リボ払いを一括返済する方法｜手数料の止め方と締切日、手続きの窓口

リボ払いの残高は、毎月決まった額だけ払っていても思ったほど減りません。手数料が残高に対してかかり続けるからです。だから「まとめて返す」という判断が効きます。ただ、手続きの入口がカード会社の会員サイトの奥にあることが多く、どこから始めればいいのかが分かりにくい。この記事では、三井住友カードが公表している手数料率と手続きの窓口を例に、リボ残高を一括で返すまでの手順と、締切の考え方を整理します。

なぜ一括で返すと効くのか

リボ払いの手数料は、残っている元金に対して年率で計算されます。つまり、残高が減らない限り手数料は毎月ほぼ同じ額がかかり続けます。毎月の支払額のうち手数料に消える分が大きいと、元金が減るスピードが落ち、期間が延びて、その分だけ手数料の総額も増えます。

年率15.0％なら、残高10万円につき毎月およそ1,250円です。残高が30万円あれば毎月およそ3,750円が手数料に消えます。この金額は、返済を先送りするほど積み上がっていきます。逆に言えば、一括で返した瞬間から、この積み上がりが止まります。

一括返済の手順

手続きそのものは難しくありません。難しいのは、締切に間に合わせることと、返したあとに確認することです。

窓口は三井住友カードの場合、会員サイトのVpass、お支払い相談専用デスク（平日10:00〜17:00）、そしてチャットボットとチャットオペレーター（24時間年中無休）が案内されています。夜間に思い立ったならチャット、金額の相談をしたいなら電話、というように使い分けられます。

締切日をどう読むか

一括返済でいちばん損をしやすいのが、締切を1日過ぎることです。三井住友カードの支払いサイクルは、毎月15日締切・翌月10日払い、または毎月末日締切・翌月26日払いと案内されています。どちらになるかはカードによって決まっています。

締切を過ぎて手続きすると、その回の請求には反映されず、次の月へ回ります。1か月分の手数料が余計にかかることになります。残高が大きいほど、この1か月の差は金額として大きくなります。

全額が難しいときの考え方

まとまった資金がすぐに用意できないこともあります。その場合でも、選べる手はあります。

一部を返すだけでも効果はあります。残高10万円のうち5万円を返せば、翌月以降にかかる手数料はおよそ半分になります。全額でなければ意味がない、ということはありません。

そもそもリボ残高を増やさないためには、支払い方法の設定を確認しておくのが確実です。利用枠と支払い方法の考え方はクレジットカードの利用限度額で整理しています。カードを複数持っている場合の管理は2枚目の選び方と使い分けもあわせて確認してください。

そもそも残高が増える経路を止める

一括で返しても、リボに回る設定が残っていれば残高はまた積み上がります。三井住友カードの場合、リボに回る経路は大きく3つに分かれます。買い物のあとから支払い方法をリボへ変更する「あとからリボ」、毎月の支払額を自分で設定して使う「マイ・ペイすリボ」、そしてリボ払い専用として発行されているカードです。返済の手続きをするときに、自分がどれに当てはまるのかを一緒に確認しておくと、同じことを繰り返さずに済みます。

特に見落としやすいのが、年会費の優遇や還元率の上乗せを条件にリボの設定を続けているケースです。設定を外すと特典がなくなる代わりに、手数料はかからなくなります。手数料の年率と、得られる特典の金額を並べて比べれば、どちらが大きいかは計算できます。残高が数十万円あるなら、手数料のほうが上回っていることが多くなります。

設定の変更も、残高の返済と同じ窓口から手続きできます。返済の手続きをするついでに、支払い方法の設定画面まで確認しておくのが確実です。

よくある質問