年会費2,000円(税抜)未満の格安ゴールドカード。FP厳選の5枚を紹介

ゴールドカードと聞くと

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やっぱり年会費って、1万円はださないとダメでしょ?

というように、一般カードと比べて年会費がかなり高いイメージを持つ人もいるでしょう。確かに、年会費が1万円(税抜)程度かかるゴールドカード自体は、非常に一般的です。

しかし、数はかなり少ないですが、2,000円程度と一般カードと変わらない年会費で持てるゴールドカードも存在します。そこで今回は「年会費2,000円(税抜)未満の格安ゴールドカード」と題し、FP(ファイナンシャル・プランナー)でもある筆者が厳選した5枚を紹介しましょう。

1. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

カード分類ゴールドカード
国際ブランドMastercard、JCB
申込方法-
発行スピード最短8営業日
年会費(税込)1,986円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)300万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.6マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)50万円50万円1.0日4.0

日本の大手クレジットカード会社・オリエントコーポレーション(オリコ)が発行しています。

海外旅行傷害保険の有無有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否利用不可
その他の付帯サービスOrico Club Offによる提携施設の優待価格での利用

おすすめする理由

このカードをおすすめする理由として

  1. ポイントが貯まりやすい
  2. レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

の2点が挙げられます。

1.ポイントが貯まりやすい

まず「ポイントが貯まりやすい」についてですが、基本的に、利用額100円ごとに1ポイント(オリコポイント)が貯まります。ポイント還元率に直すと、1.0%です。これだけでも十分に高いのですが、入会後半年間は100円ごとに2ポイント貯まるため、ポイント還元率も2.0%に跳ね上がります。

さらに、ポイントを効率的に貯める場合は、公式ポイントサイト「オリコモール」を有効活用しましょう。オリコモールを経由して外部のオンラインショッピングを利用し、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDで支払った場合は

  1. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDでの支払いによるポイント
  2. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDを利用していることによるポイントの上乗せ分
  3. オリコモールを経由したことによるポイントの上乗せ分

の3種類のポイントが一気に受取れます。

1.ポイントが貯まりやすい

出典:オリコポイントのため方|Orico Card THE POINT| 高還率クレジットカード(オリコ カード ザ ポイント)

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例えば、Amazon.co.jpを利用した場合は、利用額の2.5%のポイントが受け取れますよ。

2.レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

次に「レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる」ですが、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDを利用していると「Orico Club Off」が利用できます。国内宿泊、海外宿泊、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護サービスを優待価格で利用することが可能です。

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例えば、東京・お台場の「大江戸温泉物語」を土日祝日に使う場合、通常2,998円の一般料金が1,998円にまで安くなります!
2.レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

出典:東京お台場 大江戸温泉物語 – Orico Club Off(オリコ ザポイント クラブオフ)/会員特典・優待サービス

おすすめする人

  • クレジットカードはポイントの貯まりやすさで選びたい
  • オンラインショッピングをよく使う
  • 遊びに行く前に割引クーポンをチェックするのは苦にならない

2.MUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールド

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB、銀聯(UnionPay)
申込方法-
発行スピード最短1営業日
JCBのみ最短2営業日
年会費(税込)2,095円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.49%
ポイント還元率(上限)0.49%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、年間交換上限15,000ポイント)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy、nanaco
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払いの場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

海外旅行傷害保険の有無有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否可能
国内6空港およびハワイの所定のラウンジを、海外渡航時のみ利用可能
その他の付帯サービスポイントプログラム
三菱UFJ銀行のATM/コンビニ利用手数料無料

おすすめする理由

このカードをおすすめする理由は

  1. 空港ラウンジが利用できる
  2. ポイントプログラムが充実している
  3. 三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になる

の3つです。

1.空港ラウンジが利用できる

年会費が格安のゴールドカードの場合、国内の空港ラウンジが全く使えないというのも珍しくありません。しかし、MUFGカード ゴールドであれば、以下の空港のラウンジが国際線利用時に限り使えます。

国内成田国際/羽田/関西国際/中部国際/新千歳/福岡
海外ダニエル・K・イノウエ国際(ホノルル)
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飛行機は海外に行くときくらいしか乗らない、という人ならこれで十分ですね。

2.ポイントプログラムが充実している

MUFGカード ゴールドを利用すると、利用額1,000円につき1ポイント(グローバルポイント)が付与されます。このポイントは1ポイント=4円でキャッシュバックに充てることも可能です。つまり、ポイント還元率は0.4%と決して高いとは言えません。しかし、以下のように様々な優遇制度があるので、上手に使えばポイントを効率的に貯められます。

アニバーサリーポイント入会時に指定したアニバーサリー月(記念月)にショッピング利用すると、獲得ポイントが1.5倍になる。
POINT名人.comいわゆるポイントサイト。POINT名人.comを経由してオンラインショッピングをすると、本来の獲得ポイントに加え、POINT名人.comの利用による加算ポイントが上乗せされる。
プレミアムスタープログラム「年会費のお支払い」または「1年間のショッピング利用金額(50万円以上)」に応じてステータスが決定。最上位の「ファイブスターメンバー」になれば、プレミアムBONUS(ポイント優遇)が提供される。なお、優遇の内容は前年1年間のショッピング利用金額に応じて、以下のように決定する。
・前年1年間のショッピング利用金額が100万円以上=前年1年間に獲得した基本ポイントの20%をボーナスポイントとして加算
・前年1年間のショッピング利用金額が50万円以上100万円未満=前年1年間に獲得した基本ポイントの10%をボーナスポイントとして加算
グローバルPLUS利用金額に応じて、翌1年間のショッピング利用分の獲得ポイントが優遇される。
・1年間の利用が100万円以上=翌1年間、基本ポイントの50%分を加算
・1年間の利用が50万円以上100万円未満=翌1年間、基本ポイントの20%分を加算

3.三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になる

  1. MUFGカード ゴールドの支払元に三菱UFJ銀行の普通預金口座を指定している
  2. インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」の契約および初回登録(パスワード・Eメールアドレスの登録)を行っている

の2つの条件を満たしていれば、条件を満たしている間は三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になります。

同行ATM利用手数料回数制限なし
提携先コンビニATM利用手数料毎月2回まで

おすすめする人

  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • 飛行機に乗るのは海外に行くときぐらいだ
  • 毎月コンスタントにまとまった支払いをする予定がある

3.セディナカードゴールド

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現在は三井住友カードの子会社になっているクレジットカード会社・セディナから発行されています。

海外旅行傷害保険の有無有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否不可
その他の付帯サービスポイントアップサービス
三井住友銀行のATM利用手数料の優遇

おすすめする理由

セディナカードゴールドをおすすめする理由は

  1. ポイントアップサービスが充実している
  2. 三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられる

の2つです。

1.ポイントアップサービスが充実している

セディナカードゴールドを利用した場合、利用額200円につき1ポイント(わくわくポイント)が貯まります。つまり、ポイント還元率は0.5%なので、決して高いとは言えません。しかし、ポイントアップサービスが充実しているので、条件を満たすように使えば、0.5%よりはるかに高いポイント還元率を実現できます。

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わかりやすくするために、一覧にまとめました。
ファーストチャンスポイント新規加入後、3カ月間(ご加入月含め最大4カ月間)はポイント3.0倍(還元率1.5%)になる。
アニバーサリーポイント本人会員の誕生日月は、ポイント2.0倍(還元率1.0%)になる。
ETCでポイントアップETCでの利用分についてはポイント1.5倍(還元率0.75%)になる。
トクトクステージ年間(1月~12月)の請求金額により翌年のポイント倍率が最大1.3倍(還元率0.65%)になる。
海外でポイントアップ海外でのショッピング利用分についてはポイント1.5倍(還元率0.75%)になる。

2.三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられる

セディナカードゴールドの支払元になる銀行口座として、三井住友銀行の普通預金口座を指定すると、三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられます。

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こちらもわかりやすくするために、表にまとめました。
三井住友銀行
三菱UFJ銀行(店舗外ATMのみ)
ATM時間外手数料(110円〈消費税込〉/回)が無制限で無料
イーネットATM
ローソン銀行ATM
セブン銀行ATM
ATM時間外手数料(110円〈消費税込〉/回)およびATM利用手数料(110円〈消費税込〉/回)が月3回まで無料

おすすめする人

  • 車の運転をするのでETCカードは必須
  • メインバンクは三井住友銀行にしている
  • 誕生月に大きな買い物をする習慣がある

4.MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドAMEX(アメックス)、銀聯(UnionPay)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)2,095円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.49%
ポイント還元率(上限)0.99%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、年間交換上限15,000ポイント)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払いの場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

MUFGカード ゴールドと同様、三菱UFJ銀行傘下のクレジットカード会社、三菱UFJニコスが発行しています。

海外旅行傷害保険の有無有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否可能
国内6空港およびハワイの所定のラウンジを、海外渡航時のみ利用可能
その他の付帯サービスポイントプログラム
三菱UFJ銀行のATM/コンビニ利用手数料無料
アメリカン・エキスプレス・コネクトの利用対象カード

おすすめする理由

基本的な機能は、すでに紹介したMUFGカード ゴールドとあまり変わりがありません。しかし、MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードにしかない機能を活用できることを、おすすめする理由として紹介しましょう。

  1. 国内初年度の利用はポイント1.5倍、海外利用は2.0倍
  2. アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できる

の2点について解説します。

1.国内初年度の利用はポイント1.5倍、海外利用は2.0倍

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは利用額1,000円につき1ポイント(グローバルポイント)が貯まります。1ポイント=4円でキャッシュバック可能であることを考えると、本来のポイント還元率は0.4%です。しかし、入会してから1年間は、国内での利用分については利用額1,000円につき1.5ポイント貯まります。つまり、ポイント還元率も0.6%になる計算です。

また、海外利用に関しては、期間の制限なく、いつでもポイントが2.0倍になります。つまり、利用額1,000円につき2ポイント付与されるため、ポイント還元率も0.8%に上がると考えましょう。

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海外で利用することが多い人にとってはありがたいですね。

2.アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できる

国際ブランドの1つとしても有名なアメリカン・エキスプレスは提携しているクレジットカード会社の会員に向けた優待サービスとして「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を提供しています。MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードも利用対象になるカードの1つです。

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具体的にどんな優待がありますか?

アメリカン・エキスプレス・コネクトで紹介されている優待の例を紹介しましょう。

ダイニング指定されたレストランで飲食代金の20%オフやボトルワインのサービス等の特典が受けられる。
GILT(ギルト)オンラインセールサイトへの新規登録で利用できる割引券が入手できる。
エクスペディア海外/国内の人気ホテルを8%オフ、海外/国内ツアー料金(航空券+ホテル)を3,750円オフで利用できる。
golfscape(ゴルフスケープ)海外のゴルフ場を最大15%オフで予約できる。

おすすめする人

  • 旅行、出張などで海外によく行く機会がある
  • メインバンクは三菱UFJ
  • 旅行の手配はエクスペディアを使って自分で進めている

5.楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
申込方法-
発行スピード通常1週間
年会費(税込)2,200円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)200万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)5.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(8/8)113万円33万円9.5日4.6

オンラインショッピングサイト「楽天市場」の運営企業である楽天の傘下である楽天カードが発行しています。

海外旅行傷害保険の有無有り(利用付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否可能
ただし、年2回まで。3回目以降は有料
その他の付帯サービス楽天市場でのポイントアップ

おすすめする理由

楽天ゴールドカードをおすすめする理由として挙げられるのは「楽天市場で効率的にポイントが貯められるから」です。

通常、楽天市場で買い物をすると、利用額100円につき1ポイント(楽天スーパーポイント)が貯まります。楽天カードだとこれが利用額100円につき3ポイントにアップする仕組みです。

加えて、楽天ゴールドカードの場合は、利用額100円につき5ポイントにまでアップします。つまり、楽天カードも楽天ゴールドカードも持っていない人から見ると、5倍の速度でポイントが貯まる計算です。

fp
この件も含め、楽天ゴールドカードについてはこっちの記事で詳しく解説していますので、参考にしてくださいね。

おすすめする人

  • 楽天市場で毎月買い物をする予定がある人
  • 海外旅行保険は利用付帯でも構わない人

格安ゴールドカードを作るときの注意点は?

最後に、格安ゴールドカードを作るときの注意点に触れておきましょう。

  1. サービスの充実度は年会費に比例する
  2. 一般カードからの切り替えも視野に入れて選んでみる

の2点について解説します。

1.サービスの充実度は年会費に比例する

ゴールドカードに限った話ではありませんが、クレジットカードにおいてはやはり、付帯サービスの充実度は年会費に比例します。今回紹介したゴールドカードは、年会費2,000円(税抜)未満と、ゴールドカードの中では格安のものばかりです。

しかし、空港ラウンジ1つとってみても

  • 海外への渡航時に限って、限られた空港のラウンジが利用できる
  • 海外への渡航でなくても利用できるが、年間2回まで

など、制限が加わっています。「飛行機に乗るのは海外にいくときくらい」という人ならこれでも特に問題はありませんが、出張や旅行で頻繁に飛行機に乗るなら、かなり物足りないはずです。

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サービスを受ける条件を気にするのが嫌なら、やはり年会費が1万円程度かかっても、一般的なゴールドカードを作るのをお勧めします!

2.一般カードからの切り替えも視野に入れて選んでみる

ゴールドカードの中には、年会費が無料であっても一般的なゴールドカードとそん色がないサービスを受けられることがあります。一般カードに相当するカードの利用実績に応じて切り替えられるタイプのものが多いです。

例えば、イオンカードを年間100万円以上利用することで切り替えられるイオンゴールドカードの場合

  • 国内の空港ラウンジを利用可能
  • イオン、イオンモール店舗内のイオンラウンジを利用可能

など、年会費無料のゴールドカードにしては充実したサービスが受けられるのが特徴です。

イオンカード(WAON一体型)

カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard、JCB
申込方法-
発行スピード通常2~3週間
店頭受取の場合、仮カードを即日発行(イオンマークのあるお店のみですぐにご利用いただけるカード)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)50万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.33%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=0.5マイル、1,000ポイント以上500ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、WAON(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)50万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

また、エポスゴールドカードの場合、本来は年会費として5,000円(税抜)かかりますが、エポスカードの利用実績があれば、インビテーション(招待状)が送られてくることがあります。この場合、年会費は永年無料になります。もちろん、エポスゴールドカードでも

  • 国内の空港ラウンジを無制限で利用可能
  • エポスポイントの有効期限が無制限になる

など、一般カードに相当するエポスカードより、各段に充実したサービスを受けられるのが魅力でしょう。

エポスカード

カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード通常1週間
店頭申込(マルイ各店カードセンター)の場合、即日発行(最短30分)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング限度額(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.25%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)500万円(自動付帯:500万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度