先に数字
- 年会費は11,000円（税込）。PayPayカード（一般）は永年無料なので、差額の11,000円を何で取り返すかという話になる。
- 2026年6月2日から特典の形が変わった。従来の「+0.5％のポイント付与」は廃止され、年会費の支払予定月を含む1年間に100万円以上決済すると11,000ポイントが付く「年間利用特典」になった。
- つまり、年100万円が年会費を取り返す線。これに届かないと、年会費がそのまま持ち出しになる。
- Yahoo!ショッピング・LOHACOでの利用特典は毎日最大7％（一般カードは最大5％）。差の2％は「LYPプレミアム特典」の分。
- 家族カードは最大3枚・年会費無料、ETCカードも最大5枚・年会費無料。一般カードのETCは1枚あたり年会費550円（税込）。
PayPayカード ゴールドは、2026年6月に特典の設計が入れ替わりました。それまでの「使えば使うほど0.5％上乗せ」という形が終わり、年間の決済額が一定に届いたときだけまとめてポイントが返る形になっています。得か損かは、この1点で決まります。ここでは公式サイトの記載だけを使い、年会費・特典・保険の条件を並べます。
2026年6月2日から「+0.5％」が「年間利用特典」に変わった
まず、いちばん大きい変更点です。PayPayカードは2026年4月10日のお知らせで、ゴールドの特典変更を次のように説明しています。
現在、「PayPayカード ゴールド」をご利用いただいた場合の特典として+0.5％のポイントを付与していますが、2026年6月2日以降は「PayPayカード ゴールド」年会費の支払予定月を含む1年間に100万円以上決済した会員に対し「PayPayポイント」11,000ポイントを付与し、「PayPayカード ゴールド」の年会費が実質無料となる特典に変更します。
PayPayカード「『PayPayカード ゴールド』の特典追加、変更について」より引用（2026年10月12日に表示を確認）
変更の性格は「薄く広く」から「全か無か」です。従来の+0.5％は、年50万円の決済でも2,500ポイント分の価値がありました。新しい年間利用特典は、99万円でも0ポイント、100万円で11,000ポイントです。
| 年間の決済額 | 旧：+0.5％で付いた分 | 新：年間利用特典 | 年会費11,000円との差 |
|---|---|---|---|
| 50万円 | 2,500ポイント相当 | 0ポイント | −11,000円 |
| 80万円 | 4,000ポイント相当 | 0ポイント | −11,000円 |
| 99万円 | 4,950ポイント相当 | 0ポイント | −11,000円 |
| 100万円 | 5,000ポイント相当 | 11,000ポイント | ±0円 |
| 200万円 | 10,000ポイント相当 | 11,000ポイント | ±0円 |
表の時点：2026年10月12日。新の列はPayPayカードのお知らせに書かれた条件によります。旧の列は廃止前の+0.5％を単純に掛けた参考値で、公式が示した数字ではありません。年間利用特典は条件を満たしても付与額が増えないため、200万円でも11,000ポイントです。
基本の付与はこれとは別に動きます。公式の比較ページでは、カード決済とPayPayクレジットの利用特典が最大1.5％と示されており、PayPayポイントは200円（税込）ごとに付与されます。この基本分は一般カードと同じ水準です。
年会費と無料になるもの
年会費は本会員で11,000円（税込）です。一方で、付帯するカードの年会費は一般カードより有利になっています。
| 項目 | PayPayカード ゴールド | PayPayカード（一般） |
|---|---|---|
| 年会費（本会員） | 11,000円（税込） | 永年無料 |
| 最大発行枚数 | 最大1枚 | 最大3枚 |
| 家族カード | 付帯可能（最大3枚）／年会費無料 | 付帯可能（本会員カード1枚につき最大10枚）／年会費無料 |
| ETCカード | 付帯可能（最大5枚）／年会費無料 | 付帯可能（最大5枚）／年会費550円（税込）1枚あたり |
| 発行対象者 | 18歳以上の方（家族カードは本会員と生計を同一にする配偶者、親、子供） | |
| 国際ブランド | Visa／Mastercard／JCB（1枚目はVisa。2枚目以降でMastercardやJCBも選べる） | |
表の時点：2026年10月12日。PayPayカード公式サイト「カードを比較する」の記載によります。ETCカードについては、すでにPayPayカードに付帯するETCカードを持っている場合、ゴールドを追加で申し込んでも元のETCカードの年会費は請求され続ける旨の注記があります。
ETCを使う人なら、ここだけで年550円の差になります。ただし年会費11,000円との開きを埋めるには足りません。差を埋めるのは、あくまで年間利用特典とYahoo!ショッピングでの上乗せです。
Yahoo!ショッピングで最大7％。差の2％はLYPプレミアムの分
ゴールドと一般の還元で差が付くのは、Yahoo!ショッピングとLOHACOでの利用です。公式の比較表は内訳まで示しています。
| 内訳 | ゴールド | 一般 |
|---|---|---|
| LYPプレミアム特典（期間限定ポイント） | +2％ | なし |
| 毎日もらえる（期間限定ポイント） | +3％ | +3％ |
| ストアポイント（期間限定ポイント） | +1％ | +1％ |
| 基本付与分（200円ごとに計算） | +1％ | +1％ |
| 合計 | 毎日最大7％ | 毎日最大5％ |
表の時点：2026年10月12日。PayPayカード公式サイト「カードを比較する」の記載です。LYPプレミアム特典はゴールド家族カード会員は対象外、「毎日もらえる」は終了日未定、Yahoo! JAPAN IDとLINEアカウントが未連携の場合は付与されない、という注記が付いています。
差は2ポイント分です。Yahoo!ショッピングで年10万円使うなら2,000ポイント、年30万円なら6,000ポイント。年間利用特典の100万円に届かない人が年会費を回収するには、この2％だけでは足りない計算になります。
ゴールドにはLYPプレミアムの全特典が付きます。ただし公式は、カードを解約するとLYPプレミアムも解約されること、もともと有料でLYPプレミアム会員だった人は解約月の翌月から月額508円（税込）が発生することを注記しています。2026年6月22日からは、LYPプレミアム（ウェブ版）がLYPプレミアム スタンダードプラン（ウェブ版）に変わるとも書かれています。
空港ラウンジと保険は、一般カードには付かない
年会費の残りを説明するのが、ラウンジと保険です。一般カードの欄はいずれも「−」になっています。
図：年会費11,000円で付いてくるもの
空港ラウンジ
国内・ハワイの主要空港ラウンジが利用可能。一般カードには付きません。
海外旅行傷害保険
最高1億円。公式表では一般カードの欄は「−」です。
国内旅行傷害保険
最高5,000万円。ゴールドで支払った場合が対象と注記されています。
ショッピングガード保険
最高300万円。こちらもゴールドで支払った場合が対象です。
ソフトバンク／ワイモバイル特典
公式表の表示は、ゴールドが最大10％、一般が最大1％。受け取りにはPayPayカードとソフトバンクの連携が必要と注記されています。
旅行保険の「最高◯円」は、全員がその額を受け取れるという意味ではありません。補償される項目と条件は保険の約款で決まります。どのカードでも同じ読み方が要る点はクレジットカードのVisa・Mastercard・JCBの違いを徹底比較。どれを選ぶべきか？で触れている「表示と条件を分けて読む」姿勢と同じです。
持つかどうかを決める順番
条件が分かったら、自分の数字を当てはめるだけです。判断は3つの質問で足ります。
図：ゴールドを持つかどうかの決め方
このカードで年100万円を決済するか
年会費の支払予定月を含む1年間が対象です。届くなら11,000ポイントで年会費は実質無料になります。届かないなら、以降の2問で差を埋められるかを見ます。
Yahoo!ショッピング・LOHACOで年にいくら使うか
ゴールドと一般の差は2％分です。年30万円の買い物で6,000ポイント相当になります。
ソフトバンク／ワイモバイルを使っているか
公式表のスマホ特典はゴールドが最大10％、一般が最大1％です。通信料の支払いをこのカードに寄せられるかで差が変わります。
足して11,000円を超えるか
3つの合計が年会費を上回らないなら、永年無料の一般カードのほうが手元に残ります。
年100万円は、月に約8.3万円の決済です。家賃や公共料金をカードに寄せられるかどうかで、届く人と届かない人がはっきり分かれる水準になります。ゴールドカード全般の年会費と特典の見方はゴールドカードのダウングレードはできる？年会費の締切・カード番号・引き継ぎを3社の公表内容で確認も参考になります。
よくある質問
年会費は実質無料になりますか
年会費の支払予定月を含む1年間に100万円以上決済した場合に11,000ポイントが付与され、公式は「年会費が実質無料となる特典」と説明しています。100万円に届かなければ付与はありません。
以前の+0.5％の特典はどうなりましたか
2026年6月2日以降、年間利用特典に変更されました。公式のお知らせに「+0.5％のポイントを付与していますが、2026年6月2日以降は（中略）特典に変更します」と明記されています。
家族カードやETCカードの年会費はかかりますか
どちらも無料です。家族カードは最大3枚、ETCカードは最大5枚まで付帯できます。ただし、すでにPayPayカードに付帯するETCカードを持っている場合は、ゴールドを追加しても元のETCカードの年会費が請求され続けるという注記があります。
一般のPayPayカードと基本の還元率は違いますか
公式の比較表では、カード決済とPayPayクレジットの利用特典はどちらも最大1.5％と表示されています。差が付くのはYahoo!ショッピング・LOHACOでの上乗せ、ソフトバンク／ワイモバイルの特典、保険とラウンジです。
ゴールドを解約するとどうなりますか
公式は、カードを解約するとLYPプレミアムも解約されること、もともと有料のLYPプレミアム会員だった場合は解約月の翌月から月額508円（税込）が発生することを注記しています。
この記事で確認した公式情報
- PayPayカード「『PayPayカード ゴールド』の特典追加、変更について」（2026年4月10日）：+0.5％特典から年間利用特典への変更、1年間に100万円以上決済で11,000ポイント、PayPayカード割の金額（ゴールド550円、ワイモバイルの増額特典220円）
- PayPayカード「カードを比較する」：年会費11,000円（税込）と永年無料、最大発行枚数、家族カードとETCカードの枚数と年会費、利用特典最大1.5％、Yahoo!ショッピング・LOHACOの内訳（最大7％と最大5％）、空港ラウンジ、海外1億円・国内5,000万円・ショッピングガード300万円、LYPプレミアムの扱い
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