クレジットカード「最強の2枚」は支出で変わる｜税金は500円＝1P、保険料・携帯・海外は200円＝1Pという公表区分で決める

「最強の2枚」という言い方をよく見かけますが、誰にとっても同じ2枚になることはありません。カード会社は、どの支払いで還元率が下がり、どの支払いでポイントが付かないかを公式ページで一覧にしています。その一覧を2社ぶん突き合わせると、1枚では取りこぼす場所がはっきり見えます。組み合わせは、その穴を埋める形で決めます。

1枚で全部は取れない。還元率は支払い先で変わる

還元率は「このカードは1％」と一言で決まるものではありません。楽天カードは「カード利用による獲得ポイントの還元率が異なるご利用先」というページを設け、通常より低くなる区分を公開しています。

NHK放送受信料は2024年8月1日の利用分から、この区分に入っています。ケーブルテレビ等の「NHK団体一括支払」については変更がなく、100円につき1ポイントのままだと注記されています。

2社に共通して「付かない」支払い

還元率が下がるのではなく、そもそも付かない支払いもあります。三井住友カードも同じように一覧を公開しており、両社を並べると重なる項目が見えてきます。

保険料の扱いが分かれます。楽天カードは還元率を下げたうえで付与しますが、三井住友カードは付与の対象外としています。同じ「保険料をカードで払う」でも、どちらを使うかで結果が変わります。

2枚目を決める3つの軸

穴が見えたら、2枚目はそれを埋めるために選びます。感覚ではなく、自分の支出のうち金額の大きい順に当てはめます。

国際ブランドの違いはクレジットカードの国際ブランドって何？に、カードの種類とグレードの整理はクレジットカードの種類と違いにまとめています。

自分の2枚を決める手順

順番があります。カードの名前から入ると、公表されている条件を確認しないまま決めることになります。

税金の支払いは還元率と手数料の両方を見る

税金をカードで払うとき、還元率が下がるだけでは終わりません。決済手数料が別にかかります。還元で得たポイントより手数料が大きければ、現金や口座振替のほうが有利です。

楽天カードの区分では、税金は500円につき1ポイントです。10万円の自動車税なら200ポイントになります。ここに決済手数料が乗るため、差し引きで判断する必要があります。手数料の具体的な金額は税金のクレジットカード払いの手数料はいくら？にまとめています。

貯まったポイントの扱いも押さえておくと計算が揃います。原則として課税されるのか、されないのかはクレジットカードのポイントに税金はかかる？で整理しています。

公表条件は変わる。確認する場所を覚えておく

還元率の区分や対象外の一覧は、カード会社の判断で変わります。楽天カードは「既にカード利用による獲得ポイントの還元率が異なるご利用先の対象カテゴリにおいて、ご利用先を事前に予告なく追加させていただく場合がございます」と書いています。

よくある質問

「最強の2枚」は決まっていますか。

決まっていません。還元率はどこで使うかで変わるため、自分の支出の内訳によって答えが変わります。

税金をカードで払うとポイントは減りますか。

楽天カードの場合、税金は500円につき1ポイントです。通常の100円につき1ポイントと比べると5分の1になります。

保険料はどちらのカードでも同じですか。

違います。楽天カードは200円につき1ポイント、三井住友カードは付与の対象外としています。

チャージでポイントを二重取りできますか。

両社とも電子マネーや決済サービスへのチャージをポイント付与の対象外としています。楽天カードはApple PayとGoogle Pay経由も含むと明記しています。

同じ国際ブランドで2枚持ってもよいですか。

持てますが、使えない加盟店も同じになります。使える場所を広げたいなら、ブランドを分けるほうが効果があります。

海外で使うと還元率は変わりますか。

楽天カードでは、Visa・Mastercardブランドの海外取引等は200円につき1ポイントです。海外の事業者が日本国内で行うインターネット上の取引も対象に含まれると書かれています。