審査に落ちた、支払いが遅れた、カードを解約した。そのあと「記録はいつ消えるのか」を知りたくなる場面があります。ネット上には5年とも10年とも書かれていますが、実際には情報の種類ごとに期間が違い、その一覧は信用情報機関が自分のサイトで公表しています。ここでは指定信用情報機関のひとつであるCICが掲げている保有期間を、そのまま表にして読み解きます。
申し込みの事実を表す申込情報は照会日より6ヶ月間。契約内容と支払状況を表すクレジット情報は契約期間中および契約終了後5年以内。利用途上の照会を表す利用記録は利用日より6ヶ月間です。
CICは、登録されている信用情報は情報の種類ごとに定められた期間だけ登録され、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されると説明しています。自分で削除を申し出る手続きは、原則として必要ありません。
ここで扱うのはCICの公表内容です。指定信用情報機関は複数あり、それぞれが自社の登録内容と期間を公表しています。
情報の種類は大きく3つに分かれている
CICの説明では、加盟するクレジット会社等から登録される情報は、新規申し込みの際に登録される「申込情報」、契約締結後に登録される「クレジット情報」、利用途上で登録される「利用記録」で構成されています。名前が似ているため混同されがちですが、記録されるタイミングも期間も別です。
| 情報の種類 | 何を表すか | 保有期間 |
|---|---|---|
| 申込情報 | 新規申込みにおける支払能力を調査するため、加盟会員が照会した事実 | 照会日より6ヶ月間 |
| クレジット情報 | 加盟会員と締結した契約の内容や支払状況 | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
| 利用記録 | 利用途上における支払能力を調査するなどのため、加盟会員が照会した事実 | 利用日より6ヶ月間 |
| クレジット・ガイダンス情報 | 属性を除いた客観的な取引事実をCICが分析のうえ算出した情報 | 契約期間中および契約終了後5年以内 |
「カードを申し込んだ履歴はしばらく残る」と言われるのは申込情報のことで、期間は6ヶ月です。一方、延滞や破産といった異動の有無が入るのはクレジット情報のほうで、こちらは契約が終わってから5年以内という扱いになります。
クレジット情報には何が入っているのか
期間が長いぶん、影響も大きいのがクレジット情報です。CICが挙げている情報項目を見ると、契約日、契約の種類、商品名、支払回数、契約額（極度額）、契約終了予定日、登録会社名といった契約内容に加えて、支払状況に関する項目が並んでいます。
支払状況の側には、報告日、残債額、請求額、入金額、入金履歴、そして異動（延滞・保証履行・破産）の有無、異動発生日、延滞解消日、終了状況が含まれます。いわゆる「事故情報」と呼ばれるものは、この異動の欄にあたります。
申込情報が登録されます。保有期間は照会日より6ヶ月間です。
クレジット情報が登録・更新されます。入金履歴や異動の有無もここに入ります。
加盟会員が照会した事実が利用記録として残ります。保有期間は利用日より6ヶ月間です。
ここからクレジット情報の残り期間が動きます。CICの記載は契約終了後5年以内です。
期間が過ぎた情報は自動的に抹消されるとCICは説明しています。
起算点を取り違えないでください。クレジット情報の5年は契約が終了してからです。延滞した日からでも、延滞を解消した日からでもありません。残高が残っている間は契約が続いているため、期間の計算はまだ始まっていないことになります。
だから「早く消したい」なら、まず契約を終わらせる段取りを考えることになります。返済が難しい状態なら、金融庁が案内する公的窓口を整理した記事を先に読んでください。
本人が申告した情報や、貸付自粛の記録
加盟会社が登録するもの以外に、CICが独自に収集する情報もあります。こちらにも期間が示されています。
| 情報の種類 | 内容 | 保有期間 |
|---|---|---|
| 電話帳掲載情報 | 電話帳に掲載された氏名、電話番号、郵便番号、住所 | 最終の記録年月より2.5年以内 |
| 協会依頼情報 | 日本貸金業協会または全国銀行協会の貸付自粛制度を通じて登録を依頼した内容 | 登録日より5年以内 |
| 本人申告情報 | 本人がCICに申告した内容（情報登録日、申告したコメント等） | 登録日より5年以内 |
ふたつ注意点があります。協会依頼情報の削除はCICでは受け付けておらず、日本貸金業協会へ問い合わせることになります。いっぽう本人申告情報は、本人からの申し出により期間内であっても削除できるとされています。同じ「5年以内」でも扱いが違います。
更新のタイミングにも差がある
記録がいつ書き換わるかも、CICが公表しています。加盟会員は新規登録と既登録情報の更新を遅滞なく行うこととされており、具体的には貸金業法に基づく登録情報は日次、その他は月次の登録・更新です。
つまり、支払いを済ませてもその日のうちに反映されるとは限りません。カード払いの記録が月次で更新されるなら、開示して確かめるのは1か月ほど間を置いてからのほうが確実です。
そもそも、なぜ登録されるのか
記録が残ること自体は、本人の知らないところで勝手に行われているわけではありません。CICは、加盟会員に対して、クレジットやローンの申込書・契約書に記載する申込・契約約款とは別に、同意条項を記載した書面等を提示・交付等し、消費者の同意を得ることを義務付けていると説明しています。そのうえで加盟会員は、法令で定める場合を除き、同意を得た信用情報をCICに全件登録するものとされています。
つまり、申し込みのときに同意した範囲で、契約の内容と支払いの状況が登録されていく仕組みです。良い記録も悪い記録も同じ扱いで残ります。支払いを重ねた履歴が積み上がることも、この制度の一部です。
また、第三者提供・受領記録についても開示することができるとされています。自分の情報がどこへ渡ったかを確かめたい場合は、CICへ問い合わせる形になります。
自分の記録を見るには
CICは本人が自分の信用情報を確認する手段を用意しています。どの情報が、どの会社から、いつ登録されているのかは、推測せずに開示を取って確かめるのが確実です。
どの会社の、どの契約の情報が登録されているか。覚えのない契約が無いか。
クレジット情報の「契約終了予定日」または終了状況。5年の起算点はここです。
異動の有無と、異動発生日・延滞解消日。
申込情報に並んでいる照会日。6ヶ月より前のものは消えているはずです。
登録内容に誤りがあると思う場合の窓口。CICは問い合わせ先を案内しています。
なお、記録が残っている状態でも申し込みができないわけではありません。カードの作り方そのものについては、審査に落ちた理由を整理した記事や、2枚目の選び方をまとめた記事もあわせて参考にしてください。
よくある質問
延滞の記録は何年で消えますか
延滞の有無はクレジット情報の中の異動の欄に入ります。クレジット情報の保有期間は、契約期間中および契約終了後5年以内とCICは記載しています。
審査に落ちた履歴はいつまで残りますか
申し込みの事実は申込情報にあたり、保有期間は照会日より6ヶ月間です。
期間が過ぎたら自分で削除を頼む必要がありますか
CICは、期間が過ぎた情報は自動的に抹消されると説明しています。ただし本人申告情報は、本人からの申し出により期間内でも削除できるとされています。
支払った翌日に記録は変わりますか
CICの説明では、貸金業法に基づく登録情報は日次、その他は月次の登録・更新です。反映までに時間差があります。
他の信用情報機関も同じ期間ですか
本記事はCICが公表している内容を整理したものです。指定信用情報機関は複数あり、登録内容と期間はそれぞれの機関が公表しています。
信用情報にはどんな項目が入らないのですか
CICは、信用情報には人種や思想、保健医療、犯罪歴などの項目は一切含まれないとしています。
まとめ
「信用情報はいつ消えるのか」に対する答えは、情報の種類によって変わります。CICの公表内容では、申込情報が照会日より6ヶ月間、利用記録が利用日より6ヶ月間、クレジット情報とクレジット・ガイダンス情報が契約期間中および契約終了後5年以内です。
押さえるべきは起算点です。クレジット情報の5年は契約が終わってから数えます。そして期間が過ぎた情報は自動的に抹消されるとされています。自分の状況を確かめたいときは、推測ではなく開示を取り、契約の終了状況と異動の欄を見てください。
参照した一次情報：CIC「CICが保有する信用情報」／CIC「信用情報の確認」（いずれも2026年9月18日に表示を確認）
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