ゴールドカードのデビットカードを作る理由・メリット・デメリットを徹底解説。おすすめのデビットゴールドカードとは？

先生、デビットカードにもゴールドカードってあるんですね！

ええ、ありますよ。数は多くないですけどね。

クレジットカードのゴールドカードと何がどう違うのかさっぱりです！

見たことなかったならわからないですよ。

発行されている数としては非常に少ないですが、デビットカードの中にも、クレジットカードにおけるゴールドカード・プラチナカードに相当するものとして発行されているものが存在します。一般的なデビットカードに比べると年会費も高く、サービスが充実しているのが特徴です。審査がいらないなどのメリットがある反面、クレジットカードにおけるゴールドカード・プラチナカードに比べると、やや見劣りする部分も確かにあります。

そこで今回は

の3つのポイントから、解説していきましょう。

ゴールドカード以上のデビットカードを作る4つのメリット

最初に、ゴールドカード以上のデビットカードを作るメリットとして

の4つを解説します。

１．審査を受ける必要がない

ゴールドカード、プラチナカードも含め、クレジットカードを作る際は、クレジットカード会社による審査（与信審査）を受けなければいけません。さらに、ゴールド、プラチナとカードのステータスが上がっていくにつれ、審査も厳しくなります。

などの理由があれば、ゴールドカード、プラチナカードの審査に通るのはかなり難しいでしょう。

しかし、デビットカードであれば、審査は基本的にありません。デビットカードを発行している銀行の口座（普通預金口座）さえ開設できれば、まず問題なく、デビットカードも作れます。もちろん、これはゴールドカード以上のデビットカードであっても同じです。

２．様々な特典を受けられる

クレジットカードの場合、ステータス（カードの会員ランク）が上がれば上がるほど、付帯サービスも充実します。

海外・国内旅行保険

例えば、海外・国内旅行保険をとってみても、一般カードであれば、付帯していないのも珍しくありません。また、付帯していたとしても、利用付帯＝そのカードを使って旅行代金を払った場合でのみ、補償が受けられるという扱いになっていることも多いです。

しかし、ゴールドカードやプラチナカードであれば、自動付帯＝カードを持っているだけで補償が受けられる上に、補償額も各段に高くなるのは、珍しくありません。これは、デビットカードであっても変わりません。

国際ブランドの特典

国際ブランドの1つ、Visaは自社が外部の企業と提携して発行するクレジットカードのうち、ゴールドカードを保有する会員に向け、「Visaゴールド特典」と称し、特典の提供を行っています。

そして、デビットカードの中でも、ゴールドカード以上のデビットであれば、この特典が受けられるものもあるのです。

詳しくは後述しますが、楽天銀行のデビットカードでも受けられますよ！

３．年会費が比較的安い

一般的に、クレジットカードの年会費は、ステータスや付帯サービスの充実度に応じて変動します。ステータスが上に行けばいくほど、付帯サービスは充実すればするほど、年会費も高くなるのです。

例えば、国際ブランドの一角としても知られているアメリカン・エキスプレスの場合、ゴールドカード、プラチナカードの年会費は、以下の通りです。

具体的な年会費は国際ブランドやカードの発行会社によってもだいぶ差がありますが「中にはかなり高額になるケースもある」とだけ覚えておきましょう。

一方、デビットカードの場合は、どんなに高くても3万円前後と考えて構いません。日本全国の銀行から発行されているデビットカードのうち、年会費が最も高い水準のものの1つが、ソニー銀行が百貨店大手・髙島屋と提携して発行している「タカシマヤプラチナデビットカード」です。

年会費は33,000円（税込）ですが、先ほどのアメリカン・エキスプレスと比較すると、だいぶ安いですよ。

４．年齢が若くても持てる

クレジットカードの場合、一般カードであっても申し込みができるのは18歳以上（高校生除く）である場合がほとんどです。

しかし、デビットカードであれば、15歳以上であれば持てる場合がほとんどです。

ゴールドカード以上のデビットカードを作る3つのデメリット

一方、ゴールドカード以上のデビットカードにも、デメリットがあるのが事実です。ここでは、デメリットとして

の3つを解説しましょう。

１．クレヒスを積み上げるのには役立たない

例え、ゴールドカード以上のデビットカードであっても、クレヒスを積み上げるのには役立ちません。

クレヒスって何でしたっけ？

この際だから、復習しておきましょうか。

クレヒスとは

クレヒスとは、クレジットヒストリーの略で、クレジットカードやローンの利用履歴のことを指します。つまり、クレジットカードやローンの

などが登録されていると考えましょう。

当然、クレジットカードを使い、期限通りに支払いを進めていけば、よい利用履歴＝クレヒスのみが積みあがっていきます。一方で、延滞を繰り返したり、債務整理をしたら、金融事故情報として登録されるので、クレヒスも悪くなるのです。

そして、デビットカードをどれだけ使ったとしても、クレヒスに反映されることはありません。

消費者信用取引って何ですか？

デビットカードは、あくまで「銀行口座を開設し、その残高の範囲内で自由に支払いが行える決済用のカード」です。つまり、カード会社・銀行との借入契約は結ばないのが前提である以上、消費者信用取引ではないため、どんなに利用したとしても、クレヒスには反映されません。

ふむふむ。でも、クレヒスがないと何かまずいことがあるんですか？

ある程度の年齢（目安としては30歳以上）であるにも関わらず、クレヒスがない・乏しい場合

など、様々な弊害が生じます。

信用情報にカードやローンの利用履歴がないことから「スーパーホワイト」と称する場合もありますが、この状態だと、カード会社や銀行などの金融機関は「この人に信用力があるのか」を正確に判断できません。

「若いうちから贅沢はしないほうがいい」「借金と同じ」などの理由で、クレジットカードを使うのに抵抗がある人もいるかもしれません。しかし、過度に恐れてしまうと、その後の生活に支障がでる恐れもあります。大切なのは「ルールを守って、正しく使うこと」ですよ！

２．クレジットカードのゴールドカードと比較すると特典や優待サービスが弱い

クレジットカードの場合、年会費の金額と付帯サービスには相関関係があります。つまり、年会費が高くなればなるほど、付帯サービスも充実するということです。

ゴールドカード以上のデビットカードの場合、クレジットカードと比較すると年会費はかなり安くなっています。その反面、一部のサービスにおいては、クレジットカードと比べるとやや見劣りがする部分があることも覚えておきましょう。

ラウンジは使えない、もしくは使えても回数制限がある

代表的なのが、国内・海外の空港のラウンジ利用特典の扱いです。例えば、楽天が発行する次の3つのカードについて、ラウンジ利用特典を見比べてみましょう。

上の図にある通り、楽天の場合、デビットカードはゴールドカード以上であっても、ラウンジは利用できません。

差がはっきりしているの、わかりますよね？

また、デビットカードでラウンジが利用できる場合でも、回数制限があるケースもあります。例えばドコモSMTBネット銀行（2026年8月3日まで住信SBIネット銀行）が出している

の2つについて、ラウンジの利用条件を見比べてみましょう。前者がデビットカード、後者がクレジットカードです。

出典：プラチナデビットカード（Mastercard） 付帯サービス | ドコモSMTBネット銀行、クレジットカード | ドコモSMTBネット銀行（いずれも2026年9月18日に掲載を確認）

以前この記事では、デビット側のラウンジサービスを「ラウンジ・キー」と書いていました。2026年9月時点の公式の付帯サービスページでは、プライオリティ・パスとして案内されています。カード裏面にラウンジ・キーのロゴが印字されたカードも利用できる、という注記が併記されています。

３．場所、加盟店によっては使えないこともある

の場合であれば、クレジットカードであっても、デビットカードであってもほぼ問題なく使えます。

しかし、デビットカードは「利用したその場で支払いを行い、同時に利用額を銀行口座から全額引き落とす」という性質上、使えない取引があるのも事実です。

デビットカードで使えない加盟店の例

例えばドコモSMTBネット銀行のプラチナデビットカード（Mastercard）の場合、Mastercardの加盟店、つまりMastercardが付帯したクレジットカードが使えるお店であっても、デビットカードでの支払いができないことがあります。

代表口座普通預金の残高不足や利用限度額の超過、取引を制限している加盟店での利用等の理由が考えられます。

出典：〔デビットカード〕デビットカードが利用できませんでした。 | ドコモSMTBネット銀行（2026年9月18日に掲載を確認）

デビットカードは、支払いのたびに口座から即時に引き落とす仕組みです。高速道路の料金所のように後から金額が確定する取引や、月額課金のように継続して請求が起きる取引は、仕組みの上でデビットと相性が良くありません。使えない場面があるのは、銀行ごとの方針というより、この仕組みの違いから来ています。

使えない加盟店の扱いについては、銀行・カードの発行会社によっても異なるのが現状です。また「従来は使えていたけど、一定期間経過後に使えなくなる」ということも往々にしてあるので、状況の変化には気を付けましょう。

ゴールドカード以上に相当するデビットカード3選

実際のところ、ゴールドカード以上のデビットカードを発行している銀行は、決して少なくありません。その中には日本各地の地方銀行も多く含まれています。

しかし、これらの地方銀行で銀行口座（普通預金口座）を開設するには

ことが必要です。

店頭でお申込みいただく場合には、口座の開設は最寄の支店にてお申込みください
口座の開設は、ご自宅やお勤め先に近く、ご利用に便利な支店にてお申込みください。

出典：口座をひらく(口座開設)のご案内│千葉銀行

この点も踏まえ

の2つを条件に、おすすめのデビットカードを3つ選びました。

を紹介します。

１．楽天銀行ゴールドデビットカード

楽天銀行ゴールドデビットカード（Visa）

発行会社	楽天銀行
国際ブランド	VISA

初年度年会費（税込）	5,500円
2年目～年会費（税込）	5,500円
年会費特典	-
発行期間	1週間から10日ほど
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	1.00%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	限度額なし
不正利用時の補償	○
入会資格年齢	16歳以上

詳細情報

公式サイト

おすすめする理由

年会費が5,500円（税込）と、今回紹介するデビットカードの中では、最も安いです。以下のサービスが使えるVisaゴールド特典も利用できるので「まずは気軽にゴールドカードのサービスを体験してみたい」という人でも、抵抗なく使えるでしょう。

シルバーもあるみたいですが、何が違うのですか？

楽天デビットカードVisaには、楽天銀行シルバーデビットカードも存在します。これは、楽天銀行ゴールドデビットカードから、海外・国内旅行保険を除外した特典が受けられるものです。

海外・国内旅行保険も、いわゆる「利用付帯」であるため、他に海外・国内旅行保険が自動付帯しているクレジットカードがあれば、楽天銀行シルバーデビットカードでいいかもしれません。

おすすめする人

２．ドコモSMTBネット銀行 プラチナデビットカード（Mastercard）

住信SBIネット銀行ミライノ デビット PLATINUM（Mastercard）

発行会社	住信SBIネット銀行
国際ブランド	MasterCard

初年度年会費（税込）	11,000円
2年目～年会費（税込）	11,000円
年会費特典	-
発行期間	-
キャッシュバック還元率下限	-
キャッシュバック還元率上限	-
ポイント還元率下限	1.00%
ポイント還元率上限	1.00%
1日最大利用限度額	200万円
不正利用時の補償	○1000万円
入会資格年齢	15歳以上

詳細情報

公式サイト

おすすめする理由

日本国内で発行されている国際ブランドデビットは、VisaやJCBが主流です。そのなかでこのカードは、数少ないMastercardが付帯した上位グレードのデビットカードです。

Visaと同じように、世界中どこでも比較的使いやすいブランドですよ！

年会費は11,000円（税込）です。クレジットカードのプラチナカードに比べるとかなり安いにもかかわらず、付帯サービスと付帯保険は見劣りしません。しかも審査がありません。

出典：プラチナデビットカード（Mastercard） 付帯サービス | ドコモSMTBネット銀行、プラチナデビットカード（Mastercard） | ドコモSMTBネット銀行（いずれも2026年9月18日に掲載を確認）

旅行好きなら、何かと安心かもしれませんね。

ポイント還元率は基本1.25％で、スマートプログラムのランクに応じて最大2.50％まで上がります。基本還元率は2025年7月1日に1.00％から引き上げられました。上乗せ分には毎月10,000ポイントの上限があります。

おすすめする人

３．タカシマヤプラチナデビット

おすすめする理由

年会費は33,000円（税込）と、今回紹介したデビットカードの中では、最も高額です。名前の通り、百貨店大手の高島屋とソニー銀行が提携して発行しています。

また、デビットカードであるにも関わらず、かなり高いポイント還元率を誇るカードでもあります。髙島屋での利用の場合、利用店舗・内容によって差はありますが、最大で10％のポイントが付与されるのです。

出典：お買い物でのポイント特典｜ご利用ガイド／特典｜タカシマヤプラチナデビットカード

また、国内のVisaの加盟店でも、利用額に応じて2％のポイントが付与されます。

公共料金でも大丈夫です！

1つ難点があるとしたら、ポイントが付与されるのは、国内での利用の場合のみです。Visaの加盟店であっても、海外で利用した場合は付与されません。

それをわかった上でなら、いいですよね。

他にも

など、高島屋をよく使う人であれば、使いこなしたい特典が充実しています。

おすすめする人