楽天ゴールドカード徹底分析/ポイント・保険・年会費・口コミ評判。他のクレジットカードと比較してわかったメリットデメリット

楽天ゴールドカード

楽天ゴールドカードの概要

楽天ゴールドカードの概要

楽天ゴールドカードは、楽天グループに所属している楽天カード株式会社が発行しているクレジットカードです。

TVCMなどでもおなじみの、クレジットカードの一つですね。非常に知名度・人気ともに高いカードです。

その証拠に、クレジットカードの顧客満足度調査である「JCSI(日本版顧客満足度指数)」でのクレジットカードカード部門では、9年連続1位という実力を持ち、利用者からも納得のいくクレジットカードとなっています。

楽天カードは、年会費無料の一般カード、一般ゴールドカードの楽天プレミアムカードの他に、年会費2,160円で持つことができるのが、楽天ゴールドカードです。こちらは格安ゴールドカードの部類に入ります。

このカードの他に、インビテーション楽天プレミアムからのインビテーション限定で、楽天ブラックカードも存在し、非常に幅広いカード選択ができることも他のクレジットカードとは違う点です。

主な国際ブランドは、VISA、JCB、Mastercardと3種類から選択が可能なことも、利用者にとって嬉しい点です。

JCBがメインになりますが、券面も様々なデザインを選択することができるため、通常の券面以外を希望する方にはおすすめです。

そんな楽天カードの特徴ですが、大きいところでは年会費が安いゴールドカードである点とポイントが非常に貯まりやすいことにあります。

近年では、年会費無料のクレジットカードも増えてきましたが、やはりゴールドカードには、年会費無料のクレジットカードにはない特徴があります。

また、ポイントの貯まりやすさですが、定期的に発生するポイント還元セールに加えて、楽天市場などをふんだんに使えば最大でポイントを8倍まで引き上げることが可能です。

基本ポイント1%のため、これは非常に大きいと言えるでしょう。

楽天のゴールドカードには、プレミアムカードもありますが、こちらは年会費1万円で世界中の空港でラウンジを使用することが出来ます。

しかし、楽天ゴールドカードも回数制限はあるものの、ラウンジを使うことが出来ます。あまり使わない方は、こちらのほうがお得かもしれません。

そんな楽天ゴールドカードですが、デメリットとしては保険が利用付帯な点と特典のポイントは、有効期限が短いため使い切る前に失効してしまうことがあるという点です。

しかし、どちらも大きなデメリットでもないでしょう。

楽天ゴールドカードは、楽天市場で日常的に買い物をするかたはもちろんのことゴールドカードの中でも、とても使いやすい一枚のため、年会費はそこそこでラウンジなどもあまり使わないけれど、ゴールドカードがほしい方はおすすめです。

楽天ゴールドカードのスペック

人気ランキング19位
カード
楽天ゴールドカード
発行会社楽天カード株式会社
国際ブランドVisa/JCB/Mastercard
カードランクゴールドカード
初年度年会費(税別)2,000円
2年目~年会費(税別)2,000円
年会費特典-
入会資格年齢20歳以上で安定した収入のある方のみ
カード発行スピード通常1週間
キャンペーン情報10,000ポイントプレゼント
ポイント還元率/基本1.000%
ポイント還元率/上限(ポイントモール除く)2.000%
ポイント還元率最大条件楽天グループ各種利用でポイント15倍
ポイント倍増特典楽天市場での買い物でポイント+2倍
楽天銀行の口座から楽天カードで引き落としで+1倍
楽天市場アプリでの買い物+1倍
楽天証券月1回500円以上の投資で+1倍
楽天モバイル通話SIM利用で+2倍
楽天TV NBAまたはパ・リーグSpecial加入で+1倍
楽天ブランドアベニュー月1回以上の買い物で+1倍
楽天ブックス 月2,000円以上の買い物で+1倍
楽天トラベル 対象サービスを利用で+1倍
楽天ビューティ月1回1,500円以上利用で+1倍
楽天イーグルス,ヴィッセル神戸,FCバルセロナが勝利し
た翌日ポイント最大+3倍
お買い物マラソン楽天スーパーSALE最大+28倍
5の倍数の日に楽天カード決済で+2倍
電子マネー楽天Edy/QUICPay/モバイルSuica
ショッピング限度額下限-
ショッピング限度額上限200万円
ショッピング保険/国内-
海外旅行傷害保険/死亡・後遺障害2,000万円
国内旅行傷害保険/死亡・後遺障害-

楽天ゴールドカードのメリット

  • 年会費無料が永年無料のクレジットカードであること
  • 入会時にポイントが貰えること
  • 楽天市場とSPUを使うと最大でポイントが8倍になること
  • 最短3営業日でのカード発行
  • 年会費無料カードで海外旅行保険が利用可能
  • ポイント加盟店ならばポイントが2~3倍
  • 貯めたポイントを利用料金に還元することが可能
  • 楽天Edyへのチャージでもポイントは貯まる
  • 楽天銀行での金利上昇
  • 楽天カフェの割引
  • 楽天プレミアムカードはプライオリティ・パスが無料発行可能
  • ETCカードが無料発行

楽天ゴールドカードのデメリット

  • 海外旅行保険が利用付帯
  • 期間限定のポイントが短い
  • グレードアップするとクレジットカード番号が変わる
  • 国内ショッピング保険が付帯されていない
  • 国内旅行保険が付帯されていない

楽天ゴールドカードのポイントプログラム

ポイント還元率/基本1.000%
ポイント還元率/上限(ポイントモール除く)2.000%
ポイント還元率最大条件楽天グループ各種利用でポイント15倍
ポイント倍増特典楽天市場での買い物でポイント+2倍
楽天銀行の口座から楽天カードで引き落としで+1倍
楽天市場アプリでの買い物+1倍
楽天証券月1回500円以上の投資で+1倍
楽天モバイル通話SIM利用で+2倍
楽天TV NBAまたはパ・リーグSpecial加入で+1倍
楽天ブランドアベニュー月1回以上の買い物で+1倍
楽天ブックス 月2,000円以上の買い物で+1倍
楽天トラベル 対象サービスを利用で+1倍
楽天ビューティ月1回1,500円以上利用で+1倍
楽天イーグルス,ヴィッセル神戸,FCバルセロナが勝利し
た翌日ポイント最大+3倍
お買い物マラソン楽天スーパーSALE最大+28倍
5の倍数の日に楽天カード決済で+2倍
ポイント名称楽天ポイント
ポイント付与率100円 → 1ポイント
ポイント交換率/最大(現金・電子マネー・商品券)1ポイント → 1円分(楽天Edy 10ポイント以上1ポイント単位交換)
ポイントモール楽天市場
ポイントモールポイント倍増/最大-
ポイント有効期限12ヶ月(期間限定ポイントは40日)
キャッシュバック-
キャッシュバック率-

通常時のポイント付与の仕組み

楽天カードの通常のポイント付与の仕組みは、100円の買い物につき1ポイントが付与されます。

しかし、楽天ポイントの加盟店の場合は、このポイントが2倍~3倍になります。つまり100円につき2~3%の還元率になります。

有名な加盟店としてはENEOS、ダンロップ、メガネストアー、エースコンタクト、てもみん、大江戸温泉物語、得タクネットワークなどがあります。対象店舗は以下のとおりです。

参考:楽天「ポイント加盟店サービス」

加盟店舗以外にも、楽天市場での買い物を楽天カードで行った場合は通常の1%以外に、+2%のポイントがつきます。

これも100円に対して、3%の還元率になります。

ポイントの交換先としては、1ポイントを1円として楽天Edyに交換することや、2ポイントを1ANAマイルとしての交換、楽天証券で投資信託をポイントで購入することや、商品と交換するなど使い方は様々です。

通常時のポイント付与の仕組み

ポイント倍増の仕組み

ポイント倍増の仕組み

SPU(スーパーポイントアッププログラム)

サービス倍率達成条件
楽天カード2楽天カード(種類問わず)を利用して楽天市場でお買い物
楽天プレミアムカード・楽天ゴールドカード2楽天カード(プレミアム・ゴールド)を利用して楽天市場でお買い物
楽天銀行+楽天カード1楽天銀行の口座から楽天カードご利用分を引き落とし
楽天市場アプリ1楽天市場アプリでのお買い物
楽天証券1月1回500円以上のポイント投資
楽天モバイル2通話SIMご利用
楽天TV1楽天TVのNBAまたはパ・リーグSpecialご加入・契約更新
楽天ブランドアベニュー1月1回以上のお買い物
楽天ブックス・楽天Kobo1月合計2,000円以上のお買い物
楽天トラベル1対象サービス・対象期間のご利用
楽天ビューティ1月1回1,500円以上のご利用

楽天市場での買い物を、楽天市場アプリ+楽天モバイル+楽天カードを併用することで、ポイントが+7倍になります。

つまり通常1,000ポイントが、SPUを併用することで常時ポイント8倍に変化します。

しかし、このポイントは有効期限が、通常のポイントよりも短いため注意が必要です。

新規入会キャンペーンポイント

楽天ゴールドカードは、入会特典として最大10,000ポイントをプレゼントするキャンペーンを行っています。

このポイントは、入会時に2,000ポイントでクレジットカードを使った際に、7,000ポイントが加算、ゴールドカード入会時に、1,000ポイント加算されます。

ポイントの上限と有効期限について

楽天ポイントは便利なのですが、有効期限が短いものがあることと、交換ルートが少し少ないことが少々ネックになっています。

しかし、通常のポイントであるクレジットカードそのもの還元率1%の有効期限は、1年となっています。

しかし入会ポイントやSPUで獲得したポイントは、有効期限は比較的短い傾向があります。

ポイントによって異なりますが、取得してから45日程度が平均値です。このポイントを確認するためには、「楽天PointClub」を活用すると有効期限別にポイント管理することができます。

またポイントの獲得には上限があり、

会員ランク別

  • ダイヤモンド会員:15,000ポイント
  • プラチナ会員:12,000ポイント、
  • ゴールド会員:9,000ポイント
  • シルバー会員:7,000ポイント
  • その他会員:5,000ポイント

となっています。

つまり通常会員の場合は、5,000ポイントまでが上限になってしまっています。この会員は、ポイントを基準以上獲得することで会員のランクは上昇していきます。

楽天ゴールドカードのマイル

ANAマイル取得方法楽天スーパーポイント2ポイント → ANAマイル1マイル
ANAマイル還元率/上限0.500%
ANAマイル移行手数料(税別)-
JALマイル取得方法-
JALマイル還元率/上限-
JALマイル移行手数料(税別)-
搭乗マイルボーナス-

マイル取得方法

ANAマイルに変換するには、カード利用100円に1ポイントが楽天ゴールドカードでは基本単位でポイントが付きます。

このポイント2ポイントを、1マイルに交換することが可能になっています。

なお、このポイントに交換する事ができるのは、あくまでも通常時の買い物で取得したポイントのみであり、SPUや提携先で獲得したポイントは、マイルでの変換対象外です。

つまり入会ポイントなどは、マイルに変換することはできません。

また、マイルに変換するためには、予めANAマイレージクラブ会員になっておく必要があります。

この交換には1回1,000ポイント、一月では2,0000ポイントが上限となっています。ポイント獲得ズレによっても、マイルに変更できないケースもあるため注意が必要です。

JALマイルは、交換することはできません。他のカードもしくは、ポイントサイト経由しなければ交換できません。

楽天ゴールドカードの年会費

楽天ゴールドカードの年会費は、税別2,000円です。

付帯内容は十分な内容がついていますので、2,000円で持つことができるのは比較的お得です。

家族カードの年会費

楽天ゴールドカードの場合は、家族カードが年会費税別500円で、最大5枚まで発行することが出来ます。

ETCカードの年会費・発行手数料

楽天ゴールドカードのETCカードは、無料で発行可能で年会費もかかりません。

初年度年会費(税別)2,000円
2年目~年会費(税別)2,000円
年会費特典-
家族カード/初年度年会費(税別)-
家族カード/2年目~年会費(税別)500円
ETCカード/発行手数料(税別)500円
ETCカード/初年度年会費(税別)0円
ETCカード/2年目~年会費(税別)0円
ETCカード/年会費特典-

楽天ゴールドカードの優待サービス

モバイルwifiレンタル

海外で利用できる便利なWi-Fiルーターのレンタルサービス「グローバルWi-Fi」を15%OFFで利用できます。

海外旅行中にWiFiルーターを持ち歩くと、いつでも好きな時にスマホ・タブレットやPCなどでインターネット通信が可能になります。

海外レンタカー割引サービス

ハーツレンタカーの料金が通常価格より10%OFFになります。国内で事前に連絡した後海外で楽天カードを提示して支払えばOKです。

手荷物優待

自宅から、海外出発空港間の宅配サービスが割引になります。

自宅から空港は200円引き、空港から自宅は300円引きにまります。なおハワイには、楽天カード会員専用の「楽天カードラウンジ」が設置されています。

海外優待サービス

グアム・サイパンには、「楽天トラベル現地ラウンジ」が設置されています。年中無休で日本語でのサポートを受けられます。

日本語で様々なサービスを受けることができます。レストランの相談や申込みからオプショナルツアーの申し込みなどもできます。

海外優待サービス

主要空港ラウンジ使用可能

楽天ゴールドカードは、年会費2,000円で空港のラウンジを使用することができます。

プレミアムカードとの差別化を図るためにも回数制限はありますが、頻繁に使わない方ならば十分な回数使うことが出来ます。

使える空港は国内主要空港に加えて、ハワイのダニエル・K・イノウエ国際空港、韓国の仁川国際空港が年間2回まで使用可能です。

主要空港ラウンジ使用可能
主要空港ラウンジ使用可能

楽天ゴールドカードの保険サービス

海外旅行傷害保険

楽天ゴールドカードの旅行傷害保険は非常に充実しており、家族会員でも同じ内容の保険が適応されることが特徴です。

海外旅行傷害保険付帯条件利用付帯
海外旅行傷害保険/家族特約条件-
海外旅行傷害保険/死亡・後遺障害2,000万円
海外旅行傷害保険/傷害治療費用200万円
海外旅行傷害保険/疾病治療費用200万円
海外旅行傷害保険/賠償責任2,000万円
海外旅行傷害保険/携行品損害20万円
海外旅行傷害保険/救援者費用200万円
海外航空機遅延保険/乗継遅延費用保険金(客室料・食事代)-
海外航空機遅延保険/出航遅延費用等保険金(食事代)-
海外航空機遅延保険/寄託手荷物遅延費用保険金(衣料購入費等)-
海外航空機遅延保険/寄託手荷物紛失費用保険金(衣料購入費等)-

国内旅行傷害保険

国内旅行傷害保険は、付帯されていません。この点はゴールドカードとしては、すこし物足りない点かもしれません。

国内旅行傷害保険付帯条件-
国内旅行傷害保険/死亡・後遺障害-
国内旅行傷害保険/入院日額-
国内旅行傷害保険/手術費用-
国内旅行傷害保険/通院日額-
国内航空機遅延保険/乗継遅延費用保険金(客室料・食事代)-
国内航空機遅延保険/出航遅延費用等保険金(食事代)-
国内航空機遅延保険/寄託手荷物遅延費用保険金(衣料購入費等)-
国内航空機遅延保険/寄託手荷物紛失費用保険金(衣料購入費等)-

ショッピング保険

ショッピング保険は、付帯されていません。

ショッピング保険の補償条件-
ショッピング保険/海外-
ショッピング保険/国内-

その他の保険

その他の保険は付帯されていません。

ライフアクシデントケア制度/空き巣被害見舞金-
犯罪被害障害保険/死亡・後遺障害-
犯罪被害障害保険/入院日額-
犯罪被害障害保険/通院日額-
シートベルト傷害保険/死亡・後遺障害-
カーアクシデントケア見舞金-

楽天ゴールドカードの支払サービス

限度額

ショッピング限度額は「~200万円」となっています。

基準は楽天ゴールドカード独自の審査基準で決まります。また、キャッシング限度額は、「0万円~50万円」と高額な設定となっています。

ショッピングとキャッシングの利用合計が、カード総利用枠まで利用できる仕組みです。

ショッピング限度額下限-
ショッピング限度額上限200万円
キャッシング限度額下限0円
キャッシング限度額上限50万円

支払方法

支払方法には、

  • 1回払い
  • 2回払い
  • 分割払い
  • ボーナス併用分割払い
  • ボーナス一括払い
  • リボルビング払い

とありますが、海外利用は、

  • 1回払い
  • リボルビング払い

キャッシング利用は、

  • 1回払い
  • リボルビング払い

しか選択できないので注意が必要です。

締め日毎月月末
引落し日翌月27日
支払方法1回払い/2回払い/分割払い/リボ払い/ボーナス一括払い/ボーナス分割払い

キャッシング

楽天カードのキャッシングは、国内・海外利用ともに利用できます。限度額は最大50万円で、1回払い・リボルビング払いが選択可能です。年利は18%となっています。

キャッシング限度額下限0円
キャッシング限度額上限50万円
キャッシング金利18.00%
キャッシング返済方法一括払い/リボルビング払い

楽天ゴールドカードの申込・発行

申込条件

日本国内にお住まいの、20歳以上の安定した収入のある方で、電話連絡が可能な方が発行可能です。

入会資格年齢20歳以上で安定した収入のある方のみ

発行スピード

通常1週間程度で、発行されます。

カード発行スピード通常1週間

発行までの流れ

  1. WEBサイトから申込
  2. オンライン上で支払い口座の設定
  3. 審査
  4. 審査結果の伝達(メール)
  5. カード発行
  6. 自宅宛てに簡易書留郵便でカード発送

楽天ゴールドカードが利用可能な電子マネー

楽天Edy

楽天Edyはプリペイド型の電子マネーです。クレジットカードと組み合わせて、一定額をチャージして使います。

QUICPay

楽天カードをiPhoneの「walletアプリ」で読み取れば、QUICPay加盟店にて店頭の専用機にiPhoneをかざして支払いを行うことができます。

楽天カードでチャージをするとポイントが貯まるので2重取りが可能です。

モバイルSuica

JR東日本のSuica(スイカ)が携帯で利用できるのが、「モバイルSuica」です。「モバイルSuica」はポストペイ型の電子マネーで、楽天カードを引き落としカードに設定することができます。

スマートの改札を通過したい方にはおすすめです。

楽天ゴールドカードの口コミ評判


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