クレジットカードおすすめランキング。掲載570枚をランク・ポイント・マイルの内訳から読む

このページでは、当サイトが台帳で管理しているクレジットカード570枚（受付を終了した分を除く）を人気順に並べています。順位は目安として使いつつ、自分の使い方に合うかどうかは別の軸で確かめてください。

ランキングを見る前に知っておくと役に立つのが、570枚がどんな内訳になっているかです。ランクの構成と、ランクごとの年会費の開きを先に押さえておくと、上位のカードが自分の想定と違ったときに「どこを見ればいいか」が分かります。

ランクごとの枚数と、年会費の開き

注目したいのは、どのランクにも年会費0円から始まる枚数がある点です。ゴールドカードの最大は66,000円、プラチナカードの最大は170,500円で、同じランク名でも6倍以上の開きがあります。ランキングの上位にゴールドが並んでいたとしても、それが自分の払える額かどうかは個別に見る必要があります。

ポイントの名前だけで104種類ある

台帳に記載のあるポイントの名称を数えると104種類でした。同じ「1.0％」でも、どこで使えるポイントとして戻ってくるかはカードごとに違います。ランキングの順位は、この使い道の違いまでは反映しません。

貯まったポイントの出口として、台帳に記載があるのは次のような項目です。

マイルを目的にすると候補は一気に減る

ポイントではなくマイルを貯めたい場合、候補の数はまったく違ってきます。

不正利用への備えは統計で見ておく

順位や還元率と並んで確認しておきたいのが、不正利用への備えです。カード会社の補償内容は各社の会員規約で定められていますが、業界全体の被害状況は一般社団法人日本クレジット協会が統計として公表しています。四半期ごとの被害額調査と、年間の不正利用発生率（被害額÷ショッピング信用供与額）が、いずれも継続して更新されています。

出典：一般社団法人日本クレジット協会「クレジット関連統計」。市場規模統計（年次）、クレジットカード発行枚数調査、月次のクレジットカード動態調査、不正利用被害額調査が公開されている。

カードを選ぶときは、補償の有無だけでなく、利用通知の仕組みや利用停止の手順も見ておくと安心です。台帳では、スマホ決済への対応が記載されているカードが530枚あり、アプリ側で通知や停止ができるものが多くなっています。

人気順と「自分にとっての1枚」がずれる理由

人気ランキングは、多くの人が申し込んだ、あるいは関心を持ったという事実を反映したものです。そこには、キャンペーンの規模や広告の露出、発行会社の知名度といった要素も入ります。カードの条件そのものが優れているかどうかとは、必ずしも一致しません。

たとえば、年会費が0円で還元率0.5％のカードは申し込みの心理的な壁が低く、上位に来やすい性質があります。一方で、年会費11,000円のゴールドカードは、空港ラウンジや保険を使う人にとっては年会費以上の価値になりますが、使わない人にとっては純粋な支出です。同じカードでも、使う人によって評価が反転します。

台帳の集計を見ると、この「使い方しだいで反転する条件」が多いことが分かります。ポイント特約店の記載があるカードは298枚ありますが、その特約店に行かない人にとっては無いのと同じです。ステージ制度のある78枚も、前年の利用額が条件に届かなければ標準の倍率のままです。年間利用ボーナスのある51枚も同様で、条件に届いた年だけ加算されます。

ランキングは候補を知るための入口として使い、そこから先は自分の支払いの内訳に当てはめて考えるほうが確実です。毎月の支払いのうち、どれだけをそのカードに集められるか。よく行く店が特約店に入っているか。旅行に年何回行くか。この3つを数字にしてから比べると、順位とは違うカードが残ることがよくあります。

キャッシングと電子マネーは、付いていないほうが多い

カードの機能は全部入りが標準だと思われがちですが、台帳で数えるとそうでもありません。キャッシング総利用枠に金額の記載があるのは170枚で、570枚の3割程度です。買い物の支払いと現金の借入は別の審査になるため、必要なければ枠を付けない選択もできます。

カード本体にiDやQUICPayなどの電子マネー機能が載っていると記載されているのは144枚です。一方で、スマホ決済への対応が書かれているのは530枚あります。いまはカード券面に機能を載せるより、スマホのウォレットに登録して使う形が主流になっているということです。カードを財布から出さずに支払いたいなら、カード本体の機能よりスマホ決済の対応状況を見るほうが実用的です。

ブラックカードは5枚しかない

最上位のブラックカードとして分類されているのは5枚だけで、年会費は55,000円から385,000円までの幅があります。中央値は170,500円です。招待制のものが多く、申し込んで手に入れるという性質のカードではありません。ランキングの上位に出てくることはあっても、多くの人にとっては検討の対象になりません。

逆に、一般カードは381枚と全体の3分の2を占めます。ランキングを見て「上位が高額なカードばかりだ」と感じたら、ランクで絞り込んでから見直すと、現実的な候補が並びます。

ポイントの有効期限も、順位には表れない差です。台帳では24か月以内が271枚と最も多く、12か月以内が50枚、無期限は82枚にとどまります。年に数回しか使わないカードで還元率だけを追うと、貯まりきる前に期限を迎えることがあります。交換したい景品やマイルに必要なポイント数を先に調べ、そこへ届く見込みがあるかどうかで判断してください。

ランキングの順位をどう使うか

細かい条件で横並びに比べたい場合は、クレジットカードの比較一覧のほうが項目ごとの並べ替えに向いています。付帯保険の条件を先に理解しておきたい場合は、旅行傷害保険の「利用付帯」の解説を先に読んでおくと、一覧の見方が変わります。

なお、申込方法の欄が埋まっているのは185枚で、残りは台帳に記載がありません。Web申込みだけに対応するものが73枚、Web・郵送・店頭の3通りに対応するものが56枚あります。店頭で相談しながら決めたい場合は、この欄も確認してください。