【FP厳選】コスパのいいゴールドカード5選。選ぶ上でのポイントも併せて解説

この前友達と話したんですけど、結局、ゴールドカードも年会費の元が取れる使い方をしなくてはどうしようもないですよね。

まあ、おっしゃる通りですね。でも、そのためには使い勝手のいいゴールドカードを選ぶ必要はあると思います。年会費だけ払わされて結局使えない、ということなら、コスパはよくないですね。

クレジットカード自体が珍しかった時代には、ゴールドカードを持てる人はごくわずかでした。そのため、年会費は高いものの、それに見合うサービスも提供されていたのが事実です。しかし、今はクレジットカード自体が何らかの問題がない限りは持てるほど一般的なものになりました。そして、ゴールドカードも「社会人として数年働いていて、安定して給料が入ってくる人」であれば、容易に手が届くものになっています。

ただし、一口にゴールドカードと言っても

• 年会費は安いが、付帯サービスが貧弱なゴールドカード
• 年会費が安い割には、付帯サービスが貧弱でもないゴールドカード
• 年会費は高くも安くもないが、付帯サービスは一通り揃っているゴールドカード
• 年会費は高いが、付帯サービスが非常に充実しているゴールドカード

と、いろいろなゴールドカードが入り乱れているのが現状です。そこで今回は、FPでもある著者が考える「コスパのいいゴールドカード」を、選ぶ前提にしたポイントとともに解説します。

コスパのいいゴールドカードを選ぶポイントとは

最初に、コスパのいいゴールドカードを選ぶポイントについて考えてみましょう。わかりやすい基準として、以下の3点を解説します。

1. 損益分岐点を見極める
2. 空港ラウンジの利用条件を見極める
3. 海外旅行傷害保険の保障内容を見極める

１．損益分岐点を見極める

最初のポイントは「損益分岐点を見極める」ことです。

もっと簡単に言うと「どう使えば年会費の元を取れるか考える」ということですよ。

ゴールドカードの年会費は一部を除き、最低でも1万円以上はかかります。裏を返せば、年会費の元を取れる使い方が浮かびにくいゴールドカードは、最初から選ばないほうが賢明でしょう。1つの基準になるのが「年間いくら使えば年会費の分をポイントで回収できるか」という数字です。例えば、エムアイカード プラス ゴールドの場合を考えてみましょう。

MICARD+ GOLD（エムアイカード プラス ゴールド）

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	VISA、AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	-

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	※入会月から翌月末迄にWebエムアイカード会員に登録で初年度無料 ※入会月から翌月末迄に5万円以上のカード利用で初年度無料
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	8.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.25マイル、2,000ポイント以上2,000ポイント単位、マイルをエムアイポイントへ交換した場合、エムアイポイントを他方のマイルへ交換出来ません） JALマイル（1ポイント=0.5マイル、3,000ポイント以上1,000ポイント単位、マイルをエムアイポイントへ交換した場合、エムアイポイントを他方のマイルへ交換出来ません）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	-
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（自動付帯：1,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	300万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（1/1）	20万円	30万円	5.0日	3.0

詳細情報

公式サイト

エムアイカード プラス ゴールドの場合、ポイント還元率は

• 三越伊勢丹グループの百貨店での利用：利用額の8.0％
• それ以外のVisa加盟店での利用：利用額の1.0％

となっています。年会費が11,000円（税込）であるため、三越伊勢丹グループでの買い物だけで元を取るためには

利用すればいい計算になるのです。

ご自宅や職場の近辺に三越や伊勢丹、岩田屋や丸井今井があるなら、あっという間に元は取れると思いますよ。

２．空港ラウンジの利用条件を見極める

多くのゴールドカードに付帯している特典の1つが、国内空港ラウンジの利用です。ただし、一口で「利用できる」と言っても

• 本人も同伴者も無料で利用でき、回数制限がない
• 本人は無料で利用できるが、同伴者は有料である
• 本人であっても、無料で利用できる回数に制限がある（上限を超えると有料）

など、細かい条件にはかなり差があります。ゴールドカード本体の年会費が安かったとしても、空港ラウンジの利用条件次第では、結局お得とは言えないこともありうるのです。

海外旅行、出張が多い場合は「プライオリティ・パス」もチェックしよう

また、海外旅行、出張が多く、国際線を利用することが多い場合は、「プライオリティ・パス」や「ラウンジ・キー」などの空港ラウンジ共通利用サービスの扱いについても確認しましょう。

• 登録手続きを行なえば、優待価格で利用できる
• 登録手続きを行なえば、無料で利用できる

など、こちらも細かい条件は、ゴールドカードによって違いがあります。

無料に越したことはないですけど、優待価格でも捨てたものじゃないですよ。

３．海外旅行傷害保険の保障内容を見極める

先ほどの空港ラウンジ以外のゴールドカードに付帯していることが多い特典として、海外旅行傷害保険が挙げられます。この保障内容も、コスパのいいゴールドカードを選ぶ上で非常に重要になるので解説しましょう。

理想は自動付帯

本題に入る前に「クレジットカードに海外旅行傷害保険が付帯している」ことについて、少し詳しく解説しておきましょう。一口に「付帯している」といっても、それが利用付帯なのか自動付帯なのかで、海外旅行傷害保険による保障の扱いが若干異なります。

• 利用付帯 ：一定の利用条件を満たした場合にのみ海外旅行傷害保険による保障が受けられる。
• 自動付帯 ：そのクレジットカードの会員である限りは、海外旅行傷害保険による保障が受けられる。

クレジットカードによっては、利用付帯の部分と自動付帯の部分が混在していることもあります。利用付帯と自動付帯を比較した場合、自動付帯のほうが「持っているだけで保障が受けられる」という意味でお得でしょう。

そうはいっても、利用付帯であれば「そのクレジットカードを使って航空券やツアーの料金を支払う」程度で満たせるので、気を付けていれば大丈夫ですよ。

わかりやすい基準は「死亡・高度障害時補償額」

ゴールドカードに付帯している海外旅行傷害保険を比較する上で、参考になる指標についてさらに話を進めましょう。海外旅行傷害保険も含め、保険の全体的な傾向として「保険金の額が高くなればなるほど保険料も高くなる」ことが挙げられます。言い換えれば、保険金の高い保険が付帯しているということは、それだけ高い保険料をクレジットカード会社が会員のために負担しているということです。

傷害・疾病治療費用、航空機遅延費用が高いとさらにお得

死亡・高度障害時補償額以外にも、ゴールドカード間で差が出やすいのが

1. 傷害・疾病治療費用
2. 航空機遅延費用

の2つです。特に、傷害・疾病治療費用は、高ければ高いに越したことはありません。

コスパのいいゴールドカード5選

ここまでの内容を踏まえて、コスパのいいゴールドカードを5つ選んでみました。

以下の5つについて、解説します！

1. 楽天プレミアムカード
2. エポスゴールドカード
3. アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード
4. セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード
5. エムアイカード　プラス　ゴールド

１．楽天プレミアムカード

楽天プレミアムカード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	VISA、Mastercard®、JCB、AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	通常1週間

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	300万円
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	4.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位） JALマイル（1ポイント=0.5マイル、50ポイント以上2ポイント単位、月間交換上限20,000ポイント）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy（オートチャージ可）
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（自動付帯：4,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	300万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
82%（9/11）	85万円	20万円	6.9日	4.2

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オンラインショッピングの「楽天市場」を運営する楽天グループの公式クレジットカードのうち、ゴールドカードに相当するカードです。

楽天市場で利用した場合、利用額100円につき5ポイント付与されます。そのため、年会費11,000円（税込）の元を取るためには、年間200,000円（＝　10,000円　÷　5ポイント　×　100円　）を利用すればいい計算になります。

しょっちゅう楽天市場で買い物する人なら、あっという間に達しそうですね。

そうでしょ？

なお、海外旅行傷害保険は以下の内容のものが付帯しています。一部、利用付帯の部分もありますが、十分な内容のはずです。

そして、楽天プレミアムカードの特筆すべき点は、本会員のみではあるものの、空港ラウンジ利用共通サービスの「プライオリティ・パス」が無料で利用できることでしょう。

プライオリティ・パスの会員には次の3種類があります。このうち、楽天プレミアムカードで利用できるのは「プレステージ」です。

同伴者は利用するごとに32米ドルを支払わなくてはいけませんが、本来は429米ドル（約45,045円　※1ドル＝105円として計算）するはずの年会費がまるまる無料になるのは、かなりお得でしょう。

「海外でもラウンジが使えて、しかもコスパのいいカードが欲しい」という人ならおすすめです！

２．エポスゴールドカード

エポスゴールドカード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	VISA
申込方法	Web申込み、郵送申込み
発行スピード	通常1週間

年会費（税込）	5,000円
年会費備考	※年50万円以上利用で翌年度無料 ※年間利用額条件を達成した場合、翌年以降永年無料になります。
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	1.25%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.6マイル） JALマイル（1ポイント=0.5マイル）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	1,000万円（自動付帯：1,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	-
ショッピング保険／国内利用（最大）	-

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

詳細情報

公式サイト

日本全国でファッションビルの「マルイ」「モディ」を運営する丸井のハウスカードのうち、ゴールドカードに相当するものがエポスゴールドカードです。エポスゴールドカードを「コスパのいいカード」として紹介する最大の理由は「やり方次第で年会費が無料になるから」でしょう。以下の条件のいずれかに当てはまれば、年会費が無料になります。

• エポスカードを利用していて、インビテーションを受取った
• エポスゴールドカードの前年度の利用額が50万円以上だった
• エポスゴールドカード、エポスプラチナカードを持っている家族から紹介を受けた

エポスカードを使っている人に対してインビテーションが発送される条件は、公式には明らかにはなっていません。あくまでTwitter上でのコメントからの推測ですが、やはり年間の利用額が50万円に達するかどうかが1つの分かれ目みたいですね。

去年、結婚式代をメインカードで払ってる間、新婚旅行とかもろもろをエポスで払ってたらゴールドになってインビだと年会費無料だからすごいお得だと思う。年50使えばインビ来るらしい。

— まんみー(＾ω＾) (@manm1114) April 30, 2016

また、年会費が無料であるにも関わらず、以下のVisaゴールド特典も利用可能です。

３．アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

アメリカン・エキスプレス・ゴールド・カード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	通常1～3週間

年会費（税込）	31,900円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	0.50%
ポイント還元率（上限）	0.50%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=1マイル(年間参加費 3,300円）） JALマイル（1ポイント=0.3マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.4マイル(年間参加費 3,300円）） スカイマイル（1ポイント=0.5マイル、メンバーシップ・リワード・プラス登録で1ポイント=0.8マイル(年間参加費 3,300円））
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円、家族特約1,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円、家族特約1,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	500万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（2/2）	75万円	20万円	12.0日	4.5

詳細情報

公式サイト

世界で初めて「ゴールドカード」と呼ばれるものを発行したアメリカン・エキスプレスのプロパーカードです。年会費は31,900円（税込）と他社のプラチナカード並みですが、それを補って余りあるサービスに定評があります。

例えば、旅行関連の特典だけでもこれだけあるので、海外・国内を含めて旅行や出張に行く機会が多い人なら、1枚持っておくとかなり便利でしょう。

もちろん、ステータス性も十分です。「ゴールドカードを1枚だけ持って、あとは年会費無料のクレジットカードで十分」という人こそ、持ってほしいなと思います。詳しくはこちらの記事でもお話ししましたよ。

４．セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カード

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	最短3営業日

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	-
ショッピング総利用枠（上限）	300万円
ポイント還元率（下限）	0.75%
ポイント還元率（上限）	1.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=3マイル、交換上限なし、交換手数料無料） JALマイル（1ポイント=2.5マイル、交換上限なし、交換手数料無料）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	iD利用、QUICPay利用、楽天Edy
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円
ショッピング保険／国内利用（最大）	200万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（2/2）	75万円	20万円	12.0日	4.5

詳細情報

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西武百貨店系列のクレジットカード会社・クレディセゾンとアメリカン・エキスプレスが提携して発行しているゴールドカードです。プロパーカードではないので、本来のアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードほどのステータス性はないですが

• 海外旅行傷害保険の内容は申し分ない
• プライオリティ・パスが有利な条件で利用できる

という強みがあるため、コスパの良さではこちらもおすすめです。

申し分ない、ってどういうことですか？

本家アメックスとセゾンアメックスを比べてみましょうか。

まず「海外旅行傷害保険の内容は申し分ない」についてですが、プロパーカードであるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードとセゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードを比較してみましょう。

死亡・高度障害時の保険金は同額ですが

• 傷害治療費用
• 疾病治療費用
• 寄託手荷物遅延費用
• 寄託手荷物紛失費用
• 乗継遅延費用
• 出発遅延費用

の項目は、セゾンゴールド・アメリカン・エキスプレス・カードのほうが高いです。また、プライオリティ・パスについても、本来は年会費として429米ドルかかるプレステージ会員が年会費11,000円（税込）で利用できることから、スタンダード会員への無料登録にとどまるアメリカン・エキスプレス・ゴールド・カードよりコスパは高いでしょう。

クレディセゾン自体は対応も丁寧なので、そう悪くないゴールドカードだと思いますよ。

スペインのスリの件での海外保険の申請書類記入完了。そういえば、その財布にカードを数枚入れていたので海外からカード使用のストップをかけるのに電話しまくったんだけど、一番迅速で丁寧だったのはセゾンカード、緊急電話となってる電話に何度かけても出なかったのがアプラスカードだった。

— lunch (@lunch_) November 11, 2011

５．エムアイカード　プラス　ゴールド

MICARD+ GOLD（エムアイカード プラス ゴールド）

カード分類	ゴールドカード
国際ブランド	VISA、AMEX（アメックス）
申込方法	-
発行スピード	-

年会費（税込）	11,000円
年会費備考	※入会月から翌月末迄にWebエムアイカード会員に登録で初年度無料 ※入会月から翌月末迄に5万円以上のカード利用で初年度無料
ショッピング総利用枠（上限）	-
ポイント還元率（下限）	1.00%
ポイント還元率（上限）	8.00%
交換可能マイル	ANAマイル（1ポイント=0.25マイル、2,000ポイント以上2,000ポイント単位、マイルをエムアイポイントへ交換した場合、エムアイポイントを他方のマイルへ交換出来ません） JALマイル（1ポイント=0.5マイル、3,000ポイント以上1,000ポイント単位、マイルをエムアイポイントへ交換した場合、エムアイポイントを他方のマイルへ交換出来ません）
ETCカード年会費（税込）	0円
電子マネーチャージ	-
海外旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	10,000万円（自動付帯：5,000万円）
国内旅行傷害保険／死亡後遺障害（最大）	5,000万円（自動付帯：1,000万円）
ショッピング保険／国内利用（最大）	300万円

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（1/1）	20万円	30万円	5.0日	3.0

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百貨店大手の三越伊勢丹のハウスカードのうち、ゴールドカードに相当するものです。国際ブランドはVisaかAmerican Expressから選べます。エムアイカード　プラス　ゴールドをコスパのいいゴールドカードとして推す理由は

1. 海外旅行傷害保険の内容が充実している
2. 三越伊勢丹をよく使うなら元はきっと取れる

の2つです。

まず「海外旅行傷害保険の内容が充実している」ですが、以下の内容の海外旅行傷害保険が付帯しています。

注目すべきなのは、傷害死亡・後遺障害の場合の補償金額でしょう。自動付帯分は5,000万円ですが、旅行の手配をエムアイカード　プラス　ゴールドで行った場合、さらに利用付帯分が上乗せされ、総額で1億円になります。万が一のことがあった場合、まとまったお金を遺す必要がある場合は、かなり心強いはずです。

また、エムアイカード　プラス　ゴールドは、三越、伊勢丹、丸井今井、岩田屋など三越伊勢丹グループの百貨店で利用した場合、初年度から利用額に対して8％のポイントが還元されます。年会費は11,000円（税込）であるため、年間125,500円（税込）利用すれば、それだけで元は取れる計算です。

「買い物は三越伊勢丹」という人なら、非常におすすめします！