Mastercardの国内標準インターチェンジ料率は0.25％〜3.20％｜「中小企業」の行だけカードのランクに関係なく一律1.50％

クレジットカードを使うと、店は売上の一部を手数料として払います。その原価にあたるのが、アクワイアラからイシュアへ渡るインターチェンジ料率です。Mastercardは日本市場の標準料率を1枚のPDFで公表しており、2026年7月24日に更新されています。読むと、カードのランクで料率が上がる区分と、ランクが関係ない区分が混ざっていることが分かります。2026年10月29日にその表を開いて数字を並べました。

カード種別は個人6区分・法人3区分に分かれている

表の列は次の順に並んでいます。個人向けがスタンダード、ゴールド、プレミアム（プラチナ）、チタン（デジタル決済・タッチ決済。チタンとチタンIIの2列）、スパープレミアム（ワールド）、エリート（ワールドエリート）。法人向けがスタンダード、スパープレミアム（ワールド）、エグゼクティブ（富裕層向け）です。

行は業種です。航空会社、ホテル、大規模小売業、レジャー、日常利用、公共サービス、タクシー、鉄道、旅行代理店、中小企業、その他などに分かれています。

ランクで上がる区分、上がらない区分

一般に「上位カードを使うと店の負担が増える」と言われますが、表を見ると全部の行でそうなっているわけではありません。

「中小企業」「ビジネス支払いアグリゲータプログラム」「日常利用－特定商品」の3行は、個人のスタンダードからエリートまで、法人の3区分まで、すべて同じ数字です。この3行に当たる取引では、客が持つカードのランクが店の原価を動かしません。

低い側の区分には何が入るのか

公共サービスの行は、上位カードになると跳ねるものがあります。たとえば「公共サービス5（農林漁業協同組合）」は、個人スタンダードが0.56％なのに対してスパープレミアムで3.10％、エリートで3.20％です。同じ「公共サービス」という名前でも、中の5区分で上位カードの扱いがまったく違います。

病院の行にはN/Aがある

「病院（大）」の行だけ、料率ではなくN/Aが入っている列があります。個人スタンダード・ゴールド・プレミアム、法人スタンダード、法人スパープレミアムの5区分がN/Aで、チタンが0.70％、チタンIIが1.00％、スパープレミアムが1.20％、エリートが1.30％、法人エグゼクティブが1.00％です。

N/Aが何を意味するかは、この表自体には書かれていません。適用区分の定義はMastercardが別に公開している「インターチェンジ・カテゴリー」の資料にあります。この記事ではN/Aの解釈までは確認していません。

法人向けB2Bだけ計算の形が違う

表の下段に、1行だけ別枠があります。コマーシャルノントラベルB2B（JPY）で、定率に定額を足す形です。

定額部分があるため、金額が小さいほど実質の率が上がります。100万円あたりで2つの区分がほぼ並び、それより大きい決済ではラージチケットのほうが安くなる構造です。表の金額は公表された式をこの記事で計算したものです。

還元率の高いカードほど、店にとっては重い客になる

この表を客の側から読むと、カードのランクと店の原価が結び付いていることが分かります。イシュアが受け取るインターチェンジは、ポイント還元や付帯サービスの原資になります。上位カードの還元率が高いのは、その分だけ店側が負担しているからだ、という関係が数字で確かめられます。

ただし、その関係はすべての業種で成り立つわけではありません。「中小企業」の行が9区分すべて1.50％で一律だということは、小規模な店ではカードのランクを問わず同じ原価になるという意味です。上位カードを出しても、その店の負担は変わりません。

逆に「日常利用－マルチプロダクト4（金融、飲食料品小売・グローサリーストア）」のように、0.85％から3.20％まで開く行もあります。スーパーマーケットでの支払いは、個人向けのスタンダード・ゴールド・プレミアムなら0.85％で並ぶのに、スパープレミアムやエリートになると3％台に跳ねます。どの店でどのカードを出すかで、店側の原価が大きく変わる区分が確かに存在します。

読むときに気をつけること

Visa側の数字はインターチェンジフィーとは？Visaの国内標準料率は0.50％〜2.88％で整理しています。店が実際に払う加盟店手数料の構造はクレジットカードの加盟店手数料の仕組みとは？に、キャッシュレス全体の規模はキャッシュレス決済162.7兆円の82.7％はクレジットカードにあります。

よくある質問

インターチェンジ料率は店が払う手数料ですか

直接ではありません。アクワイアラ（加盟店契約会社）がイシュア（カード発行会社）へ払う分で、店が払う加盟店手数料の原価にあたります。

上位カードを使うと必ず店の負担が増えますか

増えない行があります。「中小企業」「ビジネス支払いアグリゲータプログラム」「日常利用－特定商品」の3行は、9区分すべて同じ料率です。

いちばん高い料率はいくらですか

公表されている表のうち最も高いのは3.20％で、「その他」「レジャー2」「日常利用－マルチプロダクト4」「公共サービス5」の各行で、個人向けエリート（ワールドエリート）に適用されます。

チタンとチタンIIは何が違いますか

表では「個人向けクレジットカード チタン（デジタル決済・タッチ決済）」の下に2列が置かれ、チタンよりチタンIIのほうが高い料率になっています。区分の定義はこの記事では確認していません。

この料率は値上げされましたか

この記事で確認したのは2026年7月24日更新の表です。過去の版との差分は比べていません。

自分のカードがどの区分かを調べられますか

表はMastercardの商品区分で書かれており、発行会社の商品名との対応は公表されていません。カード券面の表記だけでは判断できません。

出典

• Mastercard「日本市場のMastercardクレジットインターチェンジ標準料率」PDF（2026年7月24日更新。カード種別9区分と業種別の料率、B2Bの定率＋定額）
• Mastercard「インターチェンジ 料率および手数料」（インターチェンジの定義と、標準料率・カテゴリー資料の一覧）