジットカード本体が手元にない状態では、クレジットカード番号だけあっても、決済はできません。決済をするためには、セキュリティコードも必要です。

つまり、建前としては、「クレジットカード番号だけ聞かれても大丈夫」ということになります。

しかし、スマートフォン決済サービスの1つであるPayPayがサービスを開始した当初、

  • 決済システムが、「セキュリティコードの入力ミスの上限を設定していない」状態になっていた。
  • そのため、プログラムで数字を生成し、入力していけば、決済が通る可能性があった。

という、深刻なシステムトラブルに見舞われました。

このようなシステムトラブルがあった場合、クレジットカード番号が漏れてしまった段階で、不正利用に至る可能性もあります。

今後、このようなことは絶対に起こらないとは言えない以上、クレジットカード番号は漏らさないのが一番です。

聞かれても絶対に答えないこと

いわゆる「オレオレ詐欺」の一種で、家族・親族やクレジットカード会社の社員を装って、クレジットカード番号を聞き出そうとする電話がかかってくることがあります。

仮に、そのような電話に出てしまったら、

  • 何があってもクレジットカード番号は話さない
  • 可能なら、電話でのやり取りを録音する
  • 電話が終わったら、警察やクレジットカード会社に通報する

ようにしましょう。

なお、基本的に、クレジットカード会社が電話口でクレジットカード番号を聞くことはあり得ません。

うっかり答えてしまったら?

念のため、クレジットカード会社に連絡し、クレジットカードの再発行を依頼しましょう。基本的には、クレジットカードの裏面に書いてある電話番号にかければ受け付けてくれます。

参考までに、国内の主要なクレジットカード会社の連絡先を一覧にしました。

会社名電話での問い合わせ先
三井住友カードFORYOUデスク
0570-004-980
受付時間 /9:00~17:00 ・年中無休
(12/30~1/3を除く)
オリコカードオリコテレホンサービス
0120-911-004
携帯電話・スマートフォンの場合:03-5877-5555
24時間受付・年中無休
JCBカードJCBインフォメーションセンター
0120-899-020
<東京>0422-76-5411
<大阪>06-6945-6857
<福岡>092-712-4450
<札幌>011-271-1411
9:00~17:00・年中無休
アメリカンエキスプレスメンバーシップ・サービス・センター
0120-020120
携帯電話・スマートフォンの場合:
03-3220-6100
9:00~17:00・年中無休
ダイナース専用ダイヤル
0120-074-024
平日8:00~20:00・土曜8:00~20:00・日曜祝日年末年始休み

新しいクレジットカードが届いたら、

  • 署名欄に油性のボールペンで名前を書く
  • 公共料金、携帯電話代金等の支払いに使っていた場合は、支払情報を変更する

のも忘れないようにしましょう。

なお、不正利用された場合は、盗難保険・紛失保険により、不正利用額の補償を受けられる場合もあります。しかし、不正利用された日から一定の期日(例:61日目以降)が過ぎると、補償を受けられないので、早めに手続きをしましょう。

その5.流出させるのもダメですよね?

woman
私の話ではないんですが、SNSにクレジットカードの写真アップしている人いますよね。あれって、どうなんでしょう……?クレジットカード番号が流出したら大変ですよね。
fp
そんなことしてたら、クレジットカード番号が流出しても仕方がない気がしますけどねぇ……。

SNSにクレジットカードの写真をアップするのは厳禁

セキュリティという観点からは、Twitter、FacebookなどのSNSにクレジットカードそのものの写真を上げるのは、非常に危険です。SNSは条件さえ整えば誰でも見られる以上、どこで悪意を持った人に遭遇するかはわかりません。

仮に、クレジットカード番号や有効期限を、

  • 色を塗ったり、スタンプを押して隠す
  • クレジットカードの券面の部分にモザイクをかける

などして隠していたとしても、特殊なソフトを使えば、加工前の画像を見られてしまう可能性もあります。

やっていることは、人に見られる場所にクレジットカードを放置するのと変わらないので、絶対にやめましょう。

その6.悪用されたら、補償は受けられる?

woman
人に聞かれて話したり、SNSにアップしたりして、クレジットカード番号が漏れて、クレジットカードが不正利用されたら、補償って受けられるんですか?
fp
正直、微妙です……。

クレジットカード会社の規定を確認しよう

クレジットカードには、基本的に盗難保険・紛失保険が付帯しています。

つまり、クレジットカードを紛失したり、盗まれたり(不正に情報を知られることも含む)したのが原因で、不正利用があった場合、不正利用された金額についての支払いをしなくていいということです。

しかし、盗難保険・紛失保険が使えないケースもあります。

こちらは、三井住友Visaカードの規定で定められている、盗難保険・紛失保険による補償が受けられないケースの一覧です。

1.会員の故意または重大な過失に起因する損害
2.損害の発生が保障期間外の場合
3.会員の家族・同居人・弊社から送付したカードまたはチケットなどの受領の代理人による不正利用に起因する場合
4.会員が本条第4項(届出事項の変更)の義務を怠った場合
5.紛失・盗難または被害状況の届けが虚偽であった場合
6.カードショッピング、キャッシングリボおよび海外キャッシュサービス取引などのうち暗証番号の入力を伴う取引についての損害(ただし、弊社に登録されている暗証番号の管理について、会員に故意または過失がないと弊社が認めた場合はこの限りではございません。)
7.紛失・盗難の通知を弊社が受領した日の61日以前に生じた損害
8.戦争・地震などによる著しい秩序の混乱中に生じた紛失・盗難に起因する損害
9.その他本規約に違反する使用に起因する損害

出典:カード不正利用(不正使用)発生時の補償について|クレジットカードの三井住友VISAカード

  • 人に聞かれてクレジットカード番号を話した
  • SNSにクレジットカードの写真をアップした

などの理由で、クレジットカードが不正利用された場合、「会員の故意または重大な過失に起因する損害」に該当する可能性が高くなります。

盗難保険・紛失保険による補償を受けるのもかなり難しくなるはずです。

「危ない橋は渡らない」ではありませんが、クレジットカード番号を含む、クレジットカードの情報は厳重に管理しましょう。

まとめ

  • クレジットカード番号を含む、クレジットカードに書かれている数字の意味
  • クレジットカード番号の扱いにまつわる疑問

について、解説してきました。

クレジットカード番号は、それだけで「どこで誰に発行されているクレジットカードか」がわかってしまう数字です。建前上は、クレジットカード番号だけでは決済はできませんが、システムエラーが原因で、決済が通ってしまうこともあり得ます。

当然、これは不正利用にあたりますが、クレジットカード番号が漏れた経緯次第では、補償すら受けられない場合もあるのです。

fp
「他の人に漏らすのは絶対にいけない」という気持ちで、大切に扱ってくださいね。

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