年会費2,200円(税込)未満の格安ゴールドカード。FP厳選の5枚を紹介

ゴールドカードと聞くと

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やっぱり年会費って、1万円はださないとダメでしょ?

というように、一般カードと比べて年会費がかなり高いイメージを持つ人もいるでしょう。確かに、年会費が11,000円(税込)程度かかるゴールドカード自体は、非常に一般的です。

しかし、数はかなり少ないですが、2,000円程度と一般カードと変わらない年会費で持てるゴールドカードも存在します。そこで今回は「年会費2,200円(税込)未満の格安ゴールドカード」と題し、FP(ファイナンシャル・プランナー)でもある筆者が厳選した5枚を紹介しましょう。

1. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD

Orico Card THE POINT PREMIUM GOLD
カード分類ゴールドカード
国際ブランドMastercard®、JCB
申込方法-
発行スピード最短8営業日
年会費(税込)1,986円
年会費備考-
ショッピング総利用枠(上限)300万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)2.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.6マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)1,000万円(自動付帯:1,000万円)
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(1/1)50万円50万円1.0日4.0

日本の大手クレジットカード会社・オリエントコーポレーション(オリコ)が発行しています。

海外旅行傷害保険の有無 有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否 利用不可
その他の付帯サービス Orico Club Offによる提携施設の優待価格での利用

おすすめする理由

このカードをおすすめする理由として

  1. ポイントが貯まりやすい
  2. レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

の2点が挙げられます。

1.ポイントが貯まりやすい

まず「ポイントが貯まりやすい」についてですが、基本的に、利用額100円ごとに1ポイント(オリコポイント)が貯まります。ポイント還元率に直すと、1.0%です。これだけでも十分に高いのですが、入会後半年間は100円ごとに2ポイント貯まるため、ポイント還元率も2.0%に跳ね上がります。

さらに、ポイントを効率的に貯める場合は、公式ポイントサイト「オリコモール」を有効活用しましょう。オリコモールを経由して外部のオンラインショッピングを利用し、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDで支払った場合は

  1. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDでの支払いによるポイント
  2. Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDを利用していることによるポイントの上乗せ分
  3. オリコモールを経由したことによるポイントの上乗せ分

の3種類のポイントが一気に受取れます。

1.ポイントが貯まりやすい

出典:オリコポイントのため方|Orico Card THE POINT| 高還率クレジットカード(オリコ カード ザ ポイント)

fp
例えば、Amazon.co.jpを利用した場合は、利用額の2.5%のポイントが受け取れますよ。

2.レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

次に「レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる」ですが、Orico Card THE POINT PREMIUM GOLDを利用していると「Orico Club Off」が利用できます。国内宿泊、海外宿泊、レジャー、スポーツ、ショッピング、育児・介護サービスを優待価格で利用することが可能です。

fp
例えば、東京・お台場の「大江戸温泉物語」を土日祝日に使う場合、通常2,998円の一般料金が1,998円にまで安くなります!
2.レジャー施設、ホテル、レストランなどをお得に利用できる

出典:東京お台場 大江戸温泉物語 – Orico Club Off(オリコ ザポイント クラブオフ)/会員特典・優待サービス

おすすめする人

  • クレジットカードはポイントの貯まりやすさで選びたい
  • オンラインショッピングをよく使う
  • 遊びに行く前に割引クーポンをチェックするのは苦にならない

2.三菱UFJカード ゴールド

MUFGカード ゴールド

MUFGカード ゴールド
カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard®、JCB
申込方法-
発行スピード最短1営業日
JCBのみ最短2営業日
年会費(税込)2,095円
年会費備考※楽Pay利用分が翌月以降に繰越されると、次回の年会費半額
ショッピング総利用枠(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)0.49%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、年間交換上限15,000ポイント)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払いの場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

海外旅行傷害保険の有無 有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否 可能
国内6空港およびハワイの所定のラウンジを、海外渡航時のみ利用可能
その他の付帯サービス ポイントプログラム
三菱UFJ銀行のATM/コンビニ利用手数料無料

おすすめする理由

このカードをおすすめする理由は

  1. 空港ラウンジが利用できる
  2. ポイントプログラムが充実している
  3. 三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になる

の3つです。

1.空港ラウンジが利用できる

年会費が格安のゴールドカードの場合、国内の空港ラウンジが全く使えないというのも珍しくありません。しかし、三菱UFJカード ゴールドであれば、以下の空港のラウンジが国際線利用時に限り使えます。

国内 成田国際/羽田/関西国際/中部国際/新千歳/福岡
海外 ダニエル・K・イノウエ国際(ホノルル)
fp
飛行機は海外に行くときくらいしか乗らない、という人ならこれで十分ですね。

2.ポイントプログラムが充実している

三菱UFJカード ゴールドを利用すると、利用額1,000円につき1ポイント(グローバルポイント)が付与されます。このポイントは1ポイント=4円でキャッシュバックに充てることも可能です。つまり、ポイント還元率は0.4%と決して高いとは言えません。しかし、以下のように様々な優遇制度があるので、上手に使えばポイントを効率的に貯められます。

アニバーサリーポイント 入会時に指定したアニバーサリー月(記念月)にショッピング利用すると、獲得ポイントが1.5倍になる。
POINT名人.com いわゆるポイントサイト。POINT名人.comを経由してオンラインショッピングをすると、本来の獲得ポイントに加え、POINT名人.comの利用による加算ポイントが上乗せされる。
プレミアムスタープログラム 「年会費のお支払い」または「1年間のショッピング利用金額(50万円以上)」に応じてステータスが決定。最上位の「ファイブスターメンバー」になれば、プレミアムBONUS(ポイント優遇)が提供される。なお、優遇の内容は前年1年間のショッピング利用金額に応じて、以下のように決定する。
・前年1年間のショッピング利用金額が100万円以上=前年1年間に獲得した基本ポイントの20%をボーナスポイントとして加算
・前年1年間のショッピング利用金額が50万円以上100万円未満=前年1年間に獲得した基本ポイントの10%をボーナスポイントとして加算
グローバルPLUS 利用金額に応じて、翌1年間のショッピング利用分の獲得ポイントが優遇される。
・1年間の利用が100万円以上=翌1年間、基本ポイントの50%分を加算
・1年間の利用が50万円以上100万円未満=翌1年間、基本ポイントの20%分を加算

3.三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になる

  1. 三菱UFJカード ゴールドの支払元に三菱UFJ銀行の普通預金口座を指定している
  2. インターネットバンキング「三菱UFJダイレクト」の契約および初回登録(パスワード・Eメールアドレスの登録)を行っている

の2つの条件を満たしていれば、条件を満たしている間は三菱UFJ銀行のATMの手数料が無料になります。

同行ATM利用手数料 回数制限なし
提携先コンビニATM利用手数料 毎月2回まで

おすすめする人

  • 三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っている
  • 飛行機に乗るのは海外に行くときぐらいだ
  • 毎月コンスタントにまとまった支払いをする予定がある

3.セディナカードゴールド

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現在は三井住友カードの子会社になっているクレジットカード会社・セディナから発行されています。

海外旅行傷害保険の有無 有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否 不可
その他の付帯サービス ポイントアップサービス
三井住友銀行のATM利用手数料の優遇

おすすめする理由

セディナカードゴールドをおすすめする理由は

  1. ポイントアップサービスが充実している
  2. 三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられる

の2つです。

1.ポイントアップサービスが充実している

セディナカードゴールドを利用した場合、利用額200円につき1ポイント(わくわくポイント)が貯まります。つまり、ポイント還元率は0.5%なので、決して高いとは言えません。しかし、ポイントアップサービスが充実しているので、条件を満たすように使えば、0.5%よりはるかに高いポイント還元率を実現できます。

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わかりやすくするために、一覧にまとめました。
ファーストチャンスポイント 新規加入後、3カ月間(ご加入月含め最大4カ月間)はポイント3.0倍(還元率1.5%)になる。
アニバーサリーポイント 本人会員の誕生日月は、ポイント2.0倍(還元率1.0%)になる。
ETCでポイントアップ ETCでの利用分についてはポイント1.5倍(還元率0.75%)になる。
トクトクステージ 年間(1月~12月)の請求金額により翌年のポイント倍率が最大1.3倍(還元率0.65%)になる。
海外でポイントアップ 海外でのショッピング利用分についてはポイント1.5倍(還元率0.75%)になる。

2.三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられる

セディナカードゴールドの支払元になる銀行口座として、三井住友銀行の普通預金口座を指定すると、三井住友銀行のATM利用手数料の優遇が受けられます。

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こちらもわかりやすくするために、表にまとめました。
三井住友銀行
三菱UFJ銀行(店舗外ATMのみ)
ATM時間外手数料(110円〈消費税込〉/回)が無制限で無料
イーネットATM
ローソン銀行ATM
セブン銀行ATM
ATM時間外手数料(110円〈消費税込〉/回)およびATM利用手数料(110円〈消費税込〉/回)が月3回まで無料

おすすめする人

  • 車の運転をするのでETCカードは必須
  • メインバンクは三井住友銀行にしている
  • 誕生月に大きな買い物をする習慣がある

4.三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

MUFGカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
カード分類ゴールドカード
国際ブランドAMEX(アメックス)
申込方法-
発行スピード最短3営業日
年会費(税込)2,095円
年会費備考※楽Pay利用分が翌月以降に繰越されると、次回の年会費半額
ショッピング総利用枠(上限)200万円
ポイント還元率(下限)0.40%
ポイント還元率(上限)0.99%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=2マイル、200ポイント以上100ポイント単位、年間交換上限15,000ポイント)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円(自動付帯:2,000万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
ショッピング保険/国内利用(最大)100万円(リボ払い・分割払いの場合のみ)
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

三菱UFJカード ゴールドと同様、三菱UFJ銀行傘下のクレジットカード会社、三菱UFJニコスが発行しています。

海外旅行傷害保険の有無 有り(自動付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否 可能
国内6空港およびハワイの所定のラウンジを、海外渡航時のみ利用可能
その他の付帯サービス ポイントプログラム
三菱UFJ銀行のATM/コンビニ利用手数料無料
アメリカン・エキスプレス・コネクトの利用対象カード

おすすめする理由

基本的な機能は、すでに紹介した三菱UFJカード ゴールドとあまり変わりがありません。しかし、三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードにしかない機能を活用できることを、おすすめする理由として紹介しましょう。

  1. 国内初年度の利用はポイント1.5倍、海外利用は2.0倍
  2. アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できる

の2点について解説します。

1.国内初年度の利用はポイント1.5倍、海外利用は2.0倍

三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードは利用額1,000円につき1ポイント(グローバルポイント)が貯まります。1ポイント=4円でキャッシュバック可能であることを考えると、本来のポイント還元率は0.4%です。しかし、入会してから1年間は、国内での利用分については利用額1,000円につき1.5ポイント貯まります。つまり、ポイント還元率も0.6%になる計算です。

また、海外利用に関しては、期間の制限なく、いつでもポイントが2.0倍になります。つまり、利用額1,000円につき2ポイント付与されるため、ポイント還元率も0.8%に上がると考えましょう。

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海外で利用することが多い人にとってはありがたいですね。

2.アメリカン・エキスプレス・コネクトが利用できる

国際ブランドの1つとしても有名なアメリカン・エキスプレスは提携しているクレジットカード会社の会員に向けた優待サービスとして「アメリカン・エキスプレス・コネクト」を提供しています。三菱UFJカード・ゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードも利用対象になるカードの1つです。

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具体的にどんな優待がありますか?

アメリカン・エキスプレス・コネクトで紹介されている優待の例を紹介しましょう。

ダイニング 指定されたレストランで飲食代金の20%オフやボトルワインのサービス等の特典が受けられる。
GILT(ギルト) オンラインセールサイトへの新規登録で利用できる割引券が入手できる。
エクスペディア 海外/国内の人気ホテルを8%オフ、海外/国内ツアー料金(航空券+ホテル)を3,750円オフで利用できる。
golfscape(ゴルフスケープ) 海外のゴルフ場を最大15%オフで予約できる。

おすすめする人

  • 旅行、出張などで海外によく行く機会がある
  • メインバンクは三菱UFJ
  • 旅行の手配はエクスペディアを使って自分で進めている

5.楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカード
カード分類ゴールドカード
国際ブランドVISA、Mastercard®、JCB
申込方法-
発行スピード通常1週間
年会費(税込)2,200円
年会費備考-
ショッピング総利用枠(上限)200万円
ポイント還元率(下限)1.00%
ポイント還元率(上限)3.00%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位、月間交換上限20,000ポイント)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージ楽天Edy(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度
100%(8/8)113万円33万円9.5日4.6

オンラインショッピングサイト「楽天市場」の運営企業である楽天の傘下である楽天カードが発行しています。

海外旅行傷害保険の有無 有り(利用付帯)
最高保障額は2,000万円
空港ラウンジの利用可否 可能
ただし、年2回まで。3回目以降は有料
その他の付帯サービス 楽天市場でのポイントアップ

おすすめする理由

楽天ゴールドカードをおすすめする理由として挙げられるのは「楽天市場で効率的にポイントが貯められるから」です。

通常、楽天市場で買い物をすると、利用額100円につき1ポイント(楽天ポイント)が貯まります。楽天カードだとこれが利用額100円につき3ポイントにアップする仕組みです。

加えて、楽天ゴールドカードの場合は、利用額100円につき5ポイントにまでアップします。つまり、楽天カードも楽天ゴールドカードも持っていない人から見ると、5倍の速度でポイントが貯まる計算です。

fp
この件も含め、楽天ゴールドカードについてはこっちの記事で詳しく解説していますので、参考にしてくださいね。

おすすめする人

  • 楽天市場で毎月買い物をする予定がある人
  • 海外旅行保険は利用付帯でも構わない人

格安ゴールドカードを作るときの注意点は?

最後に、格安ゴールドカードを作るときの注意点に触れておきましょう。

  1. サービスの充実度は年会費に比例する
  2. 一般カードからの切り替えも視野に入れて選んでみる

の2点について解説します。

1.サービスの充実度は年会費に比例する

ゴールドカードに限った話ではありませんが、クレジットカードにおいてはやはり、付帯サービスの充実度は年会費に比例します。今回紹介したゴールドカードは、年会費2,200円(税込)未満と、ゴールドカードの中では格安のものばかりです。

しかし、空港ラウンジ1つとってみても

  • 海外への渡航時に限って、限られた空港のラウンジが利用できる
  • 海外への渡航でなくても利用できるが、年間2回まで

など、制限が加わっています。「飛行機に乗るのは海外にいくときくらい」という人ならこれでも特に問題はありませんが、出張や旅行で頻繁に飛行機に乗るなら、かなり物足りないはずです。

fp
サービスを受ける条件を気にするのが嫌なら、やはり年会費が1万円程度かかっても、一般的なゴールドカードを作るのをお勧めします!

2.一般カードからの切り替えも視野に入れて選んでみる

ゴールドカードの中には、年会費が無料であっても一般的なゴールドカードとそん色がないサービスを受けられることがあります。一般カードに相当するカードの利用実績に応じて切り替えられるタイプのものが多いです。

例えば、イオンカードを年間100万円以上利用することで切り替えられるイオンゴールドカードの場合

  • 国内の空港ラウンジを利用可能
  • イオン、イオンモール店舗内のイオンラウンジを利用可能

など、年会費無料のゴールドカードにしては充実したサービスが受けられるのが特徴です。

イオンカード(WAON一体型)

イオンカード(WAON一体型)
カード分類一般カード
国際ブランドVISA、Mastercard®、JCB
申込方法-
発行スピード即日発行
即時(最短5分)発行受付時間:~21:30まで
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング総利用枠(上限)50万円
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)1.33%
交換可能マイルJALマイル(1ポイント=0.5マイル、1,000ポイント以上500ポイント単位)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージiD利用、WAON(オートチャージ可)
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)50万円
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度

また、エポスゴールドカードの場合、本来は年会費として5,500円(税込)かかりますが、エポスカードの利用実績があれば、インビテーション(招待状)が送られてくることがあります。この場合、年会費は永年無料になります。もちろん、エポスゴールドカードでも

  • 国内の空港ラウンジを無制限で利用可能
  • エポスポイントの有効期限が無制限になる

など、一般カードに相当するエポスカードより、各段に充実したサービスを受けられるのが魅力でしょう。

エポスカード

エポスカード
カード分類一般カード
国際ブランドVISA
申込方法Web申込み、郵送申込み、店頭申込み
発行スピード通常1週間
店頭申込(マルイ各店カードセンター)の場合、即日発行(最短30分)
年会費(税込)0円
年会費備考-
ショッピング総利用枠(上限)-
ポイント還元率(下限)0.50%
ポイント還元率(上限)0.50%
交換可能マイルANAマイル(1ポイント=0.5マイル)
JALマイル(1ポイント=0.5マイル)
ETCカード年会費(税込)0円
電子マネーチャージQUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)500万円(自動付帯:500万円)
国内旅行傷害保険/死亡後遺障害(最大)-
ショッピング保険/国内利用(最大)-
「審査」「発行期間」口コミ平均DATA
審査通過率
審査通過/申込者数
ショッピング
限度額平均
キャッシング
限度額平均
カード発行
までの日数平均
対応
満足度


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