年会費0円が3枚あるなかで、このカードはどこに座るのか
このカードを検討するとき、最初にぶつかる疑問はこれです。同じ発行元には年会費が永年無料のデビットカードが3枚あり、そのうち還元率がいちばん低いのがこのカードだからです。
公式サイトはこのカードを「はじめてのデビットカードに」「学生で使いたいかたに」と位置づけています。還元率で選ぶカードではなく、手続きを増やさずに使い始めるためのカードという設計です。
図1：このカードを選ぶ・選ばないの分かれ目
このカードで足りる場合スマホデビットだけで使い始めたい。プラスチックのカードは要らない、または後から必要になったら考える。還元率よりも、余計な手数料と手続きを増やさないことを優先したい。
デビットカード Point+（Mastercard）を選ぶべき場合年会費は同じ0円のまま、基本の還元率を0.8％から1.25％へ上げたい。スマートプログラムのランクによる上乗せ（最大2.0％）も取りにいきたい。リアルカードの発行手数料1,100円（税込）を払う前提で構わない。
プラチナデビットカード（Mastercard）を選ぶべき場合年会費11,000円（税込）を払ってでも、空港ラウンジ・お食事優待・Wi-Fiサービスと、モバイル端末保険・旅行保険・ショッピングガード保険が欲しい。
3枚とも審査は不要です。違いは還元率と、リアルカードの発行方法・手数料、そして付帯サービスの有無に集約されます。
デビットカード（Mastercard）の概要
| カード名 | 住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard） |
| 発行会社 | 住信SBIネット銀行 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| カード種類 | デビットカード |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | - |
| キャッシュバック還元率下限 | - |
| キャッシュバック還元率上限 | - |
| ポイント還元率下限 | 0.80% |
| ポイント還元率上限 | 0.80% |
| ポイント・キャッシュバックモール | - |
| ポイント・キャッシュバック情報 | 外貨預金・仕組預金:月末残高合計300万円以上:100pt/月 ミライノ カード（JCB）:月内引落金額合計5万円以上:100pt/月 給与受取・年金受取・定額自動入金:いずれか利用:30pt/月 口座振替（銀行引落）:1件以上引落しあり:5pt/月 外貨積立:月1万円以上積立:10pt/月 純金積立:月5,000円以上積立:10pt/月 |
| 1日最大利用限度額 | 200万円 |
| 不正利用時の補償 | ○1000万円 |
| ショッピング保険 | - |
| 旅行傷害保険 | - |
| 審査 | 原則なし |
| 入会資格年齢 | 15歳以上 |
デビットカード（Mastercard）の基本スペック
| 発行会社 | 住信SBIネット銀行 |
| 国際ブランド | MasterCard |
| カード種類 | デビットカード |
| 初年度年会費（税込） | 0円 |
| 2年目～年会費（税込） | 0円 |
| 年会費特典 | - |
| 発行期間 | - |
| 1日最大利用限度額 | 200万円 |
| 立替サービス | - |
| 審査 | 原則なし |
| カードレスサービス | - ※非接触型IC Mastercardコンタクトレス対応 |
| 入会資格年齢 | 15歳以上 |
| 独自サービス | - |
公式サイトが掲げている4枚の比較
発行元は、4枚の違いを1つの表にして公開しています。2026年9月18日時点の内容は次のとおりです。
| カード名称 | リアルカード（デビット付キャッシュカード） | ポイント還元率 | 年会費 | 付帯サービス | 付帯保険 |
|---|---|---|---|---|---|
| デビットカード Point+（Mastercard） | 任意発行（要手続）。発行手数料1,100円（税込） | 1.25〜2.0％ | 永年無料 | なし | なし |
| プラチナデビットカード（Mastercard） | 自動発行 | 1.25〜2.5％ | 11,000円（税込） | 空港ラウンジ／お食事（優待）／Wi-Fiサービス | モバイル端末保険／旅行保険／ショッピングガード保険 |
| デビットカード（Mastercard） | 任意発行（要手続） | 0.8％ | 永年無料 | なし | なし |
| デビットカード（Visa） | 自動発行。発行手数料1,100円（税込） | 0.6％ | 永年無料 | なし | なし |
表1：ドコモSMTBネット銀行の「カード比較表」を2026年9月18日に確認して転記。還元率はスマプロランク特典および一部の利用先によって異なります。
この表で目を引くのが、リアルカードの扱いです。このカードだけが「任意発行（要手続）」で、発行手数料の記載がありません。Point+とVisaには1,100円（税込）と明記されています。プラスチックのカードをどうしても手元に置きたいかたにとっては、ここが実質的なコスト差になります。
デビットカード（Mastercard）のポイント・マイル・電子マネー
| キャッシュバック還元率下限 | - |
| キャッシュバック還元率上限 | - |
| ポイント還元率下限 | 0.80% |
| ポイント還元率上限 | 0.80% |
| マイル還元率下限 | 0.32% |
| マイル還元率上限 | 0.32% |
| ポイント・キャッシュバックモール | - |
| ポイント・キャッシュバック情報 | 外貨預金・仕組預金:月末残高合計300万円以上:100pt/月 ミライノ カード（JCB）:月内引落金額合計5万円以上:100pt/月 給与受取・年金受取・定額自動入金:いずれか利用:30pt/月 口座振替（銀行引落）:1件以上引落しあり:5pt/月 外貨積立:月1万円以上積立:10pt/月 純金積立:月5,000円以上積立:10pt/月 |
還元率0.8％と、0.30％になる利用先
ポイント還元率は0.8％です。ただし公式サイトには「一部ご利用先によってポイント還元率が異なります」という注記があり、鉄道や公共料金、税金、病院などの一部の利用先では0.30％まで下がります。生活費の大半をこうした支払いが占める家計では、表示上の0.8％より実際の還元は低く出ます。
また、このカードはスマプロランク特典の対象外です。対象はデビットカード Point+（Mastercard）とプラチナデビットカード（Mastercard）の2種類だけなので、預金残高を積んでランクを上げても、このカードの還元率は動きません。スマートプログラムのランクを上げる努力をしているなら、その効果を受け取れるカードに替えたほうが筋が通ります。
なお、dアカウントを連携するとdポイントが貯まる形になります。貯めるポイントをどちらにするかで、交換先と使い道が変わります。
デビットカード（Mastercard）の銀行サービス
| 振込手数料無料特典 | 月2回～15回無料※ランクによる |
| 提携ATM手数料無料特典 | 月2回～15回無料※ランクによる |
| 独自サービス | - |
デビットカード（Mastercard）の保険・補償
| 1日最大利用限度額 | 200万円 |
| 立替サービス | - |
| 不正利用時の補償 | ○1000万円 |
| ショッピング保険 | - |
| 旅行傷害保険 | - |
| 支払回数 | 1回払い |
| 支払方法 | 即時引き落とし |
| 海外ATM | MasterCard/Cirrus |
付帯保険はないが、不正利用の補償はある
このカードには付帯サービスも付帯保険もありません。旅行保険もモバイル端末の保険も付かないので、その用途で持つカードではない、とはっきりしています。
一方で、不正利用に対する補償は用意されています。紛失や盗難でカードを不正に使われた場合、届け出た日から30日前にさかのぼって被害が補償されます（利用者の故意または過失に起因する被害などは対象外）。デビットカードは口座から直接引き落とされるぶん、不正利用が起きたときの痛みが大きいので、この条件は確認しておいてください。
海外では、Mastercardマークのある店での買い物と、海外ATMでの現地通貨の引き出しができます。米ドルの海外事務手数料については、デビットカード海外事務手数料優遇プログラムが案内されています。
乗り換えるべきかを判断する
まとめると、このカードを持ち続ける理由は「リアルカードを発行せずに使っている」か「手続きを増やしたくない」のどちらかです。スマホ決済だけで完結していて、還元率を上げたいのであれば、同じ年会費0円のデビットカード Point+（Mastercard）に替えない理由はほとんどありません。
逆に、プラスチックのカードを持ち歩いていて、それを作り直したくないという事情があるなら、切り替えには1,100円（税込）の発行手数料が絡みます。年間の決済額が小さい場合、還元率の差でこの手数料を取り戻すのに時間がかかることもあるので、自分の決済額で計算してから決めてください。
同じブランドのVisa版との違いはデビットカード（Visa）のページに、上位のプラチナについてはプラチナデビットカード（Mastercard）のページにまとめています。スマートプログラムのランクの上げ方はドコモSMTBネット銀行のデビットカードの特徴とお得な使い方で扱っています。他行のデビットカードと横並びで見たい場合はポイント還元率の高さでおすすめのデビットカードランキングが対応します。
出典（いずれも2026年9月18日確認）
楽天カード
三井住友カード
Orico Card THE POINT
ぽぽきーさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
8点／10点
専業主婦（夫） 女性 30歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：～6か月未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからポイント還元率が高いから・作った銀行のキャッシュカードに自動的についていたから・海外ATMで外貨口座と連動して利用できるから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：ネットショッピングの買い物
選択したデビットカードの口コミ
クレジットカードの後払いをできる限りなくしてお金の管理をしやすくするためにデビットカードを使い始めました。カードは色々調べましたが、元々持っていた住信SBIネット銀行のものがポイントもかなりついてよさそうだったので利用開始しました。ネットでの買い物で、引き落としに少しタイムラグがあるものの、それは他のデビットもおそらく同じだと思うので、普段の使用には満足しています。ただ、明細の確認が少し面倒です。使用のたびにメールが来るのですが、月に何度かはまとめて明細を確認しています。その際、住信SBI銀行のアプリから、デビットカードの明細の画面に移動するのですが、明細が表示されるまでに何ステップも踏まないとたどり着けないのです。それも不要と思われる画面ばかりで、、なんとか銀行アプリからすぐ明細に移動できるようになったらいいなと思っています。
ビクターさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
9点／10点
会社員（正社員） 男性 25歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：6か月～1年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからポイント還元率が高いから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・レストラン・ネットショッピングの買い物
選択したデビットカードの口コミ
もともとは住信SBI銀行の口座を保有していましたが、あまりデビットカードの使用には興味がありませんでした。しかしデビットカード使用に関連したキャンペーン（初めての使用でポイント還元）をきっかけに、デビットカードの便利さを実感しました。クレジットカードと違ってその場で引き落とされますし、使いすぎる心配もありません。また、このミライノデビットカードはポイント還元率が高く日常生活で必要な支払いをこのカードで行うと月々結構な量のポイントがたまります。たまったポイントは現金に換金ができるのでとてもお得です。とくにこのカードに対してネガティブな意見や、改善要望はありません。このカード以外は使用したことがないので一概には言えませんが、このカード一枚あれば満足です。
かずさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
10点／10点
その他 女性 42歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：2枚
デビットカード利用歴：6か月～1年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからポイント還元率が高いから・お得なキャンペーンをしていたから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：百貨店・デパートでの買い物・スーパーでの買い物
選択したデビットカードの口コミ
SBI証券に登録した際にキャンペーンが魅力的で、年会費も無料だったためについでに作りました。キャンペーンがあったおかげで買い物で利用しました。ただ私が証券会社に不慣れな上に初めて作ったこともあり、いまだに住信SBIネット銀行とSBI証券の紐づけがどうなっているのかいまいち理解できていません。一度目の買い物でデビットカードを使おうとしましたがエラーになってしまい、よくよく調べると「代表口座円普通預金」に入金するべきを、入金できておらずに残高不足とのこと。再度入金しなおして、また別の買い物で利用しました。一度目がエラーだったのでオンライン決済などは不安で、すぐにエラーが確認できる買い物時に利用しています。最近は、自分がよくいくショップでもQRコード決済ができるようになってきたので、つい簡単操作のQRコード決済を選んでしまいがちで、デビットカードの決済が減りました。
KNさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
7点／10点
会社員（正社員） 男性 37歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：2年～3年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だから作った銀行のキャッシュカードに自動的についていたから・国際ブランド（VISA、JCB、Mastercard）が目的で
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・スーパーでの買い物・家電量販店での買い物・海外ATMでの現地通貨引き出し
選択したデビットカードの口コミ
マスターカードのデビットなのでカード利用可能の店舗ではまず使えるため、日常の買い物はだいたいこのデビットカード に集約している。キャッシュカードと一体型で、口座残高の確認がアプリで簡単にできたり、利用するとすぐにメールで通知が届くためセキュリティ面も安心できる。
カードとしてはとくにステータスもないし、見た目も普通なので特に所有することに満足感はないけれど、実用面では言うことはないと思う。最近はマスターカードコンタクトレスが使える店が少し出てきたので、タッチ決済も使えるようになってきていて、以前よりも便利になった。
とは言うもののタッチ決済に対応する店舗はまだまだ少ない。カード自体の問題ではないけれど、タッチ決済がもっと普及してくれればより使いやすくなるとので、その点は改善されてほしい。
senkouさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
10点／10点
会社員（正社員） 男性 44歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：3枚
デビットカード利用歴：3年～5年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからいつも使っている銀行だったから・ATM手数料無料のサービスがあるから・振込手数料無料のサービスがあるから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・オンラインサービスの支払い
選択したデビットカードの口コミ
デビットカードはこの住信SBIカードの他にあと２枚もっていますが、個人的にはここが一番です。なぜかというと、ATMが無料だからです。これだけでものすごく助かっています。他のカードだと最初の一回のみATM無料などになりますが、ここはこんなに無料で大丈夫か？と思うくらいです。あとうれしいのは振込手数料が１回ですが、無料なところここも助かっています。また、SBIネット銀行のサイトも非常にわかりやすいです。不満は住信SBIカードに関してはありませんね。もし、デビットカードを初めて持つなら、私はこの住信SBIカードを一番おすすめします。これ以外のデビットカードは持たなくていいと思います。あとは、クレジットカードをもう一枚もっていれば、十分でしょう。ネットで買い物するなら、デビットカードがおすすめですよ。
ぽんちゃんさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
8点／10点
専業主婦（夫） 女性 35歳
月額デビットカード利用額：1万円～5万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：6か月～1年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからATM手数料無料のサービスがあるから・海外ATMで外貨口座と連動して利用できるから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・スーパーでの買い物・海外旅行・海外ATMでの現地通貨引き出し
選択したデビットカードの口コミ
マスターカードですので、使える店舗数がビザ程も無いのがやや不便です。そのためビザに切り替える手続きをしたのですが、切替手数料で1000円かかってしまいました。ビザからマスターへは手数料無料なのに、残念です。
また海外で使う際に「普段と利用する環境が異なるから」と勝手にセキュリティーがかけられてしまい、結局帰国するまでの数週間、全く使えませんでした。帰国後にカスタマーセンターに問い合わせましたが、結局使えなかった理由はわからないままでした。今後も海外に行く機会が多々有る為、事前にカード会社に連絡しセキュリティーを外して貰えるよう、一報入れた方が良いと思いました。
ですが日本でしか当面使う予定が無いのであれば、全体的にみて一切問題は無いと思います。特にマイナスな部分や改善を望む点は無く、非常に使い易いかと思います。
ひむさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
7点／10点
会社員（正社員） 男性 39歳
月額デビットカード利用額：1万円～5万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：6か月～1年未満
そのデビットカードを選んだ理由：ポイント還元率が高いから・いつも使っている銀行だったから・ATM手数料無料のサービスがあるから・振込手数料無料のサービスがあるから・お得なキャンペーンをしていたから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・ネットショッピングの買い物・アプリの支払い・ゲームの支払い・オンラインサービスの支払い
選択したデビットカードの口コミ
住信SBIネット銀行をメインバンクにしているのでデビットカードもミライノデビットにしました。デビットカードを作ったのは初めてですがクレジットカードとは違って即口座残高から引かれるのでお金の管理がしやすくていいですね。特に住信SBIネット銀行は回数が決まっているもののATM入出金や振込手数料が無料なので、私みたいに住信SBIネット銀行をメインバンクにしている人や初めてデビットカードを作る人におすすめです。還元率ばかりに目が行きがちですがデビットカードの場合はやっぱり普段よく利用している銀行に紐付いたカードを作るのが一番だなと思いました。何よりATM利用手数料が無料の住信SBIネット銀行に紐付いたデビットカードだと特にそう思います。還元ポイントを現金に変えることができますが申請から2ヶ月後と時間がかかるのが玉に瑕ですが、それ以外には不満のない良いカードで作ってよかったです。
モアさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
7点／10点
会社員（正社員） 男性 36歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：2枚
デビットカード利用歴：1年～2年未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だから作った銀行のキャッシュカードに自動的についていたから・ATM手数料無料のサービスがあるから・券面デザインが好きだったから・国際ブランド（VISA、JCB、Mastercard）が目的で
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：ネットショッピングの買い物・百貨店・デパートでの買い物
選択したデビットカードの口コミ
キャッシュカードと兼用なのでついでの機能ではあるけれど重宝している。クレジットカードの場合は後払いになるので思ったより使ってしまっていたり、忘れた頃に引き落としがあったりして嫌なのでデビットカードの方が良い。マスターカードなので一通りどこでも使えるのが良い。
SBIのアプリで口座残高も使用履歴も簡単に確認できるし、使用した時点でメールで通知がくるので安心感もある。日常使用するには便利なカードだと思う。
問題という問題もないけれどたまにSBIのシステムメンテナンスがあり、その間使用不能になるのはやや不便。あと、海外で使う場合はマスターカードなのでVISAに比べると対応しているところが少なく使いにくいと感じる。
国内で日常使いするには良いカードと思う。
たこやきさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
10点／10点
その他 女性 28歳
月額デビットカード利用額：1万円～5万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：～6か月未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからポイント還元率が高いから・ATM手数料無料のサービスがあるから・振込手数料無料のサービスがあるから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：コンビニ・レストラン・ネットショッピングの買い物・アプリの支払い・ゲームの支払い・オンラインサービスの支払い・百貨店・デパートでの買い物・スーパーでの買い物・家電量販店での買い物
選択したデビットカードの口コミ
2019年10月のキャッシュレス還元事業に合わせてデビッドカードの使用を開始しました。
使用して数ヶ月たちますが、支払いの大部分がこのカード1枚で済んでいます。MasterCardを使えるお店ならミライノデビットでも支払いが可能です。そのままお店で「カードで」と言えば大丈夫です。タッチ決済に対応してるお店であれば、電子マネーのようにタッチで決済可能です。
デビットカードは「口座にあるお金をすぐに引き出して支払いする」という仕組みなので、クレジットカードで買い物したいけど、支払い日までの期間が気になる、という方におすすめのカードです。
デビット利用で得たポイントは、翌月に付与されます、ある程度ポイントがたまれば現金やJALマイルと交換可能なので、たまれば好きなときに交換できます。1枚あれば買い物での支払いがさくさく進むので、非常に便利で持っていて損はないカードです。
べっちさん「住信SBIネット銀行ミライノ デビット（Mastercard）」の利用者口コミ
10点／10点
会社員（正社員） 男性 35歳
月額デビットカード利用額：～1万円未満
保有デビットカード枚数：1枚
デビットカード利用歴：～6か月未満
そのデビットカードを選んだ理由：年会費が無料だからポイント還元率が高いから・ATM手数料無料のサービスがあるから・家族カードを作りたいから・使いたい電子マネー（SUICA、PASMO、Edy、iD、Quiuqpayなど）が付いているから
そのデビットカードをよく使うシチュレーション：スーパーでの買い物
選択したデビットカードの口コミ
デビットカード自体を使う機会が減りましたが、1枚あると何かあった時に便利です。
基本的には買い物の時に使うことが多いですが、クレジットカードや最近では電子マネーやQRコード決済の方が多く使う機会は限られます。
クレジットカードと違い、即座に口座からお金を使える点で無駄な出費を減らすことができます。
またデザインがシンプルで個人的には財布から出しても恥ずかしくないよいデザインだと思います。
ただ、やはりデビットカード自体の浸透度合いなのか、店舗でも聞かれることが少なく、財布から出ることは減りました。
口座からお金が使われること以外に、デビットカードならではのポイントなどの特典や利点があれば、より使うようになるのではと思います。