高還元率のクレジットカードは、紹介された時点の数字がそのまま残りやすい分野です。この記事も以前は10枚を「還元率が高い順」に並べていましたが、2026年10月30日に発行会社の公式ページで1枚ずつ確かめ直したところ、そのうち1枚はカード自体が無くなり、2枚は還元率が当時と違い、1枚は2027年1月に還元率と年会費が変わることが公表されていました。ここでは、確かめた日の数字だけを載せます。
Yahoo!JAPANカードはもう存在しません。PayPayカードへ切り替わり、旧サイトもサービスを終了しています。
dカードは2027年1月利用分から、通常決済の進呈率が半分になります。200円（税込）ごとに1ポイントへ変わり、年会費も条件つきになります。
還元率1.00％前後が「高い」の目安です。2％台を常時出すカードは、年会費無料の範囲では見当たりませんでした。入会後数か月だけ2％というものはあります。
還元率とは何を指すのか
還元率は、買い物で得たポイントを円に換算し、使った金額で割った割合です。200円（税込）ごとに1ポイント付き、1ポイントを1円として使えるなら0.5％になります。100円ごとに1ポイントなら1.00％です。
同じ「1ポイント」でも、付与の単位が100円なのか200円なのか、1ポイントが何円として使えるのかで倍の差が出ます。カードを比べるときは、倍率ではなくこの2つを見ます。
図1 還元率を自分で計算する手順
- 1．付与の単位を確認する（100円ごとか、200円ごとか、月間合計に対してか）
- 2．1回あたり何ポイント付くかを確認する
- 3．1ポイントが何円として使えるかを確認する（1ポイント1円とは限らない）
- 4．（ポイント×1ポイントの円価値）÷ 付与の単位 で割合を出す
- 5．年会費があるなら、年間いくら使えば元が取れるかも出す
2026年10月30日に確かめた10枚
以前この記事が挙げていた10枚を、発行会社の公式ページでそのまま確かめました。還元率は、特典やモール経由を除いた通常の買い物に対する数字です。
| カード | 年会費 | 通常の還元率 | 以前の記載との違い |
|---|---|---|---|
| JCB CARD W | 無料（40歳以降も継続可） | 1.00％（200円につき2ポイント） | 変わりなし。入会は18歳以上39歳以下 |
| 楽天カード | 永年無料 | 1.00％（100円につき1ポイント） | 変わりなし |
| リクルートカード | 無料 | 1.20％ | 変わりなし |
| Orico Card THE POINT | 無料 | 1.00％（100円で1オリコポイント） | 入会後6か月は2％。特別加算は5,000ポイントが上限で、エントリーが必要 |
| Delight JACCS CARD | 無料（家族・ETCも無料） | 1.00％ | 以前は1.25％と書いていたが現在は1.00％。公式サイトのURLも変わった |
| Reader’s Card | 初年度無料。前年度30万円以上で無料、未満は3,025円 | 1.00％（ネット経由は1.50％以上） | 以前は1.25％・年会費2,700円。交換先からGポイントが無くなった |
| dカード | 無料 | 1.00％（100円につき1ポイント） | 2027年1月利用分から200円につき1ポイントへ。年会費も2027年1月から条件つき |
| P-one Wiz | 無料（家族カードも無料） | 請求時に自動1％OFF＋ポケット・ポイント | リボ払い専用カードである点は変わりなし |
| ビックカメラSuicaカード | 初年度無料。年1回のクレジット利用で次年度も無料、なければ524円 | ビックカメラ店舗のクレジット払いで基本11％ | 以前は10％と書いていた。年会費が無料になる条件も「年1回のSuicaチャージ」ではなくクレジット機能の利用 |
| Yahoo!JAPANカード | — | — | カードもサイトも終了。PayPayカードへ切り替え済み |
無くなったもの、変わったもの
Yahoo!JAPANカードは終了している
card.yahoo.co.jp を開くと「PayPayカード（旧ヤフーカード）サイト サービス終了に伴うご案内」という案内が出ます。旧サイトで見られた利用明細などの書面は紙での送付に切り替わったと説明されています。以前この記事は「Tポイントを最も効果的に集められるカード」として挙げていましたが、カードも、その根拠にしていたTポイントというブランドも、いまはありません。
Reader’s CardのGポイント経由は使えない
以前この記事は、Reader’s Cardのポイントを「TポイントやWAONに交換するために経由するGポイント」へ回せると書いていました。2026年10月30日に確かめたReader’s Cardの交換先は、Jデポ、Amazonギフトカード、ANAのマイルの3つで、Gポイントは入っていません。交換は1,400ポイント以上からです。
Gポイントを中継してポイントを動かす手順は、この記事以外にも紹介されていました。イオンの買い物を例にしたものはイオンの2枚持ちでWAONを貯める「お得技」で、こちらも同じ理由で成り立たなくなっています。
そのGポイント自体も、いま動いていません。ジー・プランは2026年9月30日にシステムへの不正アクセスを公表し、サービスを停止しています。2026年10月16日更新の告知では、保有ポイントの交換機能に絞ったサイトの公開を2026年12月上旬に目指すとしており、通常のサービスは止まったままです。ポイントを他社へ横断的に動かす中継役としてのGポイントは、当面あてにできません。
dカードは2027年1月に下がる
dカードは2026年9月1日に、進呈率と年会費の改定を公表しました。以前この記事が書いていた「還元率は1％」は、2026年10月30日の時点ではそのとおりですが、期限があります。
| 項目 | 改定前 | 改定後 | いつから |
|---|---|---|---|
| 通常決済の進呈率 | 100円（税込）ごとに1ポイント | 200円（税込）ごとに1ポイント | 2027年1月ご利用分から |
| スマートフォンのタッチ決済 | — | 200円（税込）ごとに2ポイント（カード番号が4363・5344・5365で始まるもののみ） | 2027年5月ご利用分から |
| 年会費 | 無料 | 初年度無料。2年目以降も無料だが、前年度に1度も利用がなかった場合は1,650円（税込） | 2027年1月から |
年会費がかかるのは「前年度に1度も利用がなかった場合」なので、使っている限りは無料のままです。dカードのゴールド系も年会費が段階的に分かれており、金額と条件はdカードのゴールドは1枚ではないにまとめました。すでに持っているカードをやめる場合の期限はdカード GOLDの解約の期限で扱っています。
d払いの支払い方法をdカードにしている場合は、改定後も200円（税込）ごとに2ポイントが維持されると注記されています。内訳はd払いの基本還元が200円ごとに1ポイント、dカード支払い特典が200円ごとに1ポイント（期間・用途限定）です。
なお、以前この記事は「2年目以降は1度も使用しない場合は年会費が発生する」と書いていました。2026年10月30日の時点ではdカードの年会費は無料で、この記述は当てはまりません。当てはまるようになるのは2027年1月からです。
年会費があるカードは何円使えば元が取れるか
この10枚で年会費が発生しうるのはReader’s Cardとビックカメラ Suicaカードです。どちらも条件を満たせば無料になるので、「払うかどうか」ではなく「条件を満たすかどうか」で考えます。
図2 Reader’s Cardの年会費がかかる分かれ目
月25,000円をこのカードに寄せられるなら年会費はかかりません。寄せられないなら、還元率1.00％で3,025円を取り返すには年間302,500円の利用が必要という計算になり、結局は同じ30万円の壁に戻ります。年会費のあるカードは、この二重の意味で「使う前提」のカードです。
選ぶときに外しやすい点
入会直後だけの倍率を常時の還元率と読まない
Orico Card THE POINTは入会後6か月間だけ還元率が2％になりますが、特別加算分には5,000オリコポイントの上限があり、入会後のエントリーも必要です。6か月を過ぎれば1.00％です。「還元率2％のカード」として覚えると、7か月目から想定が崩れます。
特定の店でだけ高い数字を全体の還元率と混ぜない
ビックカメラSuicaカードの11％は、ビックカメラ店舗でのクレジット払いに対する数字です。Apple Payでの支払いなら基本8％、公式アプリの提示で基本10％、コジマ・ソフマップでは現金払いと同率になるなど、条件で変わります。チャージしたSuicaで支払うと最大11.5％ですが、これも店舗での話です。
リボ払い専用カードであることを見落とさない
P-one Wizは、毎月末日のショッピング利用残高に応じて最少支払金額が決まるリボ払い専用カードです。請求時に自動で1％割引が付き、加えてポケット・ポイントが貯まります。支払金額を自分で設定できる「あと決め払い」ですが、残高を繰り越せば手数料が発生する仕組みであることは変わりません。
よくある質問
いま年会費無料で還元率がいちばん高いのはどれですか。
この10枚の中では、通常の買い物に対する還元率が1.20％のリクルートカードが最も高い数字でした（2026年10月30日時点）。
dカードは2027年1月より前に作ったほうがよいですか。
改定は、すでに契約している人も対象になるとドコモが明記しています。先に作っても進呈率と年会費の改定は同じように適用されます。
カードを比べるとき、Gポイント経由の交換レートを数に入れてよいですか。
いまは入れないほうが確実です。ジー・プランはシステムの抜本的な見直しを行っているとしており、再開の時期も「2026年12月上旬を目指しており」という書き方で確定していません。再開するのも、まずは保有ポイントの交換に機能を絞ったサイトです。どのカードのポイントが何倍で他社へ動かせるかという比較の土台が公表されていない以上、Gポイントを前提にした実質還元率は計算できません。カード会社が自社で公表している交換先とレートだけで比べるのが安全です。
Reader’s Cardのポイントは何に換えられますか。
Jデポ、Amazonギフトカード、ANAのマイルが公式に挙げられています。1,400ポイント以上で交換でき、ポイントの有効期間は獲得月から24か月です。
ネット経由で還元率が上がるカードはどれですか。
Reader’s CardとDelight JACCS CARDは、JACCSモールを経由するとポイントとは別にJデポが付きます。Delight JACCS CARDの場合、利用金額の0.5％から最大12％に相当するJデポが加算されると案内されています。
まとめ
高還元率カードの情報は古くなります。この記事自身がそうで、以前の内容には、終了したカード1枚、下がった還元率2枚、これから下がるカード1枚が混ざっていました。
2026年10月30日の時点では、年会費無料で常時1.00％以上という条件を満たすのは、リクルートカード（1.20％）、JCB CARD W（1.00％、18歳以上39歳以下が入会対象）、楽天カード（1.00％）、Orico Card THE POINT（1.00％）、Delight JACCS CARD（1.00％）です。dカードも現時点では1.00％ですが、2027年1月利用分から半分になります。
年会費の条件も還元率も改定されます。申し込む前に、発行会社の公式ページで現在の数字を確かめてください。
参照した一次情報
- JCB「JCB CARD W」（年会費無料で40歳以降も継続可、入会対象は18歳以上39歳以下、200円税込につき2ポイントのいつでもポイント2倍＝1.0％還元、優待店で最大21倍、ETCカードの年会費条件）
- 楽天カード（年会費永年無料、100円につき1ポイント、1ポイント1円相当）
- リクルートカード（還元率1.2％、10,000円の買い物で120円分、リクルートポイントは1ポイント1円、PontaポイントやdポイントへWeb交換）
- オリコ「Orico Card THE POINT」（年会費無料、100円で1オリコポイントの常時1.0％以上、入会後6か月は2％、特別加算分の上限5,000オリコポイント、要エントリー、500オリコポイントから交換）
- ジャックス「Delight JACCS CARD」（本会員・家族・ETCとも年会費無料、ネットショッピング以外でも還元率1.00％、JACCSモール経由で0.5％から最大12％相当のJデポ、月間利用合計2,000円ごとに20ポイント、1,500ポイントでJデポ1,500円分またはANAマイル300マイル、有効期間2年）
- ジャックス「Reader’s Card」（ネットショッピングなら還元率1.50％以上・それ以外1.00％、初年度年会費無料、前年度30万円以上で次年度無料・未満は本人3,025円と家族1名550円、交換先はJデポ・Amazonギフトカード・ANAのマイル、1,400ポイント以上で交換、ポイント有効期間24か月）
- dカード「dポイント進呈率・年会費改定のお知らせ」（2027年1月ご利用分から200円税込ごとに1ポイントへ、2027年5月ご利用分からのスマホタッチ決済の扱いと対象カード番号、2027年1月からの年会費1,650円の条件、d払い設定時の扱い、既契約者も対象）
- ポケットカード「P-one Wiz」（年会費は2年目以降もずっと無料・家族カードも無料、請求時の自動1％OFFとポケット・ポイント、毎月末日の残高で最少支払金額が決まるリボ払い専用の「あと決め払い」）
- JR東日本「ビックカメラSuicaカード」（初年度年会費無料、年1回のクレジット利用で次年度の524円が無料、ビックカメラ店舗のクレジット払いで基本11％、Apple Payは基本8％・公式アプリ提示で基本10％、チャージしたSuica払いで最大11.5％、コジマ・ソフマップは現金払いと同率）
- PayPayカード「PayPayカード（旧ヤフーカード）サイト サービス終了に伴うご案内」（旧サイトのサービス終了、各種書面の紙送付への切り替え）
- ジー・プラン「「Ｇポイント」システムへの不正アクセス発生に関するお詫びとご報告」（2026年10月16日更新。停止期間中のポイントは失効しないこと、交換機能に絞ったサイトの公開を2026年12月上旬に目指すこと）
記載内容は2026年10月30日に各発行会社の公式サイトで公表されていたものです。還元率・年会費・交換先は改定されることがあります。申し込みの前に各社の公式サイトでご確認ください。
楽天カード
三井住友カード
Orico Card THE POINT
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