【学生・初心者向け】年会費無料でも海外旅行傷害保険がついてくるおすすめクレジットカード5選。使用上の注意も併せて解説

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
100%（3/3）	37万円	33万円	14.0日	4.3

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数	ショッピング 限度額平均	キャッシング 限度額平均	カード発行 までの日数平均	対応 満足度
86%（36/42）	36万円	20万円	9.1日	4.1

「審査」「発行期間」口コミ平均DATA

審査通過率 審査通過／申込者数

ショッピング 限度額平均

キャッシング 限度額平均

カード発行 までの日数平均

対応 満足度

海外旅行傷害保険の内容

以下の内容の海外旅行傷害保険が、自動付帯しています。

補償内容	最高保険金額
傷害死亡・後遺障害	最高2,000万円
傷害治療費用	200万円
疾病治療費用	200万円
救援者費用等	200万円
個人賠償責任危険	2,000万円(免責金額なし)
携行品損害	20万円（免責金額1事故3,000円）

学生専用ライフカードのおすすめポイント

国内の大手クレジットカード会社・ライフコーポレーションが発行しています。学生専用と銘打っているだけあって、学生が使いやすいクレジットカードを意識した商品設計がなされているのが大きな特徴です。海外旅行に関連した特徴として、海外旅行傷害保険が自動付帯している以外には、海外利用時のキャッシュバックが挙げられます。

出典：学生専用ライフカード｜クレジットカードはライフカード

なお、キャッシュバックは１年に何回でも利用できますが、1年間に受けられるキャッシュバック額の上限は50,000円と決められています。

５．JCB CARD W

海外旅行傷害保険の内容

以下の内容の海外旅行傷害保険が、利用付帯しています。

補償内容	最高保険金額
傷害死亡・後遺障害	最高2,000万円
傷害治療費用	100万円
疾病治療費用	100万円
救援者費用等	100万円
個人賠償責任危険	2,000万円(免責金額なし)
携行品損害	20万円（免責金額1事故3,000円） （携行品1つあたり10万円限度）

JCB CARD Wのおすすめポイント

通常のJCBカードの2倍のポイントが貯まる（還元率1.0％以上）上に、特約店「JCBオリジナルシリーズパートナー」を利用するとさらにポイントが貯まるクレジットカードです。海外旅行に関連した特典としては、JCBのプロパーカード（自社発行カード）である「JCBオリジナルシリーズ」の1つでもあるため、ハワイでの利用に非常に便利になっています。

トロリー（路面バス）の無料乗車	JCBカードを提示すると、ワイキキトロリーのピンクラインに無料で乗車できる。
ラウンジ利用	ワイキキにあるJCBプラザラウンジを無料で利用できる、

また、JCBが世界各国に展開するカウンターであるJCBプラザおよびJCBプラザラウンジを利用できます。JCBプラザでは観光案内やホテル・レストランの予約代行、紛失・盗難対応などの会員サポートを、JCBプラザラウンジでは加えて日本語新聞・雑誌の閲覧、ドリンクサービスなどを行っているので、必要に応じて利用しましょう。

JCBプラザラウンジ	ロサンゼルス ホノルル グアム ソウル 台北 香港 シンガポール バンコク パリ
JCBプラザ	ロサンゼルス ホノルル ラスベガス サンフランシスコ サイパン ニューヨーク オーランド バンクーバー トロント 上海 北京 大連 ソウル 台北 バリ ホーチミンシティ セブ クアラルンプール シェムリアップ シドニー ケアンズ ゴールドコースト オークランド クイーンズタウン ロンドン ローマ ミラノ マドリード バルセロナ フランクフルト ウィーン コペンハーゲン

無料でも海外旅行傷害保険がついてくるクレジットカードを使う上での注意点

最近では、年会費が無料でも、海外旅行傷害保険がついてくるクレジットカードは決して珍しくありません。しかし、損害保険会社が販売している海外旅行傷害保険と多少異なる部分がある以上、使う上での注意点があります。ここでは、次の7つの注意点を解説しましょう。

1. 利用付帯か自動付帯かを確認する
2. キャッシュレス医療が受けられるかを確認する
3. 海外で危険なスポーツをするときは損害保険会社に相談する
4. ワーホリ、留学で使う場合は期限に気を付ける
5. 目的地によっては付保証明書を入手する
6. 海外旅行傷害保険はいつまで使えるかを確認する
7. ライフステージが変わったらゴールド、プラチナも視野に入れる

１．利用付帯か自動付帯かを確認する

一口に「クレジットカードに海外旅行傷害保険がついている」といっても、それが自動付帯なのか、利用付帯なのかで大きく扱いは異なります。事前に、自分のクレジットカードがどちらに当てはまるかを確認しましょう。

利用付帯	そのクレジットカードを使って旅行の代金を支払った場合にのみ、海外・国内旅行傷害保険による保障が受けられる。
自動付帯	そのクレジットカードの会員である限りは、海外・国内旅行傷害保険による保障が受けられる。

もし、自分が持っているクレジットカードでの海外旅行傷害保険の扱いが、利用付帯であった場合は「そのクレジットカードを使って、パッケージツアーや海外航空券を手配すれば大丈夫」と覚えておくといいでしょう。

海外旅行傷害保険が利用付帯しているクレジットカードでは、保険が適用される条件として

1. 日本出国前に航空機、電車、船舶、タクシー、バスといった公共交通乗用具（＝公共交通機関）の利用代金を当該カードでクレジット決済した場合
2. 日本出国前に宿泊を伴う募集型企画旅行（＝パッケージツアー）の旅行代金を当該カードでクレジット決済した場合

の2つを掲げていることがほとんどだからです。

２．キャッシュレス医療が受けられるかを確認する

無料でも海外旅行傷害保険がついてくるクレジットカードは決して珍しくありません。また、そのようなカードの中で、近年増えてきているのが「キャッシュレス医療が受けられるクレジットカード」です。

海外旅行傷害保険がついたクレジットカードを使う際には

1. キャッシュレス医療が受けられるか
2. 実際に病気やケガをしたら、どういう流れで手続きを進めればいいのか

の2点は必ず確認しましょう。

海外でケガや病気をするとどれだけかかるのか

キャッシュレス医療があったほうがいい理由として

1. 海外の医療費は高額になる場合が多い
2. 最終的に保険金が下りるまでは、自分で一度立て替えないといけない

の2点が挙げられます。

最初の「海外の医療費は高額になる場合が多い」ですが、アメリカ本土やヨーロッパの大都市では、総じて日本より高いことがほとんどです。

出典：日本と諸外国の医療水準と医療費｜世界に誇れる日本の医療保険制度｜日本医師会

また「最終的に保険金が下りるまでは、自分で一度立て替えないといけない」についてですが、本来は、海外の医療機関で診察・治療を受けた場合、一度自分で立て替えて払い、後日そのときの請求書や領収書を損害保険会社に提出し、保険金を受け取ることになります。数万円程度ならまだしも、100万円を超える金額を自身で立て替えなくてはいけないのは、かなり酷でしょう。

３．海外で危険なスポーツをするときは損害保険会社に相談する

日本では到底できないアクティビティができるのも、海外旅行の魅力の1つです。しかし、スカイダイビングやロッククライミングなど、事故が起きた場合に大ケガをしたり、万が一のことになってしまったりする可能性が高いスポーツをする予定がある場合は、日本を出国する前に損害保険会社に相談し、適切な保険に加入しましょう。

免責事項とは？

クレジットカードに付帯した海外旅行傷害保険に限らず、保険には「免責事項」が設けられています。簡単に言うと「保険金を支払わないケース」のことです。クレジットカードに付帯した海外旅行傷害保険の場合「危険なスポーツをしていた場合の事故」については、保険金を支払わないとされていることが大半なのも事実でしょう。

被保険者が危険なスポーツ活動中の事故

危険なスポーツとは…山岳登はん（※1）、リュージュ、ボブスレー、スケルトン、航空機（※2）操縦（※3）、スカイダイビング、ハンググライダー搭乗、超軽量動力機（※4）搭乗、ジャイロプレーン搭乗その他これらに類する危険な運動をいいます。
1.山岳登はん…ピッケル、アイゼン、ザイル、ハンマーなどの登山用具を使用するもの、ロッククライミング（フリークライミングを含む）。
2.航空機…グライダーおよび飛行船を除く。
3.操縦…職務として操縦する場合を除く。
4.超軽量動力機…モーターハンググライダー、マイクロライト機、ウルトラライト機などをいい、パラシュート型超軽量動力機（パラプレーンなど）を除く。

出典：保険金をお支払いできない場合について｜クレジットカードの三井住友カード

海外旅行傷害保険を含む傷害保険において、保険金が給付される対象となるケガと認めてもらうには、次の3つの条件を満たす必要があります。

急激性	突発的に発生すること。原因としての事故から結果としてのケガまで、直接的でタイムラグがないこと。
偶然性	予知しえない出来事。原因もしくは結果の発生を予知できない／自らの意思に基づかないこと。
外来性	ケガの原因が身体の外部からの作用によること。身体に内在した疾病要因の作用ではないこと。

どうしても危険なスポーツをしたい場合は？

実際のところは、損害保険会社に対して割増保険料を払うことで、スカイダイビングなどの危険なスポーツをしていた間の事故についても、保障を受けられる場合がほとんどです。

４．ワーホリ、留学で使う場合は期限に気を付ける

クレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険は、夏休みや冬休み、会社の有給を使ってちょっと出かける程度の海外旅行や、短期間で戻ってくる出張であれば、トラブルを十分にカバーできるでしょう。しかし、ワーキングホリデー（ワーホリ）や留学など、長期間の滞在を前提とする場合は、あまりおすすめできません。

年会費の金額にかかわらず、クレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険は、保険期間＝保険の有効期限を「日本を出国してから90日以内」と定めている場合がほとんどだからです。

三井住友カードのように「海外で初めて公共交通機関を利用したら、その支払いの日から90日間、海外旅行傷害保険による保障が受けられる」など、日本を出国した日を基準にしないケースもありますが、それでも、90日間までしか保障が受けられないのは変わりません。

５．目的地によっては付保証明書を入手する

数としては少ないですが、国によっては、日本人も含めた外国人が入国する際に、一定以上の保障額に達している海外旅行傷害保険への加入を義務付けていることがあります。

• チェコ
• ポーランド
• ラトビア
• リトアニア
• ブルガリア
• エストニア
• エクアドル
• イラン

もし、これらの国に滞在する、もしくは通過する予定があるなら、クレジットカード会社に連絡をし、付保証明書を取り寄せてから出発しましょう。

付保証明書とは、クレジットカードに海外旅行傷害保険が付帯していることを証明する書類です。日本語以外では、英語での発行が一般的ですが、クレジットカード会社によっては、滞在国となる国の言語にも対応してくれる場合もあります。

なぜ付保証明書が必要なの？

日本に住んでいて、日本の医療機関で診療を受けている限りは、自分が窓口で支払わなくてはいけないお金はそう多くありません。これは、日本は一部の例外を除き、全員が健康保険に加入することになっている（国民皆保険）ため、医療機関の窓口で支払うべき金額も実際にかかった治療費の3割を上限としているためです。

しかし、日本に住んでいる人が、日本以外の国でケガや病気をし、医療機関にかかった場合、かかった医療費の全額を自己負担しなくてはいけません。その国の公的な健康保険が使えないためです。

ここで問題になるのが「本来は医療費を負担すべきだった外国人が、払わずに帰国し、連絡がとれなくなった場合」のことです。この場合、最終的には医療機関や国が、その費用を負担しなくてはいけなくなります。

このようなトラブルを防ぐために、世界の一部の国では、入国する条件として「海外旅行傷害保険など、滞在中の医療費の支払いに使える保険に加入していることを証明できること」を設けているのです。

医療機関受診者の医療費未払い事案は、平成 28 年 8 月に近畿運輸局が大阪府内救急告示医療機関（257 機関）を対象に実施した「訪日外国人旅行者の医療に関する受入体制実態調査（調査対象期間：平成 28 年 5 月 1 日～7 月 31 日）」によると、２次救急医療機関 17 件（12病院）、３次救急医療機関 10 件（8 病院）と報告されている。対象病院での外国人旅行者受入数は 375 人（２次救急医療機関 251 人、３次救急医療機関 124 人）で、うち救急が 115 人（うち 3 次救急医療機関は 52 人）、ウォークインが 260 人とされている。すなわち、医療費未払い事案発生割合は 7.2％（27/375：弊社算定）となる。

一方、国内での医療費未払い事案割合は、厚生労働省保健局による「未収金に関するアンケート調査報告」（平成 20 年 5 月 28 日）によると、0.7％（入院 2.6%、外来 0.5％）であることから、訪日外国人旅行者の医療機関受診者の未収金発生割合は、国内患者に比べ約 10 倍の確率で発生していることとなる。

出典：【資料２】未収金管理について（企画検討委員会における意見に基づき収載）

６．海外旅行傷害保険はいつまで使えるかを確認する

年会費無料のクレジットカードの中には、海外旅行傷害保険による保障が受けられる期間に制限が設けられているケースがあります。制限が設けられていた場合、保障が終わった後どうするのかは必ず考えましょう。

たとえば、この記事でも紹介した「学生専用ライフカード」の場合、海外旅行傷害保険が自動付帯しているのは、学校（大学、短期大学、専門学校など）に在学している間だけです。卒業後は保障が受けられないので、注意しましょう。

[life-travel-sum-mini]

７．ライフステージが変わったらゴールド、プラチナも視野に入れる

年会費無料のクレジットカードに付帯している海外旅行傷害保険の難点は、決して保険金の額が高いと言えないことです。学生や社会人になりたての頃は、保険金の額が安くても、それほど問題はないかもしれません。年齢も若いから体力もあるし、万が一のときにまとまったお金を遺さないといけない事情がある人も少ないでしょう。

しかし、結婚が決まったり、家族が増えたりした場合は、保険の見直しの一環として、ゴールドやプラチナなど、ステータスが上位のカードを作ることをおすすめします。ステータスが上位になればなるほど、保険金の額も高くなるためです。

子どもが大人になるまでにいくらかかる？

特に、子どもが生まれる予定ができたら考えてほしいのが「大人になるまでいくらお金がかかるのか」ということです。大手生命保険のソニー生命保険が行った調査によれば、「小学生から社会人になるまでに教育資金はいくら必要になるか」というアンケートに対しての平均予想額は、1,339万円でした。

出典：子どもの教育資金に関する調査2019

もちろん、これはあくまで平均値である上に、教育資金以外の出費は含まれていません。どういう生活をするか、どういう進路に進むかによってもかかる金額は違ってきますが「ある程度まとまったお金がないと厳しくなる」のは確かです。

海外旅行傷害保険が役に立たず、いつまでも元気で仲良く暮らせれば、それに越したことはありません。しかし、事故に遭遇したり、急な病気になったりすることは誰にだって起こりえます。